再谈全额退保，什么样的情况，才建议大家考虑退保

有家新开的饭馆，饭菜做得好吃，生意不错。某天来了位青年，吃几口接了个电话，然后急着结帐。他点了三道菜，提出结帐时，最后一道菜刚上来。

青年说：把这菜给我退了，一口都没吃。老板说这菜已经出锅，没办法退。青年道：不退是吧。老板陪笑：小本生意，请体谅。青年结帐气呼呼的走了。

没多久，这家店总是被相关部门查检，不是工商的，就是消防的，还有卫生监督的，说是有人打电话举报。店面周围也被人扔了秽物，臭不可闻，生意严重受影响。

某天晚上，那青年又来了。老板过去给他赔罪，送了条烟，给了点钱，这事才完结。临走了，那青年还说：早这样不就完了吗？想弄你有的是法子。

因为一盘菜没退，去搞臭别人的店，让他没法经营，甚至花费心思的夜里蹲点，往店里扔垃圾，一般人真想不出来这么绝的损招来。

社会上总有些人，耍些特殊的手段，赚些歪门斜道的钱，不以为耻，反以为荣。保险行业也不缺这样的，代理全额退保的黑中介，就是此种类型。

最近看了则报道，上海端了一个代理全额退保的窝点，全国也在不断加大打击退保黑产的力度，确实挺让人欣慰的。不是不报，时候未到，时候一到，且看它鸡飞狗跳。

今天咱们就谈谈退保这件事。什么样的情况，我才建议你退保。

李女士一位好久不见的同学，现在做了保险。她逛街时被这位同学认了出来，两个寒暄一阵，互留了联系方式。没多久，同学就来她家做客了。

同学说有款产品特别适合她，就滔滔不绝的介绍了一阵。她想着工作上的事，听的也心不在焉。末了，同学说既然也不反对，就买一份吧，稀里糊涂的就签了字，银行卡里的钱也被扣走了。

丈夫知道这件事情后，非常生气，认为她没有搞懂自己买的什么产品，为了应付同学而买保险的做法欠妥。于是两人去保险公司问了问，是一款分红理财产品，要交20年。

两口子商议了一阵，如果买的是医疗、重疾或寿险保障类的还可以考虑，暂时还没有买理财险的打算，就在柜台办理了退保手续。没多久被扣走的钱又原封不动的回到自己的帐户里了。

注：无论是寿险、重疾险还是理财险，都有10天左右犹豫期，允许客户反悔。即使已经付款，如果又不想买了，犹豫期内是可以全额退保的。

如果在犹豫期之后，考虑了一个月再去退保，就有点儿晚了，这个时候保单已经正式生效了，再退保就要承担退保的损失了。所以买保险这事，打定主意了再操作，犹豫期之内细琢磨。

张先生在外地务工，某天接到妻子电话，想给孩子买份保险。虽然家庭经济条件不是特别好，但张先生也支持妻子的做法，让她拿主意就行了。

几个月后他打工回来，妻子拿出保单让他看，是给孩子做的年金保险，附加了住院医疗。张先生认为不妥，虽然自己懂的不是太多，但认为应该这份规划并不妥当。

考虑到再加保一份的话，家里用于维持生活的钱就有点紧张了。张先生决定作出牺牲，接受这一年保费的损失，重新办理一份保障规划。

保险顾问给出了更合理的建议，给他们一家三口都做了相应的规划。虽然这次的保险费比退掉的那一份，每年要多交一部分，但他感觉这样配置才安心。

注：保险是个好东西，但经济条件不允许的话，势必要做出一些取舍。而且保险规划也遵循一定的科学投保规律，如果发现买错了，越快作出决策越好。

这里再念叨一下科学投保的规则：先大人后小孩，先保障后理财，先配置全面，再逐步提升保额。不要把所有保费都压在一个人身上，因为你不知道哪位家庭成员会提前遭遇风险。

一个真实案例，在某个保险经纪群看到的。说是某地的一位大咖，给客户设计的保险，一年的费用接近数十万。其实一年数十万的保单并不少见。

但让人称奇的是，客户的经济条件并不好。更让人不可思议的是，那位客户居然接受了这份计划，咬着牙把第一年的保费给交了。

第二年客户感觉到交费有压力了，就给那位大咖交涉，说你当时让我买，我说买不起，你偏让我买，现在我没能力续交了，怎么办啊。

你猜那位大咖怎么说，她说：那你卖房子啊。见过不少保险大咖，但是这种建议客户以卖房或贷款的方式买保险的，还真是头一位，让人长见识了。

注：玩股票的都知识一个词叫 止损。知道会有损失，不如忍痛割肉，避免损失大到自己无法全身而退。保险退保，其实有时候也能做到止损的作用。

像是案例中的这位客户，我实在想不出来除了退保，他还有什么退路。退保损失掉几万，总比未来十几年，每年都要掏出来几十万强。

买保险一定要量力而行，自己多大的饭量就端多大的碗，在自己的预算之内的规划才可以考虑，买保险可不能玩大跃进。还有就是别全信大咖的话，有些所谓的专家，其实还没有普通新人业务员责任心强呢。

有位朋友，三年前在我这里买了保险，12月保费又该交了。前几天去他店里呆了一会，和他随便聊了聊。他突然说，保险公司的退保损失设计的真好。

我说客户都嫌退保有损失，你怎么会觉得退保损失有好处呢？他说我前几年到处投资，折腾了这么些年，这些钱都没剩下。唯独给家人买的这么多保险，算是存住钱了。

我是个随性的人，有时候做事没人监督着，可以做着做着就乱套了。你们的保险算是把我管住了，我不接着交吧，会失效，退吧，会有损失，算是逼着让我把保障计划给完成了。

而且这保险，交着交着，就慢慢的养成习惯了。我每个月都要腾出来一笔钱作为保费。也算是养成打理钱财的习惯了。

我说是啊，保险不就是强制储蓄，不让你乱花乱动，帮你把这笔钱存住，将来好专款专用的嘛。他说：对，就是这个意思。

再回头看退保有损失这件事，感觉还真像他说的那样，是个人性化的设计呢。你觉得呢？

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