2020年60家保险公司理赔年报新鲜出炉（附链接）
公众号原创文章第69篇
随着2021年新年的到来，各大保险公司也纷纷总结2020年年度理赔情况，公布最新理赔数据资讯，让关心保险公司理赔数据的朋友们，有更多的参考信息。
01
理赔和保险公司“大小”有关系吗？
每次客户在选择投保重疾险时，除了对产品责任的关注外，问的最多的问题则是“买了保险能理赔吗？”“理赔时间有多长呢？”
也有客户会问到“是不是小公司都不赔付呀？”
很多客户认为常听说过的公司能理赔，常常对没听说过的公司理赔打问号，甚至直接会认为“小公司”不会理赔的！
下面总结目前已经发布的60家保险公司2020年度理赔报告统计表，我们不难看出，事实并非常人认为的那样：
从上面统计表中，可以看出，无论保险公司大还是小，理赔都不难。
绝大部分保险公司获赔率均在98%以上，无论是“知名公司”太平洋保险公司还是“小公司”国宝人寿。
其实是否能理赔，不是取决于保险公司规模大小，最关键的是：
其一：投保前是否如实健康告知
其二：理赔是否符合理赔条款
同样另外一个误区，不是“大公司”就理赔速度快，“小公司”就理赔速度慢哈！
从上面统计表来看，公布时效的保险公司，无论大与小，理赔速度都很快。
理赔支付时效平均在2天左右，小额理赔更是秒赔哦！
02
哪些疾病是最高发的呢？
投保重疾险最关注的是哪些疾病理赔率最高呢？
从各家重疾险病种理赔情况来看，恶性肿瘤疾病依旧是所有疾病病种中理赔率最高的，占比均超过60%以上。
其次，急性心肌梗塞、脑中风后遗症也是理赔高发疾病。
（来自中英人寿理赔年报）
从中英人寿理赔年报来看，恶性肿瘤理赔率高达82.7%。
其中恶性肿瘤中最高发TOP5疾病是：
（来自于百年人寿理赔年报）
再细分到具体癌症，甲状腺癌是男女最高发的，第二高发为男性的肺癌、女性的乳腺癌。
癌症发病率最高并且存在高风险的转移、复发和新发，也有可能持续未治愈。所以在建议选择重疾险产品时，一定要附加“恶性肿瘤多次赔付”附加险，同时一定要关注多次赔付的条件，及赔付间隔期。
最优的“恶性肿瘤多次赔付”理赔条款是：
无论新增、复发、转移或持续，再次确诊恶性肿瘤，再次进行赔付，目前最短的间隔期为3年。
同时，由于脑中风后遗症、急性心肌梗塞也是高发疾病，也建议在选择重疾险产品时，在预算充足的前提下，选择重疾多次赔付产品，给到更多、更全面的保障。
03
理赔年龄趋于年轻化
（来自于弘康人寿理赔年报）
从各家保险公司理赔年龄段数据来看，30岁-50岁已经成为高发重疾险理赔的年龄。这个年龄正是处于事业上升及高峰期，并且也是已经组建家庭，上有老小有小，是家庭经济支柱。
所以建议趁年轻、身体健康时一定要把保障做足、做全，给到自己和家人最好的保障。
04
理赔额度严重不足
上面提到了重疾发病率不断趋于年轻化，从30岁起，重疾发病率就明显成上升趋势。
但看到各家保险公司理赔数据后，相当遗憾，重疾赔付保额非常低。
（来自阳光人寿年度理赔报告）
以上数据表明，重疾赔付金额与实际所需治疗费用存在巨大差距，如确诊恶性肿瘤、急性心肌梗塞等，60%左右的客户被赔付的金额，远远不能支撑治疗的最低费用标准。
更何况除了患病后三到五年恢复期有可能不能正常工作，还有后续要维持正常的生活开销及护理费、康复费等。保额太低也无法到转移风险的作用。
所以建议在投保重疾险时，基本保额建议三到五年的收入或打底50万起，再根据自己的预算，调整产品形态、保障期间等，最重要的是保额一定要充足、充足、充足。
05
身故风险不得忽略
（来自复星保德信年度理赔报告）
大部分客户咨询重疾险产品相对来说比较多些，国人更忌讳谈论死亡，所以更多的考虑疾病风险而非身故风险。
但身故风险一旦发生，不仅对家人有很大打击，而且家庭经济支柱永久性的收入损失。
所以建议预算充足下，一定考虑带身故责任的重疾险产品，因为也有可能罹患的疾病没有达到理赔条件，人就离开啦（目前最常见的是“猝死风险”），那么投保不带身故的重疾险产品也是得不到赔付的。
另外，寿险配置不能忽略，特别是男性人群更需要配置寿险保障。寿险配置中，对于大部分老百姓来说，定期寿险是我们完整基础保障方案中必不可少的险种之一。
寿险的保额要充足，最低保额建议至少要覆盖负债（房贷+车贷），其次再考虑子女到成年期间的教育费用、老人的赡养费用。
寿险的赔付金额完全替代被保人的责任，避免发生大风险后房贷、车贷等负债风险，保证孩子的教育及老人的赡养义务。
06
百万医疗险一定配置一份
（来自于华夏保险年度理赔报告）
医保报销通常都是有一定限制的，一般起付线为300元-1800元不等，住院报销最高10-40万，超过部分需要自行承担。
自付内容更多的是恶性肿瘤进口药、特效药等、及一些必须医疗设备使用，这些也是医保所不能报销的。
有一份合适的商业医疗险可以很好的起到咱们医保补充作用。由于是目前市场上保障额度高、报销比例100%的百万医疗险更是需要配置的。
从华夏保险年报来看，作为百万医疗险的“医保通”起到了很大的作用，尤其是重大疾病治疗花费时，“医保通”报销的比例远远超过医保报销比例，也是解决高昂的自费医疗费用负担。
附60家保险公司2020年年度理赔报告链接，可以点击链接跳转阅读哦！
18、财信人寿2020理赔报告
22、国宝人寿2020理赔年报
43、2020中宏保险理赔年报