天安健康源：花儿为什么这样“红”？
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
应后台粉丝要求，今天要测试的产品是：天安健康源。由于之前的天安健康源2号、天安健康源（优享）都已经陆续停售，今天测的版本为天安健康源（尊享版）。
ps：如果你能接受带有身故责任的重疾险，那么天安健康源是一款不错的产品。
天安人寿健康源尊享重大疾病保险
01
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天安健康源（尊享）
这是一款非常具有诱惑力的产品：
1- 重症多次赔：重症105种，分5组赔5次
2- 中症多次赔：2次，每次赔付基本保额的50%
3- 轻症多次赔：3次，每次赔付基本保额的30%
有没有被诱惑到，这么牛掰的产品，自带24k金光芒，亮瞎眼的节奏。将这款产品同市面上其他产品相比，其他产品简直LOW逼到爆啊！真的是这样吗？
02
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身故责任（重症多次赔）
点评：重症分5组，每组给1次，癌症单独分组，在分组上面天安健康源做的很良心。因为有很多重疾险，是将癌症和高发的心脑血管疾病分到一组里面的，对于这种产品你最好远离他们。
点评：天安健康源两种重症的间隔期是180天。如果你对这个没概念，那保参谋告诉你：目前市面上有某些重疾险，是将重疾多次赔付的间隔期拉长到5年的。比如新华保险！
点评：花钱买的时候“身故重疾二合一”，保险公司赔付的时候“身故重疾二给一”。当很多人识别了这个破绽之后，很多保险公司就推出了“重疾多次赔付”产品。目前市面上所有重疾多次赔付的产品，都是带有“身故责任”的。
ps：本质就是“一款终身寿险+一款重疾险提前给付”的二合一产品，如果你不接受这种产品捆绑组合，那你也不用关注重疾多次赔付的产品了。
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中症是个什么鬼
首先要感谢这两年互联网保险公司的加入，以及各种新保险公司的成立，让很多老牌保险公司“躺着赚钱”的时代慢慢结束了。新兴的公司为了能够与这些老牌公司相抗衡，纷纷在病种责任上进行了“创新”。
点评：中症赔2次，每次间隔期90天。有人抨击天安健康源“中症”不“中”，只不过是把其他保险公司的“轻症”挑选了几个，放在了“中症”里面而已。对于这种言论，保参谋是不认同的。就算天安健康源这款产品，将其他保险公司的“轻症”原封不动的挪到了“中症”里面，但是提高到50%的赔付比例，也是值得肯定的。
试问，目前市面上哪家保险公司的“轻症”可以做到总保额50%的赔付比例？大家都在20%到30%之间闲逛而已。从“轻症倒退到中症”，天安健康源的“中症”就是“投机取巧”；但如果从“赔付比例从30%变成50%”这个角度看，这款产品就是非常大的“创新”。
Ps：保参谋不关心什么“轻症”、“中症”的概念，只看产品在具体条款、在具体涵盖责任上面，有无进步，有无给用户带来更多好处。当然，这也需要警惕出现“名宽实紧”的情况发生——名义上都很宽松，但实际理赔条款中反而更“苛刻”。
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轻症3次赔付
对于轻症，相信很多人都听过这个概念。但你千万不要觉得“轻症很轻”，翻开合同条款，你就会发现，重疾险里面的轻症条款，很多都是足以要人命的。
点评：天安健康源的轻症赔3次，每次赔付30%。这个在目前的重疾市场中，还是相当不错的。说不上领先，但也说不上落后。当然，任何的产品好与不好，要在固定的价格范围内比较，后面会展开。
05
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生存金责任
“如果我买了保险，这辈子都不出险我不是亏死了？”有这种想法的国人，一抓一大把。既然消费者喜欢这种产品，保险公司就会给你开发这种产品，无外乎就是多交钱嘛！
如果我是保险公司的经营者，我也喜欢开发这种产品。你送钱给我用，我用你的钱去投资赚钱，然后把我赚到的利息分你一点，你对我还感恩戴德，我何乐而不为呢？
Ps：到了65岁、70周岁、75周岁时，这笔祝寿金你敢领取吗？
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条款---重疾条款
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扩展阅读：重疾险：25种重大疾病种类够用吗？
天安健康源：原发性骨髓纤维化条款
某款重疾：原发性骨髓纤维化条款
点评：天安健康源对这一疾病增加了时间上的限制，是利是弊，大家自己掂量。
天安健康源：严重川崎病条款
某款重疾：严重川崎病条款
点评：同样增加了时间上的限制，，大家自己掂量。
Ps：其他条款就不进行详细对比了，如果有兴趣的同学可以自己拿着自己手里的健康源保单合同，找其他重疾险条款对比。
特别说明：
选择重疾险，千万不要陷入到具体疾病条款的比对中。单个疾病条款的优劣，并不能说明某款重疾险就比另外一款重疾险好。如果要陷入到“疾病条款”和“病种数量之争”的话，那就被绕进去了。
07
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条款---轻症条款
扩展阅读：重疾险：没有这7类轻症等于白买
七种轻症分别是
1-极早期恶性肿瘤或恶性病变（对应重症是：恶性肿瘤）
2-不典型性心肌梗塞（对应重症是：急性心肌梗塞）
3-轻微脑中风（对应重症是：脑中风后遗症）
4-冠状动脉介入手术（对应重症是：冠状动脉搭桥术）
5-心脏瓣膜介入手术（非开胸）
6-主动脉内手术（非开胸）
7-脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管瘤、脑动脉瘤
天安健康源的轻症
1- 极早期恶性肿瘤或恶性病变
2- 不典型性心肌梗塞
3- 轻微脑中风
4- 主动脉内手术（非开胸）
5- 心脏瓣膜介入手术（非开胸）
6- 脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管瘤、脑动脉瘤
高发疾病，大部分都有了，少的那一个在中症里面，病种范围上还是不错的。
具体产品的病种如下
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天安健康源：轻微脑中风条款
某款重疾的轻症条款：轻微脑中风条款
点评：天安健康源的轻微脑中风，和国寿福一样，不残不赔。其实大部分重疾险对于轻微脑中风的条款设定都是非常严格的，仅有少有的几款重疾在轻微脑中风的设定上较为宽松。
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值不值
如果单就一款产品而言，是无法判断产品值还是不值的。
如果单就某些条款的宽松与严苛，也是无法判断产品值还是不值的。
如果将品牌、渠道、服务等乱七八糟的因素加进去，更没有办法判断产品是值还是不值的。
所以下面的对比，只限产品涵盖的责任对比
保障责任
1- 如果被保人死亡，赔50万
2- 如果被保人罹患重疾，赔50万，可赔5次
3- 如果被保人罹患重疾赔50万，被保人死亡就不赔了
4- 如果被保人罹患轻症，赔付保额的30%，可赔3次
5- 如果被保人罹患中症，赔付保额的50%，可赔2次
6- 如果被保人罹患合同约定的轻症、中症、重症，可以豁免后续保费
产品对比1：弘康多啦A
30岁男性50万终身保额
保障责任
1- 如果被保人死亡，赔50万
2- 如果被保人罹患重疾，赔50万，最多可赔3次
3- 如果被保人罹患重疾赔50万，被保人死亡就不赔了
4- 如果被保人罹患轻症，赔付保额的30%，可赔2次
5- 如果被保人罹患合同约定的轻症，可以豁免后续保费
点评：
1-弘康多啦A相比天安健康源，少了中症赔付；
2-弘康多啦A相比天安健康源，多了一个30年的缴费期选项。
3-天安健康源的缴费期最多只能选20年。
产品组合3：复联健康+定寿
30岁男性50万终身重疾+60岁身故定寿
保障责任
1-如果被保人死亡，重疾险退现金价值
2-如果被保人罹患重疾，赔50万，最多可赔1次
3-如果被保人罹患轻症，赔付保额的30%，可赔3次
4-如果被保人罹患合同约定的轻症，可以豁免后续保费
5-如果60岁之前罹患重疾赔付50万，身故赔付50万，合计100万
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总结
带有身故责任的重疾险中，天安健康源是相当不错的。尽管比弘康多啦A贵了一点，但是因为有中症的存在，只能说两款产品各有千秋。
如果你觉得“买重疾就是买轻症”，那么可以选择组合3，将省下的钱或者将定寿年限放到70岁，或者将定寿额度放到200万。
如果你问保参谋会怎么选？这几套方案我都不会选。我更倾向用百万医疗险来解决“轻症”的问题，然后把费用省下来，尽可能的提高重疾保额和定寿的保额。
你要知道，重疾的轻症一点也不轻，很多条款的严苛程度足以要人命。
对于重疾，50万仅仅是一个起步
对于定寿，100万也仅仅是一个起步
把钱省下来，做高保额才是王道
这样选并不是因为多聪明
而是因为
穷
本文结束
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