种瓜得瓜，种钱得……
最近朋友跟我抱怨生活不易，尤其是人到中年，生活的压力突然间排山倒海的来了。上面是日渐苍老的父母，下面是未成年的孩子，中间还有繁重的工作，各种生活的琐事等等。以前经常听到人们说人到这个世界上就是受苦受磨难来的，那时不到三十岁的我从来不信，因为生活明明那么美好，怎么能说是来受苦的呢。可是现在当每天深陷在忙碌压力中的时候，我深刻的明白了所谓的受苦，所谓的修炼指的是什么。
有时候不由得想我们为什么要把孩子带到世间，难道也是为了让他们受磨练么？看着孩子可爱天真的小脸，听着他们没心没肺爽朗的笑声，真的希望在未来的人生道路上他们能多点享受，少点所谓的“磨练”。所以父母都尽量想给孩子多留下点什么，也许是一份可以接班的事业，或者可以支撑他们生活的资产。
也许你想的是给孩子留下一家公司。但没有人知道孩子未来是不是真的会对你曾经创下的事业感兴趣。如果他们不感兴趣，也许你辛辛苦苦创造的事业只能假手于人，或者在你年老以后黯然停止，这是很多企业家要面临的问题。有些人早早就开始让孩子接手生意，言传身教，有些则选择了上市，或者找职业管理团队。但未来企业的走向如何没有人能提前预知。
也许你给孩子留下了房产。毕竟房子是硬资产，从长远角度来看还是呈上涨趋势。但房子也是高风险投资，而且需要投入精力取管理。我曾经见过好几个例子，父母去世以后，孩子住的比较远，所以不愿管理繁琐的房产事宜，就在短时间内就草草的低价把父母留下的商铺或者住宅处理掉了。
有人说最简单就是给孩子留下钱，但一笔大额现金很可能会让涉世不深的孩子陷入迷茫，很多人都是快速的把钱财挥霍一空，最后还是过的紧巴巴的日子。
一份保单陪伴一生
前几天客户问我有没有什么产品可以帮他的孩子解决上学、买房、生活、退休这几件大事，其实还真的有。如果你能好好的规划保单里现金值的取用，真的可以做到一份保单为孩子做一生的经济后盾。
这个客户是一个成功的生意人，他的儿子刚刚生了一个女孩，非常的漂亮，做爷爷的喜欢的不得了，他想给儿子一笔钱作为给孙女的见面礼。本来想一笔给完，但又怕最后这些钱不能留给孙女，所以我劝他要聪明的给，最好这一笔钱能让孩子一生都受益，而且小女孩永远都能记得这是爷爷留给自己的。于是我给他做了一个规划。
爷爷给这个小女孩买一份参与式分红保险，保额为100万加币，每年给在保险中存入的保费为2.15万加币，连续存10年。让我们看看会有什么结果。从孩子0岁到10岁，一共存入了21.5万加币。
大学学费
当孩子到了18岁上大学的年纪，她的学费可以从这份保险中支取，假定每年2万加币。这笔钱当然也可以用于生活开销等等。如果父母已经为她存好了教育基金，这笔钱也可以作为补充，有了这笔钱孩子可能可以有更多的选择。
中年时的生活补充
当这个孩子到了30岁，正是要准备结婚、买房、生孩子，人一生中压力最大的时期，每年从保险中取出4万加币作为补充收入。这个时候孩子肯定已经有了工作，自己的收入，但我们都知道这个阶段有多需要钱，这时这份保险成了她另外一个稳定的经济来源，如果需要她可以用里面的钱来支付保姆的费用、给孩子上个私立学校的费用等等。当然如果她是个成功的事业女性，完全不需要用到保险里的钱，她可以选择暂时不支取。
老年时退休收入的补充
当孩子到了65岁的退休年龄，她可以继续从保险中每年取用5万加币（5万只是举例，实际如果需要还可以支取更多）作为退休收入的补充，让她可以更多的享受退休生活。如果她愿意，她可以一直支取下去，直到她退休为止。
正常情况下这时孩子的爷爷应该已经去世了，但相信每次她从保险中取出钱来的时候心里都会感谢爷爷对她深沉的爱，从她出生开始就为她着想，给她一生都留下了宝贵的财富。
离世时的免税理赔
假设这个女孩在90岁的时候去世了，这时她的保险依然还有397万的死亡理赔，可以完全免税的留给她自己指定的受益人。
按照这样的规划，我们来看看这个女孩一生中一共从保险中得到了多少钱。
大学学费2万*4=8万；中年生活补贴：4万*10年=40万，退休补贴 5万*25年=125万，死亡理赔397。这些加起来一共是570万。而所有的这些的源头是她的爷爷给她分10年存下的21.5万。这每年的2.15万就像是一颗颗财富的种子，在岁月里随着孩子的成长它也慢慢的发芽长大，枝繁叶茂。
如果我们想给孩子存下500多万说实话真的不容易，因为我们总是有各种的意外费用，投资市场的波动等等，分红保险是一个几十年来都相对稳定的安全的长线投资产品，它让你在不经意间就积累下巨额的财富。尤其是孩子小的时候开始，为这颗财富种子的成长留下足够的时间。
今天的小投资，变成明天的大财富，你是不是也要给孩子种下这颗财富的种子呢？
作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：gjh1210@hotmail.com；微信号：37176446。