你的负债超标了吗?来算一算!
为满足日常的各种消费需求
在自身能够负担的范围内
进行合理负债是正常的经济金融现象
可是,总有一些宝宝们管不住
自己失控的双手以及飞扬的内心
刹不住车地买买买
5个“交警蜀黍”都拉不住
去年的衣服配不上今年的自己——买
大牌出新款了——买
他家又双叒叕打折了——买
不时就会突破自己的承受范围
进行过度消费,过度负债
陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈
遇上急需花钱的紧急情况就......
(可长点心吧)
那么,如何才能避免陷入这种债务怪圈
提升负债风险管理能力呢?
1
合理负债不越线,划定负债警戒线
采用28/36经验法则
为自己的负债划定一个警戒线
养成防患未然的意识
小贴士:
28/36经验法则指个人或家庭的房产相关支出(包括房贷还款、物业管理费、房地产税、房屋保险等)不超过同期收入的28%;总的负债(房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债)不超过同期收入的36%。将负债控制在这个水平以内,个人或家庭在日常生活中不会有明显压力。
李先生个人税后年收入5万,那按照上述规则:
他每年房产相关支出不超过
5万*28%=1.4万(或每月不超过1.4万÷12=1167元)
其他个人负债每年不超过
5万*(36%-28%)=4000元(或每月不超过4000÷12=333元)
这样李先生的日常生活就不会有明显的压力。如果李先生能够获得30年期、每年固定利率5.5%的房贷条件,那么他的合意贷款总额在20万左右。不同收入水平对应的贷款总额见下表:
2
资产负债规划清,应急资金要留足
对影响家庭资产负债表扩张(收缩)
或内部结构变化的重大事项
(如购房、买车,详情参考表二)
予以足够的重视。
小贴士:
定期跟踪家庭资产负债表三大指标,流动性比率、负债收入比和资产负债率,监测自身的财务健康状况。
流动性比率=流动资产/月支出
一般认为家庭流动性比率应在3-6之间
建议家庭结合自身实际情况储备的可随时变现应急的资产能够支撑3-6个月日常开支。
负债收入比=当月偿债支出/当月收入*100%
一般认为家庭负债收入比不宜超过40%
指标三:资产负债率=总负债/总资产*100%
一般认为家庭资产负债率不宜超过50%
大家伙儿看到这里是不是对自己的
收入和负债比有了更清晰的规划了呀?
人人都有急需用钱周转的时候
但是一定要养成合理负债的习惯哟
正确且灵活配置家庭的资产和负债
才能在增强家庭生活幸福感的同时
具有较高的风险抵御能力哦~
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