你的负债超标了吗？来算一算！
为满足日常的各种消费需求
在自身能够负担的范围内
进行合理负债是正常的经济金融现象
可是，总有一些宝宝们管不住
自己失控的双手以及飞扬的内心
刹不住车地买买买
5个“交警蜀黍”都拉不住
去年的衣服配不上今年的自己——买
大牌出新款了——买
他家又双叒叕打折了——买
不时就会突破自己的承受范围
进行过度消费，过度负债
陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈
遇上急需花钱的紧急情况就......
（可长点心吧）
那么，如何才能避免陷入这种债务怪圈
提升负债风险管理能力呢？
1
合理负债不越线，划定负债警戒线
采用28/36经验法则
为自己的负债划定一个警戒线
养成防患未然的意识
小贴士：
28/36经验法则指个人或家庭的房产相关支出（包括房贷还款、物业管理费、房地产税、房屋保险等）不超过同期收入的28%；总的负债（房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小额贷款+其他负债）不超过同期收入的36%。将负债控制在这个水平以内，个人或家庭在日常生活中不会有明显压力。
李先生个人税后年收入5万，那按照上述规则：
他每年房产相关支出不超过
5万*28%=1.4万（或每月不超过1.4万÷12=1167元）
其他个人负债每年不超过
5万*（36%-28%）=4000元（或每月不超过4000÷12=333元）
这样李先生的日常生活就不会有明显的压力。如果李先生能够获得30年期、每年固定利率5.5%的房贷条件，那么他的合意贷款总额在20万左右。不同收入水平对应的贷款总额见下表：
2
资产负债规划清，应急资金要留足
对影响家庭资产负债表扩张（收缩）
或内部结构变化的重大事项
（如购房、买车，详情参考表二）
予以足够的重视。
小贴士：
定期跟踪家庭资产负债表三大指标，流动性比率、负债收入比和资产负债率，监测自身的财务健康状况。
流动性比率=流动资产/月支出
一般认为家庭流动性比率应在3-6之间
建议家庭结合自身实际情况储备的可随时变现应急的资产能够支撑3-6个月日常开支。
负债收入比=当月偿债支出/当月收入*100%
一般认为家庭负债收入比不宜超过40%
指标三：资产负债率=总负债/总资产*100%
一般认为家庭资产负债率不宜超过50%
大家伙儿看到这里是不是对自己的
收入和负债比有了更清晰的规划了呀？
人人都有急需用钱周转的时候
但是一定要养成合理负债的习惯哟
正确且灵活配置家庭的资产和负债
才能在增强家庭生活幸福感的同时
具有较高的风险抵御能力哦~
▼
看完以上不含任何水分的干货
现在参与随堂小测试
全答对的宝宝们有机会领取福利哦~
满满都是爱的
朱望仔午休三件套法宝