对，买年金险不是为了收益的

写了半天文章给写砸了，我明天再补作业吧，今天就简单的对上篇文章《想买平安金瑞人生年金险？建议你先算算它的收益》再做一点点回应；

毫不意外，上篇文章后台收到了不少来自平安伙伴辣眼睛的评论，有些评论真的是给我气得够呛；

代理人伙伴在评论中都在向我强调同一个观点：买年金险不是为了收益的；

这个观点我十分赞同，也是我一直分享的，这里愿意再强调一遍：

收益与风险是成正比的，年金保险作为一种安全稳健的理财产品，不可能具有高收益，如果你是被年金保险的高收益所吸引，那你购买后一定会后悔的；

但同时，我想问的是，既然各位代理人伙伴都知道，买年金险不是为了收益的，那为什么在朋友圈的宣传文案中，都在处处强调收益呢？

任何一家保险公司的代理人在宣传自家年金险产品时，都在用类似上述的宣传文案；

保单生效XX年，每年返还XX万；保单生效XX年，账户价值有XX万；还有什么教育金、婚嫁金、事业金、养老金，一辈子现金流...反正好像只要有了一款年金险，将来不是亿万富翁，也至少是千万富翁了；

哪一家保险公司不是在用一系列超具冲击力的数字，营造出年金险具有高收益的假象，以此来诱惑消费者？

有多少平安代理人在销售金瑞人生时会告知自己的客户，给0岁宝宝买金瑞人生，主险一系列返还金背后的真实收益只有1.96%？

又有多少代理人，在销售自家年金险时，会跟客户计算产品真实收益？

既然买年金险不是为了收益，为什么就不能告诉你的客户年金险真实收益是多少呢？

是不是因为，虽然你知道不能为了收益买年金险，但是你更知道，你的大部分客户却都是冲着收益才买年金险的？

这才是我真正讨厌的，也是在上篇文章想向大家传达的；

在我看来，

代理人卖年金险可以，但不要用年金险高收益的假象来诱骗消费者；

消费者买年金也没有任何问题，但不要误以为年金险有高收益而去买它；

...

代理人伙伴在评论中还说到了年金险的很多作用，比如说财富传承、资产保全，比如说强制储蓄，比如说养老补充；

财富传承、资产保全，年金险的确有这样的作用，但是99%的人都用不上它；我想，除外房产后，没有千万身家，应该是用不着考虑财富传承的吧？

在我看来，年金险对普通老百姓来说，最大的作用是准备养老金、长期强制储蓄。

在《是时候谈谈养老保险了》中我有跟大家分享过，按现有养老金标准，职工养老保险只能替代40-50%退休前工资，单纯依靠职工养老保险来保障退休后生活，是有些不足的；

我也曾跟大家分享过两个小新闻：

中金公司首席经济学家梁红：据测算，2018年至2050年，企业职工基本养老保险累计缺口的现值为56.6万亿，相当于2017年GDP的68.4%。（证券日报）

国家卫生健康委员会党组成员、全国老龄办常务副主任王建军7月19日表示，预计到2050年前后，我国60岁及以上老年人口数将达到峰值4.87亿，占总人口的34.9%。

2050年前后，正是我们这批80后、90后老去的时候，这两年出生人口又不断下降，所以悲观一点看，我们自己的养老可能会是一个大问题。

如果我们想在老年时完成现在许下的愿望，不论是天天旅游也好，过体面的老年生活也好，还是老年不依靠子女也好，那从现在开始准备充足养老金是需要考虑的事情；

当然，准备养老金的本质就是存足够的钱，不论是存在银行，还是放在基金、股市，都是准备养老金的办法；

再不济，中国是有赡养老人的传统的，只要有子女，不论有没有养老金，我想老年的基本生活还是有保障的，再加之我们买够了医疗险、重疾险，养老金保障需求也不是那么强烈了；

再剩下的，对一些伙伴来说，存钱是件超难完成的事情，那买一份年金险，每年准时交保费，强制储蓄也是一种办法；

所以说，年金险这种东西，揭开“高收益”的假面目，对大部分普通人来说，也就只剩强制储蓄这么一点微不足道的作用了。

...

最后再说明一点；

我分享给大家配置保险的观念也是有适用人群的，我认为我分享的保险消费观念适用于家庭年收入在50万以下的工薪阶层；

如果说你的家庭年收入在几百万，或者说资产过千万，显然这样的经济条件，在生活的各个方面都不会去关注性价比的，具体到买保险上，不论是买返本保险、分红保险，只要保额买的足够高，也都没有任何问题；

平常也有少部分高收入伙伴咨询我保险问题，比如说问我泰康的养老社区怎么样，这问题显然我是给不了建议的；

如果没有变化的话，泰康养老社区入住资格是购买它家年金险累积保费达到200万，以我目前的经济能力及眼界高度，都无法理解为什么要每个月花几万去租一个房子住，泰康养老社区很高端，但对我来说是不能理解的存在。

买年金险也是一样的道理，我没有身处资产千万的阶层，我根本不了解这个阶层的生活及需求，建议更是无从谈起，对于这类伙伴来说，我公众号分享的可能都是错的。