这款己退休的爆款理财险，居然是《鑫享》他爹！
近期有许多伙伴在后台留言，说是想要了解老产品的保险责任；这段时间给客户送过年小礼品的时候，他们对一些停售的老险种，也表现出极大的兴趣。
看来优秀的保险产品和经典一样，并不会因为时间而褪色，反而更显珍贵。所以近期咱们就着重的讲一讲那些虽然退休，却依然老当益壮的老产品。
之前写过一篇介绍老产品的文章：《据说这款保险产品是‘全能宝贝’的妈妈》。今天咱们再来说另一款火透半边天的老险种：《这款己退休的爆款理财险，居然是‘鑫享’他爹》... ... 爹娘都集齐了，这年过的才有滋味嘛。
之所以把这款《畅赢人生》称作是《鑫享人生》的爹，是有根据的。上面这张图是《畅赢人生》的运作图，简直和《五步讲鑫享》一毛一样啊有木有！
‘只需一份投入，就拥有固定返还和年金分红两笔现金流... ...’这种讲解产品责任的方式，用于《鑫享人生》也是天然契合，而且万能帐户的三大功能‘复利增值’、‘按需领取’和‘保障功能’更是一脉相传，薪火不息。
《畅赢人生》产品属性
每一种保险产品都有自己的定位。比如重疾险保障的是重大疾病，医疗险承担的是治疗期间的治疗费用报销；《畅赢人生》的定位，就是理财及人生规划。
都说钱要用在刀刃上，《畅赢人生》帮助客户解决的就是教育储备、婚嫁支持及未来养老等人生重要阶段的经济需求问题。
本产品由《泰康畅赢人生年金保险（分红型）》和《泰康附加积极稳健定期寿险（万能型）》组合而成，捆绑销售，自成一体，不可拆分。
《鑫享人生》附加的万能帐户叫‘积极成长帐户’，《畅赢人生》附加的万能帐户叫‘积极稳健帐户’。哪怕仅从字面上来理解，《鑫享》的收益也是要高一些的。
《畅赢人生》投保规则
投保年龄：0 至 59 周岁
职业类别：1 至 6 类
缴费方式：趸交、3年、5年、10年、20年
保险期间：保至 99 周岁
不愧是父子俩，乍一看没有区别。仔细的研究一下会发现，它爹没有15年交费。这点也重要，也不重要，看客户需求了。假如恰巧有位客户，觉得10年交费有点短，20年又有点长，肯定会觉得15年交费要合适一些。
但是历史也不会给出父子同台任人挑选的机会。毕竟只有等老的退了，儿子才能上位。
《畅赢人生》保险责任
固定返还、年金分红、万能帐户/金帐户、养老社区
固定返还
次年至17岁，每年返还保额10%生存金
18至21周岁，每年返还保额30%教育金
22至59周岁，每年返还保额10%生存金
60至99周岁，每年返还保额30%养老金
年金分红
产品分红按年发放，不低于保单可分配盈余70%
万能帐户/金帐户
固定返还 和 年金分红 自动进入万能帐户，月复利生息。合同中还约定了最低保证利率，帐户领取灵活，并且赠送投保人意外豁免功能。（这一段是我从《鑫享》那篇文章中直接复制来的，一样适用）
产品分为一般帐户和VIP金帐户。金帐户利率更高，收益更多，当然投保门槛也上升了一个台阶。
养老社区
近年来比较受人关注的《鑫享》挂靠泰康高端养老社区名额的传统，就是从它父辈流传下来的。这就要讲到产品的开发背景。泰康在研发《畅赢人生》的时候，就对未来做了规划，要投入1000亿，在全国广泛的建设养老社区，实现保险与医养的对接。
除了年金返还的额度不一样外，其他功能和《鑫享人生》差不多。个人感觉《畅赢》还是要比较智能一些。
《畅赢人生》产品点评
教育金、养老金
教育金
投保次年至59岁，每年领取保额的10%。但是在18至21岁的时候，可以每年领取保额的30%。这一点要比《鑫享》要强的多，最起码目标明确。所以这款产品的适用人群是孩子，因为它条款中就涵盖了教育储备的功能。
我们在设计《鑫享人生》计划书的时候，也会为客户进行未来部分领取的规划，其中很多优秀的代理人，也会给客户设计18至21周岁领取的这么一个环节。但是所设计的18至21周岁能够领取多少，是根据当年的帐户价值来算的。
这个帐户价值却是个不稳定的东西，因为红利和年化利率都不能确定，远没有把具体数额写进条款中来的更安心。这种领取方式进合同，应该是结合了泰康的另一款老险种《智慧宝贝》中的教育金责任。
养老金
《鑫享人生》也有养老金功能，而且非常具有特色，逐年递增，越领越多，活的越久就越赚。它爹《畅赢人生》就没有那么多的花样，简直粗暴，平时领的少，养老时领的多，就这么简单。
还是那句话，所有进了合同的数额，都能让人最大程度的感觉到安心。如果说上面的教育金设定，让这款产品适合给孩子投保。那么养老金的设定，又将适合购买人群扩大了好多，想要退休了领钱的人，都可以投保这款产品啊。
说到这里可能有伙伴就要问了，是不是条款中约定了到指定岁数领取多的产品就好呢？不一定，这个仍然要看客户的需求。
《鑫享人生》和《畅赢人生》对比起来，少了条款中多少岁领取多少的安心，似乎是个缺点。但如果逆向思维来考虑一下，这正是《鑫享人生》比他爹要好的优点。
《鑫享》的一大特色与亮点就是‘领取自由’，有多种领取方式（计划领、累计领、随意领）。如果条款中规定了多少岁领取多少，再到多少岁领取多少，那还叫‘领取自由’吗？那就被条款限制住了好不好？
而《鑫享》的自由领取功能，是突破了条款限制的，也就是说随客户的心意，什么时候用钱就什么时候取，和银行帐户一样，这才叫自由。而且《鑫享》的收益大家也是有目共睹的，这里不做解释。
两款产品对比后的点评
《畅赢人生》
畅赢人生特别适合那些想要给孩子做教育储备，或者给自己做养老规划的懒人。为什么说是懒人，因为客户才懒的去规划未来多少年之后领取多少呢，而《畅赢人生》自是解除他们在这方面累脑子。因为条款中就注明了在孩子教育期及养老期返还的比例比较高的，真正做到了‘专款专用’。
《鑫享人生》
鑫享人生适合那些不能确定以后保险所提供的资金，能用在哪方面的墙头草客户。为什么说是墙头草，因为他们没打算‘专款专用’，是随遇而安的类型。比如孩子上大学了，想取点；孩子要是结婚了，也想取点；以后自己养老，也想用点；孩子养老，剩下的保险里的钱，就任他花吧。
两者还有一点重要的区别，《鑫享》可以到期返还保费，而《畅赢》不能。
已经光荣退出历史舞台的《畅赢人生》，被我从时光的旮旯里被揪出来，与火透半边天的儿子《鑫享人生》进行了一番博弈。
我可没有想非要分出个高低胜负来的意思，其实根本就分不出来胜负。产品的好与坏，是市场说了算，是客户的需求说了算。《畅赢》已经退市那么长时间了，还有人念念不忘，足以说明他的好。等到《鑫享》停售，肯定也有人念叨《鑫享》的好，毕竟《鑫享》是《畅赢》的宝贝儿子，客观来说某些地方已经超越了上一辈。
也许老的保险产品会在历史的洪流中，被冲散，被遗忘。但是它们身上的优点会被新的产品所保留，并且一代一代的传承下去。如果能够在历史的进程中留下一个烙印，被人偶尔的想起，也算是不虚此行了。《畅赢人生》已经做到了。
没有买到《畅赢人生》的人，也只能憧憬一下了，趁着它儿子《鑫享》还在，赶紧去入手一份吧。