Getsafe：科技赋能保险业，“综合保险”矩阵中，健康险仍是主角【海外案例】
当一场意外发生之后，挽回损失最有效的途径是什么呢？或许，是保险！
毋庸置疑的是，保险为消费者规避和挽回了很多损失。然而，除了疾病之外，我们的日常生活中，遇见的都是诸如自行车被盗、宠物打碎花瓶等小意外。那么，这些小小的意外又该如何挽回损失呢？
上述问题，德国科技保险公司Getsafe可以解决。
两个巧合引发的创业之旅
两个巧合，为Getsafe的创立埋下了伏笔。
一次，德国机械工程师克里斯蒂安·韦恩斯（Christian Wiens）一不小心打碎了房东的花瓶，除了对房东感到抱歉之外，克里斯蒂安为这一损失是否被他所购买的保险所覆盖而感到疑惑。由此，克里斯蒂安意识到，一个透明、直观的保险平台是多么的重要。
与此同时，恰逢物理学家马吕斯·西蒙（Marius Simon）在Facebook上创建了一个小组，邀请同样具有创业意愿的有志之士参加面谈，以交流经验。然而，克里斯蒂安是当时唯一一参加线下面对面交流的人。
为什么会选择保险行业呢？两人经过深入交流意识到，在现实世界中，正如被摔破的花瓶一样，损坏的东西越多，损坏的程度越严重，就越需要有一个挽救或减少损失的平台。一拍即合之下，两人于2015年5月在德国海德堡创建了Getsafe。克里斯蒂安任Getsafe首席执行官（CEO）,马吕斯担任Getsafe首席技术官（ CTO）。两人达成共识——在5到10年内，保险行业将会发生翻天覆地的变化，而他们所创建的Getsafe将会走在新时代保险行业的最前沿。
Marius Simon（左）和Christian Wiens（右）（图片来源：Getsafe官网）
从保险经纪人转型为数字保险供应商
2015年，Getsafe以数字保险经纪公司的身份成立，它是德国第一家数字保险经纪公司。
成立之初，Getsafe的业务定位是“数字保险包”，他们的模式是收集客户各险种的保单信息，并为其打造一个定制的在线保险包，客户可以在线上账号内查询自己的所有保单信息。遗憾的是，这一业务很快就失败了，因为没有多少客户对这种服务感兴趣。
随后，Getsafe与慕尼黑再保险公司（Munich RE ）建立了合作伙伴关系，试图从“数字保险包”转型为“保险数字顾问”。通过数字化的方式，Getsafe将客户的保险合同和信息汇总，并给出建议，帮助他们优化投资组合。通过Getsafe的应用程序，用户可以轻松便捷地管理自己所有的保险单、分析保险范围并向保险公司申请理赔。
直到2017年，Getsafe开始调整战略，认为公司业务不能再仅仅局限于“数字保险经纪人”，更重要的是，要产出属于自己的保险产品。随后，2017年12月，Getsafe制定的保险产品上市。
2018年9月，Getsafe将经纪业务部门出售给了在线比价网站Verivox，以专注于构建自己的保险产品平台。
对于Getsafe来说，经纪业务部门这一盈利单元并非易事，但也是必要之举。正如创始人克里斯蒂安所宣称的那样：彼时，Getsafe若继续为老牌保险公司销售保单，不仅销售保单数量非常有限，还难以进一步改善客户体验。Getsafe要成长起来，需要产出构建保险产品。
打造数字化保险平台，“综合保险”全场景覆盖
Getsafe将自己视为一家活跃于保险行业的科技公司，而非保险公司。
现阶段，Getsafe正在使用数字解决方案和人工智能来帮助客户识别、组织和保护他们在生活中最关心的东西。在Getsafe网页上，客户只需点击几下鼠标，或是通过智能手机上的应用程序便能便捷地了解、购买和管理自己的所有保险。
Getsafe手机端界面（图片来源：Getsafe官网）
利用机器学习技术，GetSafe在财产、医疗、健康和人寿等所有业务领域提供数字保险产品。目前，GetSafe针对大众推出的基础性保险品类有数十种：
车险：除了第三方责任之外，GetSafe对五年以上的车辆理赔进行部分覆盖，对五年以内的车辆理赔进行全面覆盖。值得注意的是，在众多的车险理赔条款中，当车辆遭遇火灾、雷击、爆炸、短路等意外后，GetSafe会给出高达5000欧元的赔偿金。GetSafe车险用户每月支付4.5欧元。
责任保险：责任保险，是指保险人在应对第三者负赔偿民事责任，并被提出赔偿要求时，承担赔偿责任的财产保险形式。当GetSafe企业用户所雇员工在工作中患病，按劳动法规定应由企业负责，并承担经济赔偿时，GetSafe将为雇主用户规避这一风险。同样，当用户因遗失了房间钥匙而必须换门时，换门的损失由GetSafe进行补偿。责任保险用户每月需支付3.6欧元。
日常生活保险：生活中的意外导致的损失皆可获得赔偿。例如：阅览钓鱼网站导致财产损失、贵重财物和现金丢失、合法下载的音乐和视频文件损坏等。
法律保护险：当用户受到不法对待时，GetSafe支持用户获得法律援助。例如，当用户认为自己和其他同事的工资，存在法律层面的不公时，可以从律师那里得到帮助。GetSafe将补偿用户整个法律援助过程的支出；当投保人的雇主已经申请破产，GetSafe支持用户与律师讨论欠下的未付款项，这一过程中，GetSafe单项补偿最高可达到500英镑。
健康险：包括健康意外保险和旅行健康险。若是意外事故对投保人的身体造成永久性的损伤，Getsafe意外险将一次性支付赔偿金额。在超过8周的旅游周期中，投保人出现任何非不可抗力因素导致的意外（非牙科疾病、怀孕等现有疾病），Getsafe视损伤程度给付补偿。
无人机责任保险：这是私人无人机强制要求购买的险种，专为无人机玩家、驾驶员提供。在飞机飞行过程中造成对人、物的损害或是飞机发生故障，Getsafe给予赔偿。无人机责任保险用户每月需支付3.77欧元。
自行车盗窃险：Getsafe自行车盗窃险保护用户的自行车或电动车免受盗窃，并涵盖修理费用。用户每月支付3.75欧元，发生人身伤害、财物损害之后，Getsafe视情节严重进行赔偿，最高可达5000万欧元。
宠物责任险：德国保险的服务对象除了覆盖人群，宠物们也是他们的“专属客户”之一。部分地区如柏林、勃兰登堡、汉堡、下萨克森和图林根州强制要求购买宠物险。当保险合同约定的可能发生的事故发生时（宠物伤害或丢失，被保险的宠物死亡、伤残、疾病等），Getsafe承担赔偿责任。狗主人每月支付2.5欧元，最高可获得2000万欧元补偿。
Getsafe部分保险品类（图片来源：Getsafe官网）
除了上述常见险种之外，Getsafe还为用户制定个性化的保险服务。它的用户定位于千禧一代。这一代人伴随着数字化而成长。便捷、高效、省时是他们最大的需求，而他们最需要的保险服务就是在一家保险公司将所有需要的险种买齐，做到一步到位。
依托现有的数字化平台，Getsafe满足了这一需求。用户用账号和密码登录Getsafe应用程序（APP可直接在应用商店下载、安装），便可24小时根据自己的需要添加或删除险种、投保人、投保物，且无需支付额外的手续费。除此之外，他们的账户如同一个个人保险数据库，只要登录进去，便可查询自己所有的投保信息。
创始人克里斯蒂安曾表示：“大部分保险科技公司会强调数字化，但有时候却忘了以客户为中心。我们一直把客户置于最重要的位置。我们花了一年时间才完成了整体部署，建立起一个多险种并行的保单管理系统。和Munich RE合作后，我们又搭建了新的承保系统，可以将客户的健康险、寿险、财险三大类产品整合成一个主保单。”
医疗健康险仍然是主角
尽管Getsafe推出众多险种，并为用户制定个性化的保险计划，但在众多保险种类中，医疗健康险仍然是主角。2018年2月，Getsafe宣布推出了新的健康保险——牙科保护险。
牙科基本保护险每年花费约是70欧元，其中包括免费的定期牙齿护理、清洁，每年可用最高150欧元用于牙齿塑料填充。如果增加保费，这种基本的保护也可以扩展到其他服务模块——进行较大的牙科手术以及换假牙。在此之前，患者牙齿清洁的费用很少由保险公司负责。
此外，用户注册保单或提交索赔申请都可以直接在Getsafe应用程序上完成，他们只需对牙医提供的账单进行拍照，然后上传至Getsafe平台上，即可在短期内完成报销。
Getsafe的目标是建立一套未来的健康保险计划，作为数字客户的投保伴侣。值得注意的是，Getsafe推出的牙科保护险，不仅包含了对患者治疗牙齿疾病的经济补偿，也覆盖了牙齿清洁、护理等服务，这是对牙科疾病的一种预防。然而，大多数传统保险公司都是一种事后补偿模式，在预防疾病这一方面，传统保险公司还有很长的路要走。
除了推出牙科保险之外，Getsafe还推出了开创性的健康保险API（应用程序接口）。开发人员将保险产品集成到第三方应用程序中，其中包含健康保险选项。通过API，医疗机构可建议患者选取健康保险产品。值得一提的是，基于这一集成平台，部分患者甚至可以在诊疗之前获得保险补偿，以应对高昂的治疗费用。
联合创始人兼首席技术官马吕斯·西蒙（Marius Simon）表示，Getsafe是首家采用API方法的医疗保险提供商，能够直接访问医疗保险技术的复杂基础设施。Marius Simon说道：“从独立牙科诊所到大型医疗系统，所有供应商都可以使用我们的医疗API，这种API也可根据他们的需求定制。我们很高兴能与医疗服务提供商合作，帮助他们在创新的最前沿简化患者的预订流程。”
目前，Getsafe正在计划推出人寿保险。
资本加持，Getsafe将保险业务拓展到欧洲市场
2015年，Getsafe成立之初，便得到了Iris Capital、Btov Partners、Capnamic Ventures等几家知名投资机构的青睐，获得100欧元的资金，为其搭建保险经纪平台打好了经济基础。
2019年6月，Getsafe宣布完成了1700万美元A轮融资，该轮融资由Earlybird Venture和Capital Commerz Ventures联合投资，主要用于Getsafe将保险业务扩展到欧洲，以及推出法律保护险、自行车盗窃险等险种。
一年之后，2020年12月底，Getsafe迅速完成3000万美元B轮融资。这是Getsafe史上单笔数额最大的融资，由数字平台iptiQ领投，老股东Earlybird、CommerzVentures、btov Partners和Capnamic Ventures联合跟投。
Getsafe融资史（数据来源：动脉橙）
5年累计获得超5000万美元融资，Getsafe的资本吸引不容小觑。伴随着融资数额的增加，Getsafe的保险市场也在持续地扩大。
继成功进入德国市场后，2020年1月，Getsafe在英国推出了数字内容保险，这是Getsafe打开欧洲市场的开始。就电子商务而言，英国是欧洲最大的市场。尽管英国脱欧给当时的Getsafe带来了不可预测的发展环境，但Getsafe一直保持着一个清晰的认知——英国是其欧洲扩张的最关键的市场。为了给英国客户提供长期的安全感，Getsafe在伦敦建立了一个独立的英国子公司，使它完全独立于政治决定运营。
此外，Getsafe还与英国领先的在线比价网站GoCompare合作，这使它在英国市场获得了更多的主动权。进入英国市场之后，Getsafe的客户数量已增加到15万余人，这一数量还在不断上升。现阶段，Getsafe也正在为进驻欧洲其他国家而努力。
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