理财知识丨看起来不起眼，却价值百万的理财规划

投资理财是一个积沙成塔、持之以恒的过程，但不同的理财习惯和规划会带来不一样的结果，而往往那些被人忽视的规划起着决定性的作用，今天就跟你们说说那些价值百万的理财规划。

认清自身状况

认清自己是最基本的要求，自身资产负债情况主要考虑以下问题：

1、目前有多少资产，各类固定资产（如房产、汽车等）、金融资产（存款、证券、理财产品等）的存量；

2、未来的预期收入如何，正常情况下收入会以何种趋势增长；

3、负债情况如何，有多少房贷、分期付款、其他借款等；

4、自己的合理消费需求如何。

把这四点理清楚了就大概能算出自己能拿出来进行理财的资金了：每月产生的可理财资金=劳动收入+资产收入-个人消费-债务清偿。

总的可理财资金=已持有的金融资产+每月可产生的理财资金。

评估个人风险偏好

很多人会忽略这一步，但不可否认评估风险偏好是必须。严格讲，个人风险偏好不等于个人风险喜好，在考虑风险喜好的同时还要考虑自己风险承受能力。网上有一些测试风险偏好的工具，大家可以作为参考。当然，最重要的是做好自我评估，做到心中有数，下面我列几条对风险承受能力有明显影响的特点，供参考。

承受更高风险的：年轻、未婚未育、父母收入稳定有保障、自己收入较高、已有一定财富积累、具备较强投资能力；

承受更低风险的：中年、已婚已育、父母无保障、收入偏低、财富积累较少、投资能力较差。确定好风险偏好才能明确哪些理财手段是适合自己的。

明确理财目标

有目标了你才知道自己需要如何行动。要根据自己对于生活的规划制定理财的目标，而且目标最好要能够比较明确或者量化。

举个例子，一个不好执行的理财目标：30岁前买房买车。虽然时间、物质等要素都包含了，但太笼统，不具有指导性。一个好执行的理财目标：28-30岁时，能买一套100平米的商品房，首付30%左右；30-31岁时，能买一辆16万左右的车；有一定教育基金供小孩读书用，同时家庭还能保持一定的流动资产以备不时之需。

总之确定一个比较明确而且可行的目标，然后朝着目标努力，同时不要忘记，大部分时候理财只是达到目标的辅助手段，努力工作赚钱才是王道。

进行资产配置

资产配置是实现理财目标和控制风险的关键。一是有哪些可以选择的资产，二是我们如何做到合理配置资产。

根据变化调整

理财计划不可能一成不变，生活中总会遇到一些突发事件需要你用钱摆平，或者有在理财计划执行一段时间以后你可能会发现对自己的认识存在偏差，以前的规划做得并不合适；亦或你的股票操作并不理想，遭受了损失，打乱了原有的计划，等等。这其实就是一个对原有计划的检验过程，检验之后如果发现了问题需要及时调整，最终目标是让自己的理财规划匹配自身状况和生活规划。

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