陆家嘴国泰美满人生：轻症保障至70岁的重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：陆家嘴国泰美满人生重大疾病保险。这是一款2016年的产品，站在今天的角度看这款产品的责任，可以说产品力并不是太强。
身故：含身故责任
重疾：70种，分3组，赔付3次
轻症：30种，赔付3次，赔付20%
缴费期：10/19/20年
保障期限：终身
02
身故/全残责任
点评：身故/全残约定如下
1-被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费；
2-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额；
3-身故/全残/重疾/生命末期责任，只赔付1次。
下面是这款产品的身故免责条款：
点评：这款产品的身故免责为7条，不算多也不算少，中规中矩。
03
生命终末期保险金
点评：具体约定如下
1-被保人18岁前达到生命末期状态，赔付已交保费；
2-被保人18岁后达到生命末期状态，赔付基本保额。
下面是生命末期的责任界定：
点评：
1- 需要3级医院医师诊断；
2- 存活期6个月以内，其实就是把这款产品的寿险责任提前6个月给付。
04
重疾责任
点评：
1-重疾70种，赔付3次，赔付基本保额；
2-重疾分3组，间隔期为365天，癌症未单独分组。
从条款内容看，除了个别条款在3岁以上才能报销外，以下条款也有年龄限制。
05
轻症责任
点评：
1-轻症责任只保障到70岁之前；
2-轻症30种，分3组，赔3次，每次赔付20%的保额；
3-两组不同的轻症之间，赔付间隔期为365天。
轻症数量没有什么硬伤，明确分组也是常见的设定，不过20%的赔付比例不算高。此外，从条款内容看，7种高发的轻症，缺失了不典型心肌梗塞条款，轻微脑中风条款依旧是不残不赔。
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特定重疾保险金
点评：
1-特定重疾分为男性特定重疾/女性特定重疾/少儿特定重疾；
2-70岁之前罹患约定的特定重疾，且诊断的30天内仍生存，赔付20%保额。（少儿特定重疾则是18岁前）
下面是特定疾病的种类：
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长期护理保险金
点评：
1-60岁后初次符合长期看护状态，给付长期护理保险金；
2-每月给付1/120基本保额，连续给付十年，共给付120次；
3-长期护理保险金/重疾/身故/全残，只能给付一项。
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保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症、重疾，则可豁免后期保费。
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比一比
点评：
1- 用最新的产品和3年前的产品比较，对于老产品肯定是不太公平的；
2- 如果健康告知能通过，新产品当然是可以考虑的。但如果健康告知无法通过，新产品是好是坏，已经和你无关了。因为你买不了。
本文结束
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