金融小常识：怎么买保险？

2024-08-03 18:53:30

客户：

你能不能推荐一些医疗和意外、养老，以及孩子教育方面的保险产品？

我不是第一次接到这种问题，许多人对于买保险（区别于财产险，本文保险专指寿险）的理解觉得跟去超市货架上买东西或在购物网站上选择货物放入购物车没什么区别，这种理解导致了人们对于保险的误解，当然也不否认有少数专业和素质堪忧的保险从业人员只知道销售商品从而助长了人们这种错误的认识。

那么，

保险作为商品有何不同？

购买保险又有什么不一样的呢？

首先：

商业保险是特殊商品，保险缴费期长，大多数寿险产品缴费期长达十年二十年三十年，属于家庭理财长期规划，解决个人和家庭应急现金流，确保个人和家庭的梦想不会因为身体或生命的意外导致的经济困难而破灭，事关家庭教育、养老、医疗等重大问题，需要谨慎选择和规划。

其次，

商业保险购买方式和流程不同于购买普通商品。

我简单介绍一下买保险的正确流程：

1、客户选择一个自己信任的专业保险顾问。

2、双方约定时间后进行第一次面谈，让保险顾问充分准确了解并协助分析客户的需求后量身定制个性化的方案（包括保险产品以及保险公司的选择）。

3、约定第二次面谈以介绍方案并根据客户需求确认或调整后，填写投保单上交保险公司发出要约，等待审核批准（如果保额较高或有疾病史等可能含财务和健康审核：需提供合法收入文件证明有持续缴纳保费的资格和能力（包括确认客户没有洗钱嫌疑）以及联系合作医院安排免费体检）。

4、如果财务和健康审核通过后保险公司会从客户确认的账户扣款，扣款成功后会打印保险合同。（只有财务和健康都合格的客户才有资格购买保险，这也是为什么保险要越早购买越好的原因之一。）

5、约定第三次面谈由保险顾问递交并讲解保险合同条款得到客户理解确认后签字，签字后犹豫期内（一般10天）客户如有疑问保险公司必须无条件退保。

6、保险是一生的服务和承诺，购买不是结束而是一生售后服务的开始，保险顾问需要每年安排时间书面或见面回访客户，根据客户的具体情况（人生不同阶段的财务规划是不同的，单身、已婚、有子、离异、退休等不同状况）帮助客户不断调整和优化保险方案以符合客户最新的需求。

所以在对客户的个人或家庭情况一无所知的情况下，保险顾问无法给客户推荐任何商品，如果客户遇到对自己并不了解就直接推荐商品的保险顾问也请注意，可能这个保险顾问的专业和操守堪忧。

最后，

保险的销售方式和流程也不同普通商品。

所有的保险销售人员需要接受为期三到四周（视不同保险公司不同）关于保险理念、商品种类、理赔流程、职业操守、以及《保险法》《公司法》《反洗钱法》等法律法规的上岗培训，并通过保监会的从业人员资格考试才能上岗，而且在从业生涯中始终接受保监会监督，即使是在电商流行的今天，区别于股票基金等理财产品，保险依然是无法让普通人独立购买的特殊的金融商品。

02年离开房地产公司进入国际金融投资领域，08年底离开外资银行加入保险业，近15年金融圈经历，近9年保险销售、管理、培训的从业经验（参见原创：12年目睹金融圈－那些人与事，我的第一部中篇《金融人札记》也即将出版）让我深感有义务向大众普及正确的理财和寿险理念，我加入的第一家拥有150年悠久历史，经历过一战和二战的美资保险公司在新人培训期间曾教过我们：

传递正确的寿险理念，

坚持标准的销售流程，

做最优秀的寿险规划师。

虽然现在的工作更多跟培训有关，但依然会有许多信任我的客户和朋友经常来找我咨询投资理财和保险相关问题，我希望这篇文章可以帮到大家，就像我在读书微课推荐给大家的那本《金融和好的社会》一书中提到的：金融让生活更美好

愿人们都没有恐惧

活得有尊严

金融小常识：怎么买保险？

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