您家的保单，年检了吗？

元旦将至，春节还会远吗？2018匆匆来临，家里的日历也要换新了。为了让狗年旺起来，人们在操劳一年之余，不忘做辞旧迎新的准备。

做生意的要盘点这一年的盈亏，公司职员开始做工作总结，外地打工者开始做回家的准备，外债没收回的该去讨要欠款了，毕竟，地主家也没有余粮啊。

作为保险代理人，每年这个时候，正是给客户表示心意的好时候。相对于千篇一律的节日礼品，还有一项附加值服务，更值得你去上心准备。这就是「保单年检」。

恰好最近有小伙伴在后台提问，要如何进行保单年检。与其把保单整理的表格给你依着葫芦画瓢，还不如授人以鱼并授人以渔，教会这方面的知识。

保单年检 是什么意思

保单年检，又叫「保险检视」或「保险整理」。就是为的客户所有保单，不定期的汇总、分类整理，让缴费信息更直观，产品类型用途更明了，产品额度更清晰，分析保障不足和缺口，提出解决方案的一种营销服务。

保单整理是附加值服务，有些客户经历过，也有些客户听都没听过，完全取决于服务你的保险代理人。保单整理大多以年为单位，所以又叫「保单年检」。

保单年检 的重要性

客户买保险关注产品性价，有可能买好多家公司的产品。即使只买一家公司的，买的多了，交费期不同，投保人不同，产品种类不同，足以让客户焦头烂额。

多数客户的保单，用到的时候，胡乱翻一遍；交钱的时候，再去翻一遍；充更相关的信息，还要去翻一遍。电话地址没及时变更，导致保险公司联系不上；错过保单的交费期，甚至面临保单失效这种事情经常发生。

就像身体需要年检一样，保单也需要年检。保险规划应该是灵活的，而不是买完保险就放在那里不管了。为了让保单活起来，定期做保单整理很有必要。

保单年检 怎么做（整理篇）

保单年检的首要重点，是保单整理。

保单的整理包括，保险公司整理（买了几家保险公司的）、被保险人整理（都是给谁买的）、保险额度整理（买了多少）、产品类型整理（买了什么险种）、交费周期整理（什么时候满期、什么时候交费、用的哪张卡）、变更信息整理（哪些信息要变更）、产品收益整理（教育养老产品帐户价值查询、什么时候领钱）。

保单年检总的来说，是让客户再次了解自己保险的过程。买的时候明白保险责任，好长时间不看就忘个差不多了，要让客户「温故而知新」。

保单整理，不必刻意追求完美，这毕竟是一个大工程。起码做到什么时候交费，客户一眼就能看到，不用再去翻保单了；家里人买的保险有多少，保的哪方面。

保单年检 如何做（分析篇）

保单年检的核心重点，是保单分析。

保单整理完了，这个时候你要对这个家庭的保单做一个评价。保费的分配是否合理，是否在某个家庭身上分配了过多的保费；保单是否重复购买，比如买了两款同样功能的医疗保险；家庭资产在保险方面的投入是否合理，双十原则可以做为参考。

这一个步骤，就是要分析出目前家庭保障存在的不足和缺口，为加保做准备。特别是很久以前买的保单，额度或责任方面可能已经过于古老，满足不了现在的需求。

许多代理人，做保单整理的目的就是为了加保或开拓新单，这无可厚非。加保建议也要考虑到目前客户的承受能力，和未来客户的收入，这也要纳入到你的保单分析当中。你对保单整理的有序，分析的到位，客户才会听从你的建议。

保单年检 如何做（加保篇）

保单年检的结果，就要看加保建议了。

通过保单的整理、分析，我们得知客户的保障缺口，比如哪位家庭成员的保障还没有，缺哪方面的，多少保额合适。加保建议就要遵循「缺啥补啥」的原则，既然有缺口，用产品来填补就是了。

还是那句话，不能以推销产品为目的，还要参考客户未来的收入，及目前所有保费投入占家庭经济的占比。保险是好东西，但是别让它成为客户的负担。

之所以将保单年检分为三个版块来讲解，是希望大家明白保单年检的重点及原理。做事的时候，追求效率就必须系统化，有流程，这样才能不断改进完善。

最后想说的是，保单整理其实是一项很烧脑的工作，有可能会占用大量时间和精力，其中还需要涉及很多保险的专业知识，也不见得能产生好的效果。试想一下，某个代理人辛苦为你整理了保单，做出了分析并提出了加保意见，你再来一句：哦，闹半天原来你是为了卖我保险啊？这套路真深！人家愿望不愿望啊？

客户明白了保单整理的重要性及流程，可以自己整理下试试。如果你做不了，也可以向服务你的代理人求助，大多数不会拒绝。如果你身边有代理人主动提出要帮您保单年检，你就珍惜吧。