重疾险是消费型好还是返还型好？先搞清楚这3个误区！

你们有没有碰到过这样的场景：30岁男性，买50万保额，A产品一年只需要5000元左右，而B产品却需要1万左右，为什么差别这么大呢？

这里涉及到一个近几年才出现的概念——消费型重疾险，相比于传统的返还型重疾险，消费型重疾险便宜不少。

但很多人一看“消费”二字，第一感觉就是：万一没用到，钱岂不是打水漂了？

那重疾险是消费型好还是返还型好？

什么是消费型重疾险

先说明一个前提：消费型重疾险这个概念是具有中国特色的称呼，保险业发达的国外根本不存在这个概念。

大众对消费型重疾险的理解是这样：保费很便宜，并且保险期限结束后，没有任何返还。

1.消费型重疾险退不回来钱？

并不是！！！

严格来说，只有保险期间为1年期的重疾险，才可以被称为消费型重疾险。

而不管保20年、至70岁还是终身重疾险，均属于长期险，不能称之为消费型，毕竟有“现金价值”存在。

如果保单有现金价值，就可以退回来钱。

2.消费型重疾险都是短期的？

并不是！！！

消费型重疾险有短期，有长期，也有保终身，具体看个人的选择。

3.消费型重疾险到期，要是没有发生理赔，钱就全部打水漂了？

并不是！！！

比如，30岁男性，选择超级玛丽3号max重疾险30万保额，20年交，保至终身，每年4470元。

因为保单有现金价值存在，若未发生理赔至80岁身故，可以退保领取现金价值103527元。

重疾险是消费型好还是返还型好

关于“重疾险买消费型好还是返还型好”这个问题，其实也是基于2个误解：

• 消费型都是短期的

• 消费型没有任何返还

对于误解1，通过上文解释，消费型重疾险分为1年期、定期、终身，所以不用纠结。

对于误解2，本质上是一种矛盾心理：不买保险吧，怕因病返贫；买保险吧，万一未发生理赔，钱不是打水漂了？

那上文也有说到，长期险有现金价值存在，只要有现价，就能退保拿钱。

再者，保险本就是个消费过程，买了，它就为我们在某个阶段提供了保障。

就像买彩票，虽然中奖概率低，但买了它，我们就已经享受了这个服务，总不能没中奖还要求人家退款吧？

当然，重疾险买消费型好还是返还型好，很大程度上取决于：预算。

预算充足，返还型重疾险并不是一无是处；预算不足，消费型重疾险更值得考虑。

特别提醒：不要为了几十年之后的返还，而让当下的保费给自己造成压力！！！