【图文】北京家长，在这件事上有误区……
双减之后，鸡娃两个字好像变成了一种贬义词。
学校不考试了，作业改自愿，少了or没了。
只剩下家长拔剑四顾心茫然：
幼升小、小升初、中考……到底还要不要像从前那样为了孩子奋不顾身，考试分数真的没那么重要了吗？
连新闻上，也频频有“学区房降价xxx万无人买”的热点。
过去的逻辑是：买学区房 --> 抢好学校 --> 考好成绩 -->找好工作--> 进上流社会 --> 学区房升值。
家长买的不止是房子，更重要的是那张学票：
比如买西城学区房的，都是觉得均衡有保底；
买东城的，都是觉得西城有点贵，东西城马上合并；
买朝阳的，都是盼着单校划片能小学初中都管了的；
买通州的，都是希冀ZF搬迁后带过去红利的；
现在逻辑好像变了，政策明朗化。
其实家长真没必要太纠结了，从2014年开始北京连年进行大幅度的教改，几乎年年有若干新政出台。很明显，未来北京教育还将迎来更多、更新的变化。
家长能做的，就是拥抱变化。
同时在教育规划上，也要做不断颠覆，迭代思考的家长。减少无谓的焦虑，还不如跟着政策提高认知。
政策也好，家长也好，追求教育的本质是什么？
肯定是想对孩子好。
但说实话，父母错误的准备，等于零。
鸡娃这条路上，家长的成熟不在于砸钱多，而是找准自己的位置和节奏，不浪费资源作无用功。
很多爹妈也都发现了。
平时最大的挑战并不是全家鸡娃多累多苦。
而是在这过程中，如何平衡事业、生活和学校等需求之间的资源分配，确保孩子的教育规划不中断。
见多了天下爹妈，家长们的思想误区通常有四个。
误区一：
觉得自己没多少钱，怎么样也比不上富人家，干脆躺平，就不准备什么教育资金了，彻底佛系吧。
他们觉得：我们不都是这样过来的吗？
但今时不同往日。
以前的大专辅导员要本科，现在要硕士。
以前的大学老师要硕士，现在要博士。
这几年毕业生每年900万+庞大储备量，现在不仅是货币的通货膨胀时代，也是人才的通货膨胀时代。
咱们不非得和别人攀比，追求成龙成凤。
但如果你每个月存一点钱，慢慢地滚雪球，本来只能随便在国内读个本科的娃，就可能出国留学。
爹妈都是对孩子和家庭有责任感的，不管每个月你能为孩子存下多少资金，总比什么都不准备要强。
误区二：
只会工作赚钱存钱，不会钱生钱。
咱们中国人真的很爱存钱，但懂杠杠思维的不多。
什么是杠杆思维？
就是找一个支点，放大你的能力，你的收入。
人的生命与体能有限，工资从低到高，到30-40岁可能达到一个峰值，再下降，赚钱趋势像一条抛物线。可能等娃上大学时，就是晚婚的爹妈们收入下降时。
网上有个图很形象：
尤其是现在通货膨胀。
不会借杠杆，相当于每一天都在浪费钱。
越早开始理财，找到一个你能掌握的杠杆支点，让钱生钱，娃的教育资金金储备压力就会越小。
误区三：
以为保险是万能的，买了教育金险。
其实，教育金险是解决不了娃教育资金问题的。
目前国内的教育金险，都是以分红险为主，再配以固定的返还。仔细算下，低到大概和余额宝差不多！
连通货膨胀都抵抗不了，更别指望它升值了。
误区四：
就是前面说的，本末倒置，重点忘了自己。
中年危机、健康隐患、生意没落、投资失败、家庭离异变故等，被硬生生裹进“财务危机”的境地。
父母一旦倒下了，孩子还谈何教育？
确定目标，厘清未来需求；
如我希望孩子在国内读大学，还是留学，是上普通学校还是名校？
了解费用现状及学费走势；
比如哈佛的学费目前是4年20万美金，到孩子上大学时大概是多少？
梳理家庭财务状况，收入及支出；
解决有多少钱可以存的问题；
制定合理的家庭风险保障方案；
准备教育金可能需要10年以上，规避你在漫长过程中的非金融风险；
对风险承受能力进行评估；
你能接受多大的亏损，愿意承担多大的风险，是想完全保本还是增值；
根据风险承受能力，进行合理的资产配置；
解决怎么存、该投什么产品的问题；
在家庭财务与风险之间选一个平衡方案；
必须马上行动，拖延是不负责任的表现；
当然，以上只是一个基本的流程。具体的小孩教育，还得看地区、家庭财务、爹妈对娃期望值等等。
这些事，都赶早不赶晚。
成年人的世界里，真的没有谁是容易的。
早做规划，孩子就早多一种选择。
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