有高血压，可以这样买保险

01

平常有挺多我伙伴咨询我高血压、糖尿病该如何买保险，所以就有了今天的这篇文章；

我们今天先来写高血压的投保攻略，下篇文章写糖尿病。

首先来了解一下我国高血压的患病情况；

2018.02的一则新闻：

近日，美国《循环》杂志刊出了我国高血压抽样调查的最新结果。这项调查由国家心血管中心中国医学科学院阜外医院高润霖院士牵头，历时4年(2012~2015年)，涉及全国31个省(自治区、直辖市)的18岁以上人群，调查人数超过45万例。这是继2002年后，最全面的高血压抽样调查。

调查结果显示，我国≥18岁成人高血压患病率为23.2%，患病人数达2.45亿；

也就是大约4个成年人中就有一个高血压患者，是不是有点恐怖？

但这还不是最恐怖的，还有一个更恐怖的数据：

正常高值血压患病率为41.3%，患病人数4.35亿。

这里要解释一下，什么叫正常高值血压；

我国的高血压诊断标准如下：

人体正常血压值<120/80mmHg，≥140/90mmHg就为高血压，而血压在120-140/80-90之间，既不属于正常血压，也不属于高血压，是高血压前的一个状态，就被定义为正常高值。

这只是我国的高血压标准，按照2017年美国ACC/AHA（心脏学院和美国心脏学会）的高血压标准(130/80mmHg)，我国高血压患病率则升高了1倍，成年高血压患者的数量超过5亿；

所以，对于高血压这个疾病，你可以简单认为，在阅读这篇文章的伙伴中，有一半以上的人不是高血压患者就是即将成为高血压患者，包括你我，就是这么普遍。

而高血压如果没有有效控制，或者患病时间很长后，会导致一系列并发症，比如：

1. 心脏并发症。如左心室肥厚、心绞痛、心肌梗死和心力衰竭；

2. 脑卒中。如出血性脑卒中、缺血性脑卒中、高血压脑病；

3. 大小动脉。如动脉硬化、主动脉夹层；

4. 高血压性肾损害。如进展缓慢的小动脉性肾硬化症、恶性小动脉性肾硬化症、慢性肾功能衰竭；

5. 眼底。如视网膜动脉硬化、眼底改变；

所以，对于高血压患者来说，寻求保险的保障是一件挺有必要的事情。

02

那有高血压还能不能买到保险呢？又能买哪些保险呢？

先说一下总体标准：

对于高血压患者，意外险是可以随便买的，而医疗险、重疾险、定期寿险也都可能买到；

通常来说，1级高血压都还能买到医疗险、重疾险、定期寿险，2级高血压还有一些可能，3级高血压就难买到了。

我们来具体看看，保险产品健康告知中对于高血压的询问是什么样的；

比如说康惠保旗舰版重疾险，健康告知询问如下：

对高血压的要求是，如果血压升高，并且收缩压≥150mmHg或舒张压≥100mmHg，那就不符合投保告知买不了；

反过来说，血压有升高，但是没有达到150/100这么高，那也是符合要求的；

150/100这个血压指标是在高血压1级以内，还是比较严格的。

这里面很多伙伴会比较迷惑的一个问题是，曾经只有1次超过，但现在血压都在150/100以内能不能买？

按照健康告知要求来说，它也是不符合的，因为询问的是“目前患有或曾经患有下列疾病或症状”，那曾经有过就不行；

有伙伴又会困惑了，自己是在家用血压计测量的，保险公司怎么知道有没有超过150/100？

保险公司主要依靠医院留下的就诊记录或者体检记录来确定，你自己在家的测量记录，保险公司确实是无从知晓的，但按如实告知精神来说，也是要告知的。

健康告知中对于高血压的询问还有一点是很多伙伴容易忽略的，比如上面截图的第三点：

您有无连续服药超过2个月或连续因病住院超过15天？是否正在接受治疗？

高血压一般都是要长期服药的，那服药超过2个月肯定会的，目前也是在接受治疗的，是不是不符合投保告知？

按健康告知来说，服药超过2个月的高血压肯定是不符合，但我个人认为这算健康告知的一个bug，对高血压要求150/100才是保险公司本意。（个人观点，仅参考）

即使高血压没有超过150/100，但高血压服药超过2个月不符合告知，我们也是有办法，康惠保旗舰版有智能核保：

选择高血压智能核保一下，符合上面两个问题，也能审核通过。

03

上面就是高血压买保险的基本思路：

不论医疗险、重疾险、定期寿险，它们对高血压都有要求，但不是说只要有高血压就是拒保的，通常对血压有个数值的要求，在数值范围内也是可以投保的；

高血压伙伴买保险，就要多看看保险产品，选择符合血压要求的购买，再不行，就试试有智能核保的保险产品。

我整理了一下目前的几款高性价比网销保险产品对高血压的要求，如下：

总体上来讲，血压在160/100以内，不论是重疾险、医疗险，还是定期寿险，都有可以选择的保险产品；

重疾险对高血压要求相对严格一点，一般是150/100，还有很多是140/90；医疗险、定期寿险对高血压要求就要宽松一点，通常要求160/100以内；

对于高血压伙伴来说，有几款产品值得特别关注：

第一款是超级玛丽重疾险，它的智能核保对高血压在160/100以内有机会审核通过，相对其他几款要宽松；

第二款是瑞泰瑞盈重疾险，它的智能核保对于一过性血压升高，后期复查血压又恢复正常的能标准体承保；

有些伙伴会咨询我，就体检那一次血压升高，但自己没有高血压，后续检查血压都是正常的，这种情况瑞泰瑞盈重疾险就很合适；

第三款是安稳e生医疗险，我对它也有过专门介绍，它是一款高血压、糖尿病专属医疗险，对于高血压的要求相对宽松，血压在170/105以内都能够承保，当然还要满足其他的健康告知才行，了解详情可以阅读《安稳e生，一款很不错的糖尿病医疗险》；

04

如果血压超过160/100，甚至说既往医院有高血压3级的诊断，又该怎么买保险呢？

这时候有两种方式可以选择；

方式一，线下多家投保申请人工核保；

在我以前核保工作中，不太关注被保人既往的血压值是多少，更多的是关注被保人目前的血压控制情况，以及有无并发症；

通常，核保会要求被保人体检，然后根据体检血压情况给出核保结论，如果目前血压控制在160/100以内，也是有可能标准体承保的；

特别说明，我这里建议的人工核保，不仅仅说是申请网销产品人工核保，也可以去试试那些大公司代理人销售的保险产品；

在我的观念中，大公司的人工核保不能说更宽松吧，至少是更规范一些的；

虽然说大公司的保险都比较贵，但这时候买到保险更重要。

方式二，配置防癌险+防癌医疗险；

有高血压病史，不论高血压曾经达到多高，也不论有没有出现并发症，都不会影响买防癌险跟防癌医疗险的；

我也一直有跟大家分享，恶性肿瘤在重大疾病中理赔占比70%左右，虽然说高血压会增加心脑血管疾病发病率，但买防癌险还是能保障很大比例的风险；

关于防癌险，目前值得考虑的是昆仑防癌险，我在《终于有值得买的防癌险了》对它有详细介绍，可以买到比较高的保额，并且性价比也很不错；

关于防癌医疗险，目前值得考虑的是好医保防癌医疗险，我在《好医保防癌医疗险上线了》对它有详细介绍，最大特色6年保证续保；当然，我在《防癌医疗险可以考虑这几款》介绍的几款也同样值得考虑。

05

以上便是我对高血压伙伴的保险配置建议；

简单说，如果你既往或现在血压都从来没有超过160/100，那不论是重疾险、医疗险，还是定期寿险，都是能够买到比较好的保险产品的；

如果说血压有超过160/100，那有两种方式，方式一，多家公司申请人工核保；方式二，退而求其次，配置防癌险+防癌医疗险来获得部分保障。

各位伙伴可以结合自己的需求跟血压情况，选择购买。

最后一点，趁年轻、趁健康，建议早点给自己及家人配置上保险。