银行大额存单热销，为何深受投资者喜爱？

最近，一些网友反映，现在银行大额存单比较热销，门槛高达20万元为何大家还愿意购买？对此，业内专家表示，现在这年头，20万元起步的存款金额，真的不高。2018年中国人均可支配收入已经达到28228元，一般四口之家一年就有10多万收入。想一下，这是人均。那么中国13.95亿人中，家庭有二三十万的人有多少？所以，在大中城市里能达到大额存单门槛的家庭还是有很多的。

而我们认为，最近银行大额存单热销无外乎有以下几个原因：首先，银行大额存单与银行结构性存款一样，都是最新推出的存款类理财产品，大额存单利率比一般定存利率要高。在基准利率上，上浮50%左右。这样大额存单收益就很可观。一般三年期的20万大额存单年利率高达4%以上。正是因为大额存单本身就是“大额”，这样利息收入就有明显的增加。

再者，大额存单本质还是银行存款，同样受存款保险制度保护，50万元以内本金和利息都有保障。实际上，正规大型银行破产概率是非常低的，因此存的多一些也没问题。而银行理财产品就不同了，资管新规实施的核心就是打破刚性兑付，保本理财产品将在2020年年底之前彻底退出市场。于是那些厌恶投资风险，追求稳健收益的投资者就只能选择大额存单。

最后，如果储户是定期存款还没有到期，但又急用钱的话，提前支取是按照活期存款计算，很不划算。而大额存单是可以流通的，这样如果有急用钱的时候，利息损失不大。对于储户来说，有极大的裨益。举个例子，沈女士存了一张30万大额存单，期限为3年，年利率4%。而沈女士在存单存了26个月后，急需要用钱时，银行可以靠档计息，就是按2年期利率计算利息，沈女士就不用遭受活期存款的损失了。

不过要提醒的是，不同的银行大额存单利率有一定差别，国有大行利率最低，一般上浮48%左右，而部分农商行或城商行则上浮55%。此外，一些银行还有按月付息的三年期大额存单，年利率4.18%，如果每个月拿利息再放入余额宝或者民营银行，综合收益率可以达到4.40%左右，已经比理财产品收益还要好了。所以，购买大额存单最好找中小银行办理业务，同时还可以选择按月付息，每个月拿利息再去理财，以获取更高的收益率。

近期，银行大额存单热销，门槛在20-30万不等，这主要是2020年银行要打破刚兑，意味着银行理财产品不保本不保息了，于是大量厌恶风险的投资者将资金流入银行，购买大额存单，与此同时，银行大额存单的利率与理财产品的收益率相差不大，也受到投资者的青睐。更关键的是，大额存单即使要提前支付本金，实行的是靠档计息，不会当作活期存款来计算的。这显然，大额存单流动性要比其他理财产品更胜一筹。