开门红来了（二）：中国人寿鑫耀东方年金险怎么样？

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开门红产品解析第二篇：中国人寿的鑫耀东方年金险。

这款产品目前现行利率为5.1%，已经被业务员吹爆了。

“中国人寿实力回馈️

一年交10万，连续交3次

第五年返还6万

第六年返还6万

第七年返还6万

第八年返还6万

第九年返还6万

第十年返还3.3万+

第十八年可取资金57万+

26年已增值到约85万+

31年已增值到约109万+

39年已增值到约162万+

...........滚到80岁有626万+”

不少人应该都会被上面的数字吸引吧。

而实际很多人忽略了，这个数字是在第5-10年返还的钱都进入万能账户，且万能账户一直维持5.1%的利率才能得到的理想数字。

1、收益演示

主险鑫耀东方+附加鑫尊宝终身寿险（庆典版）

举例：王先生存了鑫耀东方这款产品，每年存10万，存3年。

收益如下：

低档收益：国寿万能账户的保底收益是2.5%，从内部收益率来看，在第30年以上达到了2.4%。当然目前来看是不会给最低收益的，但是写进合同里，保证拿到手的，这个是保底。

中档收益：目前宣传的收益为5.1%，确实万能账户也是这个数字，这里用4.5%是尽量合理化一些。而实际能收益多少，还是要多参考历史收益率。

国寿的三款万能账户，目前最新的预期结算利率分别是：鑫尊宝庆典版5.1%、A款4.5%、C款3.7%。

不过三款万能账户是有最低保费要求的：

庆典版需要保费10万以上才能选择，A款是1万以上，利率最低的C款只需要1万以下就能开通。

2、实际收益率

和平安的财富金瑞21一样，既然未来收益不可预料，那我们多参照一下历史利率。

以2007年底发售的国寿瑞祥终身寿险（万能型）为例，

2007年8月~2008年底，这一年略微高一些，在4%以上，。

2009年初~2014年10月，在3.85-4.1%上下浮动。

2014年11月~2016年5月，是3.5~5.05%，之后一直在4~4.5左右浮动。

2019年1月至今一直是3.7%。

其他年限短的，也大约是在这个利率浮动。整体来说在4%左右。

这一点和平安是差不多的。

3、总个结

目前的市场，万能年金险是最常见的，保底为1.75和2.5都是市场上最低的。

这里建议大家还是选择保底在3%以上的。如果平安和国寿这两个产品对比，我肯定还是推荐国寿的。

这种快返型会大大刺激我们对收益的欲望，但要拉长线，并看真实收益率，就会发现不过如此。

而且保险理财本身就是用作中长期理财来使用的，但求稳定、安全、收益性并存。

这点还是比较推荐能看得见，实际可以拿到收益的才是最靠谱的。