假如五险一金是非强制的，还有必要交吗？

如果不考虑强制性，没必要！（前提是不交的话，五险一金可以变现）

（这里以2020年为分界线，之前可能有必要，之后没有必要）

五险一金的缴纳比例很多人都知道了，一般情况下养老险由单位缴纳20%，个人缴纳8%；医疗险单位缴纳10%，个人缴纳2%；失业险单位缴纳1%，个人缴纳0.2%；工伤险单位缴纳0.5%；生育险单位缴纳0.8%；公积金根据企业实际情况确定缴纳比例（根据各地政策会有浮动）。

所谓五险一金，失业险、工伤险、生育主要是单位缴纳，比例很低，可以忽略不计，住房公积金是可以取出来的，相当于企业给职工的定期存款，不在考虑范围内。所以五险一金，真正考虑要不要缴的是养老金和医疗保险。

我来给大家算个账，假设一个人一生的平均月工资是1万元（刚上班低点，再后来会超，平均就是一万了），那他每个月到手的钱是9000元左右（未考虑个税和住房公积金），公司为其缴纳的部分有3100元。

这么算下来，如果交养老和医疗，一万元工资，到手9000元；如果不交，同时假设公司愿意把交公部分返还给职工，到手就是13100元，差了4100元，占到了工资的41%。

从2020年开始，据说退休年龄要延长到65岁，一个人大学四年23岁毕业开始工作，到退休要工作42年，每年交4100*12=49200元，工作一生要交206.64万元，这是总支出。

那么退休后能拿到多少呢？这个要考虑当时的物价、工作年限等因素，计算非常复杂，参考现在的退休工资水平，我们从高按每个月7000元算（实际现在社会平均水平只有三四千）。

现在中国人的平均寿命是75岁左右，65岁退休，大概能拿十年，一年8.4万，十年就是84万，表面上看，也就亏个120万！

但是，不要忘了货币是有时间价值的，考虑利息因素，假设你把4100元每个月都存银行买理财，41年，算年金终值到期取出最少也有350万了。反过来，退休工资是分期拿，要算年金现值，每8.4万，十年的现值不到70万，所以实际亏损额是350万-70万=280万元！

280万，一个社保让我们少拿了280万！

也许有人会说，你光算了养老，还有医保呢！没错，医保是可以报销，但有限制，门诊不能报，平时拿药就不要想了（嗯，个人医保卡会有一点点钱），住院手术可以报，但很多药不在目录，器械不给报，给医生的红包当然也不给报，我大概算过，假如你生个价值100万的病，能报30万就很好了。我们按最多的算，一个人一辈子能从医保报销80万，就是极限了（传说中的药罐子？）。有这钱你买商业保险都比这个有保障（当然商保坑也多）。

最后下结论，交，亏200万以上，不交不亏。

PS：以上都是臆想，社保是强制的，挂着保障的名义的工资税，不交也得交，能返还一部分就不错了，还要什么自行车！