人们在40多岁时，上有老下有小，已经过了能随意拼搏的阶段，安排好自己以及家庭的财务非常重要。无论要实现什么目标，避免常见的财务陷阱，纠正理财方面的错误都很重要。

错误1：没有退休理财计划

为退休做好储蓄，需要辛勤工作赚钱，但更重要的是，它需要提前计划，否则将无法在退休年龄拥有充足的资金储备。

必须花点时间，弄清楚要为退休储蓄多少钱，然后计算现在开始每年要实现的储蓄额，之后再付诸行动。

错误2：证券投资太少

知道如何进行投资，并不意味着需要成为股票专家，但必须要知道可以使用哪些投资选择，以及它们如何影响财务状况。有了这些知识，才可以决定在可用的投资选项下分别要投资多少钱。

如果股票投资太少而银行存款占比过高，很可能导致不能达成理财目标。例如，将1万元存入银行，每年不足3%的利率，需要24年才能变成2万元；而同样的1万元投入股市，采取稳健的投资策略，很可能每年获得10%收益，这样只需要大约7年就可以变成2万元。因为在40岁的事后，往往可用资金并不会太多，所以对照纬来的目标，必须要将适当比例的资金用于股票投资。

错误3：投资比例过高

投入过多也可能成为一个问题。因为，如果你现在阶段投入了太多的资金，则可能没有足够的流动性或现金来支付日常开支。一旦需要钱的时候，就会面临一个艰难的选择，比如，不得不中止某个投资，这样必然会导致投资的损失。

所以，想避免对投资提早提款的问题，最好的选择是在足够的投资与在紧急情况下可动用现金之间找到平衡。

错误4：不敢进行贷款加杠杆

买新房令人兴奋，但是在40岁或40岁之前要买房，除了少数家里有矿的人之外，必然要进行贷款。

历史已经证明，在恰当的时候贷款投资，并不是一件坏事。从长远来看，货币贬值现象的存在，贷款还本付息的压力往往是越来越低，而不动产的价格却越来越高。没有贷款加杠杆的家庭，吃亏的比较多。

错误5：在房屋装修上花太多钱

当需要进行房屋装修或旧房翻新时，请不要花太多的钱。拥有一个舒适、安全和温馨的房子很重要，但是在考虑装修预算时，不妨比自己预想的降低一个等次。

例如，真的需要那些大理石台面吗？一定要实木地板吗？还是强化木地板上也可以？确保必要的支出，适当压缩不必要投资，可以让40岁的时候宝贵资金发挥更大作用。要知道，装修是过时速度非常快的消费行为，收益比很低。

错误6：没有建立应急基金

知道如何管理资金，重要的一条是创建并定期向应急基金注资。生活是有很多不确定性的，这意味着有时候会有出乎意料的花费，比如意外事故，房屋需要维修等，这些都需要花钱。

建立应急基金时，有条件的话要考虑足以应付各种紧急情况的资金额度。但实际的投入金额还要取决于收入水平，我们可以从任何金额开始，然后逐渐增加，马上开始做这件事最重要，不要等有了多少多少钱再做。

中年阶段的财务陷阱：40岁应避免6个错误