2021年开年的第一个星期，英国地产圈再次发来逆袭消息：“英格兰银行的数据显示：2020年11月，银行和建筑协会批准的购房抵押贷款达到10.5万笔，这是自2007年8月以来最高的数字。”贷款批准量高也就证明银行限制没有那么严厉了，风险意识也降低了，英国房贷市场似乎全面复苏了。这消息本该乐坏了不少买家和卖家，可是，此时此刻，它来得却有点“虚”。印花税假期的期限近在眼前，然而，英国迎来了第三次全国封锁，新一波经济困境根本无法躲避，房贷的批准量还能持续上升吗？如果银行再一次缩紧了贷款政策，2021年买房和卖房计划是否又该推迟了？2020年3月，为遏制新冠疫情的传播，英国政府实施了第一次全国封锁。受到了封锁令的影响，房产市场被迫关闭，因此，英国房贷批准数据在去年4月的时候跌入谷底，贷款额仅有2亿英镑。英格兰银行评价，此次危机让英国创下了300年来最严重的经济衰退。仅半年时间，2020年11月，英国的房贷数据呈现了天翻地覆的大逆转。该数据显示，英国银行和建筑协会批准的房贷数量升至10.5万笔，由于批准量上升，家庭房屋贷款金额也升至57亿英镑，比10月份多出了12亿英镑。是什么让英国房贷交易创下13年来最高数据呢？毫无疑问，自印花税假期政策推出后，带动了购房需求，英国房贷的批准量逐步回升，呈现了V字反弹。9月的时候，丽莎也报道了，英国的抵押贷款的增长速度高于所有经济学者的预测，批准量激增至91500件。随后的两个月，数据又继续强劲增长，11月的单月房贷批准量竟比5月份多出了十倍以上。截至2020年11月，英国购房审批量共有71.53万笔，这数据非常接近2019年同期的数量72.2万。也就是说，2020年下半年，房贷批准数的强势回归几乎完全抵消了年初的大幅疲软。英国的抵押贷款经纪公司SPF Private Clients的 Mark Harris 向英国电讯报表示：“全国封锁的压抑，让市民极度渴望搬家，印花税的假期的推出更刺激他们的行动。我们预计，抵押贷款的数据在今年春季前仍会保持强劲的竞争力。”除此之外，11月份的高批准量还得益于借贷产品数量的回升。2020年前半年，疫情导致的失业率上升以及降薪等一系列问题，让借贷机构收紧政策，它们从市场上撤消了大部分的房屋借贷产品，限制了贷款规则。因此，很多买家无法成功申请贷款，不得不把买房计划推后，这也大大影响了整体的房贷成交水平。然而，据Moneyfacts的最新数据显示，11月份市场上的抵押贷款产品数量首次增加。英国大部分银行扩大了自家的借贷产品，为首次购房者提供了更多的贷款机会。金融信息网站的最新报告显示，自2020年11月以来，市场上增加了145种抵押贷款产品，使目前可供选择的产品总数达到2404种，其中，有160种不同的交易可供10％存款的购房者使用。很明显，印花税假期有利地推动了借贷需求，房贷高批准数字体现了英国住房市场的小繁荣。同时，金融借贷产品的恢复也表明贷款人的风险意识没有那么强了，对购房者来说，当然是一个好消息。可是，2021年开年，房贷市场的复苏再一次迎来了挑战。首先，抵押贷款审批量上升至13年最高水平主要得益于印花税假期政策的推动，那么，马上就要接近政策的尾声了，如果没有任何进一步的政府支持，这把火很可能马上扑灭。英国最大的抵押贷款机构Halifax发布的最新房价数据就可以说明购房热已经在下降。据该数据显示，2020年末，人们对房屋的需求明显下降了，大大影响了房价的增长。据了解，12月的房产价格的增长速度明显放慢。那么，随着印花税假期政策的结束，贷款需求量也会大幅下降。而就在这关键时刻，我们还要面临着最严酷的挑战：第三次全国封锁。虽然，住房部长一再强调，此次的全国封锁不会关闭房产市场，所有交易都会正常进行，但是，失业率增长，经济下滑以及病情所给人们带来影响无法躲避。那么，英国房贷市场在第一次全国封锁时面临的负面影响也许还会出现：
由于失业率持续上升，借贷机构可能会再一次收紧贷款标准，提高了对抵押贷款的存款要求。
借贷机构有可能会从市场上继续撤消了抵押贷款交易，减少了客户的选择数量。
由于收入受到影响，上一次封锁时，超过160万房主暂停偿还按揭贷款。那么，这一次，有可能也会出现类似的状况，特别是租客驱逐禁令延长至2月。
利率下降。
由于工作受限，审批进度变得非常慢。
不过，我们认为，不管英国金融市场如何收紧贷款政策，对一些存款多的买家来说并不会带来很大的影响。相反，可能会让存款较少的买家变得更加艰难。抵押贷款机构和经济学家警告说，面对潜在的经济衰退，购房者需要准备好更多的存款。不过，目前暂未有最新的数据指出英国房贷市场的最新情况。我们建议，大家可以持续关注丽莎公众号，我们会不断的更新最新的消息。当然，不管市场如何改变，贷款都是实现买房梦最主要也是最关键的一步，想在英国买房，如何提高贷款资格，如何申请贷款等等问题都是我们必须要掌握的知识。在文章的最后，丽莎也想跟大家分享干货，和大家介绍几个在英国买房贷款时需要考虑和掌握的基础信息。
您的负担能力？您的收入是否可以偿还贷款？无论是个人还是联名申请房贷，贷款机构都倾向于将贷款数额限制在收入的最高倍数4.5倍左右，不过，也有部分贷款机构会按照收入5倍来计算。打个比方，如果您的年收入是5万英镑，您可能最高可借到25万英镑的抵押贷款。
存款-您有足够的存款吗？您的首付款不仅仅可以是储蓄，还可以是投资的股票或亲友的存款赠品。在提供银行流水单来证明存款的时候，如果最近的流水中有大额的进出的话，这一般是需要提供证据，来证明这些钱的来源和去向的。
信用记录-您在过去是否有任何信用问题？如果有，您可能需要更多的存款。
通常，如果您申请的借款和您的收入是匹配的，并且您有足够的存款和干净的信用记录，那么，在英国，您的房贷申请会被大多数金融机构所接受。然而，如果您有不良信用，或者是自营职业者，又或者您购买的房产被怀疑是不符合规格的建筑，那么，您可能会很难找到贷款人。
- 家庭住址证明（水电费账单/市政税单：这一般要求是3个月内的证明。过早的证明是不会被接受的）
- 收入证明（工资单/自雇账户或者报税单：如果当事人是受雇的话，这一般是3个月的银行单和工资单。如果当事人是自雇或者是担任董事的话，这则需要提供3年的报税证明或者生意年账）
赠与证明
在这里，丽莎律师行房产部门要提醒的是：英国不同的金融贷款机构会有不同的要求，您最好要提前跟这些机构咨询哪些文件是需要提前准备的。
买家在准备购房时，需要和银行或者贷款顾问进行咨询，最终拿到银行的贷款意向书。如果银行给出的贷款意向书的初步评估结果符合买家的需求，那么就可以进入实际看房和买房的环节了。接着，您就要提交贷款申请，在这个阶段，银行会派人验房以及评估。这个估价环节是很重要的，它直接决定银行最终给您贷多少钱。最后，在得到了这份报告后，银行进行各种审批，结合实际情况给予买家最终的贷款额度。只要买家选定好贷款产品后，就可以签署贷款合同了。一般来说，如果您的申请很简单，那么，就可以在一到两周内获得抵押贷款的批准。然而，如果您的情况比较复杂，可能需要等待更长的时间。从收到您的申请到贷款机构批准，前前后后总共需要18天至40天左右。当然，您实际需要等待的时间还得取决于您个人的情况以及贷款机构各自的审核标准，银行需要花时间处理和审查您所提交的所有资料，还需要确认您是否居住在现居住地址，负责产权交易的律师信息，您要购买的英国房产所有的细节以及房产中介。毫无疑问，现在的全国封锁加上印花税假期的高需求会增加银行的工作负担，因此，您的贷款批准时间肯定更长一些。今天的房产文章就到这里，丽莎在2021年会持续为大家带来不同的房产知识，喜欢我们的文章请为我们点赞，并转发给需要的朋友。
