我常买的几款低风险理财产品

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今天来跟大家聊聊理财。

最近看到消息，余额宝的7日年化收益已经跌到1.7%以下了（目前1.6190%），而股票市场受新冠疫情影响，波动也比较大；

所以，今天想跟大家来推荐几款我常买的低风险理财产品。

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第一款是京东的小金保。

京东小金保本质是一款投连险，我在《我买的最多的保险，是这类理财险》对它已有详细介绍。

它的特色是，保险期间5年，可随时追加保费，并且犹豫后可取出70%账户价值（保单贷款），就我个人体验来说，几乎实时到账，非常的灵活。

小金保近一年的年化收益在5.5%上下浮动（目前5.45%），也比较不错。

总体上来说，我认为小金保是一款兼具风险、灵活性及收益的理财产品，比较值得考虑。

但要补充提醒一点，小金保有身故保障，保险公司每年要扣风险保费。

18-40岁身故，赔付160%保单账户价值，相比较于账户价值多赔付了60%，这部分保障保险公司是要收取风险保费的。

小金保的身故保障相当于我们买了一份寿险，在被保人比较年轻的时候，身故风险低，对应的身故风险保费也很低，所以可以几乎忽略不计。

但当年龄比较大的时候，身故风险高，对应扣除的风险保费也多，就可能对我们的收益造成比较大影响。

小金保的风险保费有多高呢？

以30岁男性为例，如果小金保账户价值10万元，身故多赔付60%，即6万元为风险保额；

在30岁每1000元风险保额对应风险保费0.446元，6万元对应26.76元。

也就是说，对于30岁的我，买10万元小金保，当年大约要交27元的风险保费。

27元相比较于10万元的百分比是0.03%，这代表的含义是，如果说小金保年化收益是5.45%，那我们扣除风险保费后的实际收益只有5.42%，影响还是很小的。

风险保费会随年龄增长，到60岁买10万元小金保，当年大约就要交187元的风险保费，占10万元的0.19%，如果说小金保年化收益是5.45%，那我们扣除风险保费后的实际收益只有5.26%，影响就大一些了。

总体来看，小金保的风险保费对产品收益影响还是比较有限的，特别是对年轻伙伴影响很小，年龄大者影响更明显一些。

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第二款是交银施罗德主理的“我要稳稳地幸福”基金组合。

从收益曲线看，我要稳稳地幸福3年多来的收益都很平滑，据此我们可以大致判断它的投资风险。

另外，最近三个月A股及美股都有很大的波动，而我要稳稳地幸福的收益依旧比较平稳，这也能大致判断它的风险情况。

这款产品3年多来的平均年化收益7.43%，近一年的平均年化收益6.93%，算是很不错了。

我要稳稳地幸福是一个基金组合，主要投资交银施罗德基金公司旗下偏债券型的基金。

百度了一下交银施罗德基金公司，还是比较让人放心。

交银施罗德基金管理有限公司于2005年8月4日成立，由拥有百年历史的交通银行、二百年投资经验积累的施罗德投资管理有限公司、以及全球集装箱行业的佼佼者中国国际集装箱海运（集团）股份有限公司强强联合，共同发起设立的合资基金管理公司，三方持股比例分别为 65% 、30% 、5% ，注册资本为 2 亿元。

总体来说，我要稳稳地幸福也是一款兼具风险与收益的理财产品，灵活性也可以，可随时买入卖出，只是基金卖出要收手续费。

这款产品可在且慢APP购买。

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另一款是京东金融里面的泰康汇选悦泰混合1号。

泰康汇选悦泰混合1号是一款养老保障管理产品，你可以理解它是一款保险公司发行的纯理财产品，没有保险保障功能，也没有犹豫期，更不保证收益。

从收益率曲线也能大致判断泰康汇选悦泰混合1号是一款比较稳健的产品，近3年的收益也是稳步上升的，近一年的历史年化收益6.71%，也比较不错。

但是得提醒，泰康汇选悦泰混合1号的风险比前面两款都要高，短期看，它的收益波动还是比较明显的，近3个月的收益走势如下：

泰康汇选悦泰混合1号还比较吸引我的一个地方是，它的投资管理人泰康资产管理有限公司。

在我的印象中，泰康的投资能力在保险公司中是比较靠前的，看官网介绍，从2006年到2017年，泰康资产受托泰康保险集团一般账户资产年均投资收益率超过8%，超越保险业平均收益率2.63个百分点。

另外，这款产品不定时开放销售，并且经常很快售罄，能不能买到它，要看缘分。

总体来说，泰康汇选悦泰混合1号算是一款中风险理财产品，短期收益会有波动，但根据既往近3年的表现来看，长期持有，应该也能获得不错的收益。

你可以在京东金融-定期精选-浮动精选-更多里找到这款产品。

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以上三款就是我目前买的比较多的几款中低风险理财产品，我觉得收益与风险都比较能接受，供大家参考。

但得提醒，以上几款产品收益都是不保证的，并且不保本，有亏损风险，购买前请充分了解。

另外，以上产品都是我个人友情推荐，无任何利益相关，投资有风险，购买请谨慎。