专稿｜国内在线短租市场中房客的信用体系研究
【一】背景
随着移动互联网的发展，产生了一种新兴的商业模式，即共享经济。资源的所有者通过互联网平台将自己空置的资源共享给他人使用，实现所有权与使用权的分离，从而极大的提高资源的有效利用率。在线短租是业主将自己闲置的房屋通过企业平台或个人经营短期出租给房客的一种有别于传统住宿业的酒店新业态，因此在线短租这种在线房屋共享的商业模式随之在中国发展起来。
根据2017年中国在线短租行业研究报告，2015年至2016年国家发布多项政策支持国内在线短租行业的发展；经济上我国国民旅游消费支出快速增长，带动在线短租行业的经济迅速增长；从社会文化角度来看，酒店消费者的需求呈现多元化发展，越来越重视个性与特色，传统的酒店住宿业态将越来越不能满足消费者的需求，而且由于前几年房地产行业的迅速发展，导致城市的房地产空置率高居不下；从科技角度来看，移动互联网的发展和社会信用体系的逐渐完善都不断推动在线短租行业的蓬勃发展。
目前学术界关于在线短租的研究主要集中在对其商业模式、发展路径、企业或平台运营分析的研究上，但是在线短租作为以C2C商业模式为主的一种新兴商业，有其特殊性，即信用体系的重要性，目前我国相关方面信用体系的不完善会严重阻碍在线短租的发展。我认为在线短租市场的信用体系可以从房主、平台与房客三个方面来研究，本文分别从宏观和微观的角度来分析目前我国在线短租市场中房客信用体系的现状，找到已有信用体系中不完善的地方并给出相应的建议。
【二】研究综述
国内关于信用体系的研究，大部分主要是针对电子商务、金融以及信托等方面，随着共享经济的发展，个人信用体系越来越重要。在线短租交易涉及到陌生人之间的信任问题，然而目前国内对在线短租的信用体系方面的研究较少，大部分国内学者主要从加强对在线短租行业风险管控的角度提到要完善在线短租行业内的网络信用或诚信体系。无论是针对房主、企业平台还是房客，信用体系的完善都会加速在线短租行业的发展。因此对在线短租行业内的信用体系的研究很有必要。
【三】在线短租行业房客信用体系的现状分析
参考个人信用体系的定义，我将在线短租行业的房客信用体系定义为在在线短租市场内，根据房客的履约情况（例如预订未到、晚到、无故取消等情况）、押金交付情况、发生不良行为（例如损毁、盗取房屋设施设备及装饰用品等行为）时所受处罚情况，对房客的信用等级进行评估并记录、存档，以便房主或短租平台决定是否对其租房和收取押金多少的制度。但实际上，在线短租行业普遍采用借助银行信用系统、公安系统或第三方信用平台（如芝麻信用分等）的方式参考房客的信用，并没有建立统一的在线短租房客信用体系。接下来我将分别用PEST分析方法和SWOT分析方法对已有的房客参考信用体系现状进行宏观和微观分析。
1.宏观分析
从政策层面上来看，国家注重个人信用体系及社会信用体系的建立与完善，但在线短租行业发展时间并不太长，规模也没有银行金融行业大，因此银行与公安信用系统较为完善，而对在线短租行业信用体系的关注主要是为了规范行业市场和企业平台的行为，因此也就疏忽了对在线短租房客的信用体系的建立，导致短租平台只能通过参考银行或公安信用体系的方式考察房客的信用。同时由于隐私政策的原因，导致第三方信用平台与银行、公安信用系统之间不能互相关联。
从经济层面上来看，随着超前消费理念的盛行，越来越多的人通过银行贷款或信用卡消费，这推动了银行对个人信用体系的完善，也就方便了在线短租平台借助银行信用系统参考房客的信用记录，以决定是否对其租房。
从社会文化层面来看，使用在线短租的人群以26-35岁人群为主，这个年龄层的消费者能更快接受新鲜事物，例如支付宝、网购等，同时相比较于大学生群体而言他们具备一定的经济购买能力，因此推动了如芝麻信用分等第三方信用服务平台的发展，部分在线短租平台如途家网等通过与这类第三方信用服务平台合作的方式，达到对房客信用等级进行评定的目的。
从科技层面来看，云储存技术的发展使记录大量在线短租房客的信用评定成为可能，更便捷的线上支付方式也使收集在线短租房客的信用记录更为容易，除此之外，大数据技术将使信息共享更简单，有利于建立统一的社会信用体系。
2.微观分析
目前已有的在线短租房客信用体系，即借助银行、公安信用系统和第三方信用服务平台的优势在于这三类信用评定体系经过发展已经较为成熟，能够从多方面评价一个人的信用等级，而且这三类信用体系已经与多家在线短租企业平台关联合作，市场覆盖度更高。
其劣势在于这三类信用体系仍然更多是在金融上的运用，都不能具体到针对在线短租房客的某些行为的信用评价，例如房客的履约情况、不良行为等，因此对于在线短租平台或房主来说，目前的信用体系不够有针对性，不够具体，同时对房客来说也不足够约束其行为。
其机会在于随着科技的发展，将有希望将三个信用体系相互关联，从而为在线短租市场内房客的信用体系建立奠定基础。而且由于国家政策对个人信用体系建立与完善的支持，这三类信用体系还可以有进一步的改善。
其威胁首先在于未来可能出现的由在线短租企业或平台研发的只针对在线短租房客的信用体系，使房主能更直观、更便捷的与房客建立信任关系。其次在于现行的押金制度，由于押金制度对在线短租平台来说不会产生新的成本，因此可能会阻碍在线短租房客信用体系的发展。
3.存在的问题
第一，个人的银行和公安信用评定不易被企业平台所获取，因此现在在线短租市场内大部分企业平台选择与第三方信用服务平台合作的方式来评定在线短租房客的信用等级，如芝麻信用等。但第三方信用服务平台通常借助第三方支付方式采集用户的信用行为，例如芝麻信用借助于支付宝。然而并不是所有在线短租房客都会使用这些第三方支付和信用平台，因此这样的在线短租房客信用体系在受众上具有一定的局限性。
第二，目前所采用的在线短租房客信用体系是主要是针对房客的财务、经济等方面进行的信用等级评定，并不包括对在线短租房客的履约情况以及不良行为等的信用等级评定。基于在线短租市场的发展状况，在线短租企业平台通常会偏袒房客方。因此现有的在线短租房客信用体系不足以约束其行为。而现有的押金制度也不能从根本上解决在线短租房客与房主之间的信任问题。
【四】改善建议
第一，如果在线短租平台通过与第三方信用服务平台合作的方式来获取在线短租房客的信用等级，那么在线短租平台可以通过一些方式推动更多房客使用或开通与之合作的第三方信用服务，例如达到一定的信用分后可以获得优惠、免费升级房型、免押金以及提供其他附加服务等等的机会。这样可以使更多的在线短租房客有信用等级，方便在线短租平台或房主决定是否对其租房。
第二，在线短租企业平台可以共同构建一个通用的、标准的房客信用体系，先给在线短租房客设定基础信用分，将房客可能产生的不良行为按照严重性进行扣分，在房客每次短租消费后，由房主或短租平台线下人员对房客的行为进行评判，若房客履约情况完好且无任何不良行为，则可以适当加分作为奖励，当在线短租房客信用分达到一定分数后，通过适当奖励以激励在线短租房客保持良好的信用等级。
（本文作者系四川大学旅游学院研究生）