那些披着复利外衣的毒鸡汤

这是太不平常研究中心

第【361】篇原创

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今天 我并没有没有比昨天进步一点点

前段时间是综艺《奇葩说》大火的日子，奇葩说里的一位来自清华大学的辩手杨奇函因为一句话走红了：

你今天变得更博学了么？

视频截图来源：优酷

我情不自禁为他的鸡汤鼓掌，如果一个人每天都能变得比昨天更博学，那ta一定可以过上迎娶白富美、走上人生巅峰的日子吧。

但是随着阅历的增加，品尝了各种味道的鸡汤和成功学以后，我恍然大悟：

很多“毒鸡汤”都披着复利的外衣。

例如：每天进步一点点！越努力越幸运！

或者把这个故事换成一个问题：

你知道1.01的365次方是多少么？

1指的是自己，0.01指的是每天进步一点点，365是指一年365天不间断的日积月累。我不禁感叹，复利思维是非常可怕的，因为每天进步一点点，一年之后我的智慧将变为现在的37.8倍。

仔细想想，这件事情其实很不对劲。因为每天进步一点点，意味着每天只会进步不会退步，如果这样的话，我每天坚持今天比昨天多做一个俯卧撑，那不用多久我就可以很快打破吉尼斯世界纪录了。

很多人遇到这个问题的时候，不妨想一下这个问题：

你知道1.01的365次方乘以0.99的365次方是多少么？

答案是0.96.

一个正常人既无法保持每天都进步，也不会每天退步，当进步和退步同时发生的时候，2年以后，这个正常人会惊喜地发现，自己的智慧变成了以前的0.96。

关于复利的故事太多太多，一张纸折叠42次就可以到达月球；在一个棋盘格子里放米粒，第一个格子放一粒，后面的格子放前一个格子米粒数量的二倍，那么全世界的米都无法填满棋盘。

既然复利的力量“比原子弹都大”，为什么不用复利来炒股、投资呢？

1826年，英国的一个植物学家布朗在显微镜观察悬浮在水中的花粉时，发现花粉在做永不停息的无规则运动，这就是布朗运动（Brownian motion）。

人们发现证券包括股票的价格的未来走势和布朗运动一样，都是没有规则的随机过程，也叫作维纳过程（Wiener process）：

也就是说，明天股票价格可能是今天的1.01倍，也可能是0.99倍，并且变大与变小是随机的。

所以，用不断上涨的复利概念包装投资理财，同时承诺6%以上的收益，用我国前财政部长的话来讲“都是骗子”。

保险是“真复利”么？

某围观人员：等下，说到投资理财，既然有很多“假复利”，那我想知道，保险经常强调复利，那保险有复利么？

答案是有的，是真的复利。

为什么有呢？因为保险在没有承诺过高水平的收益率的情况下，可以实现复利。高收益水平也是“假复利”的重要特征。

风险与收益相生相伴，复利要求稳定的增长，必定会要求较低的风险，相应的收益也会较低。而现在，投资者和监管机构已经意识到消灭“假复利”的重要性了。

所有P2P全部清零

中国银保监会首席律师刘福寿27日表示，我国防范化解重大风险攻坚战取得实质性进展，互联网金融风险大幅压降，全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家逐渐压降，到今年11月中旬完全归零。

“假复利”催生“假理财”，作为一名普通投资者，最重要的是将真复利和骗局区分开来，正确认识复利的本质，放弃不切实际的高回报幻想，其实可以做到“每天进步一点点”。