12月定期寿险榜单出炉，又有新产品上榜了！

寿险作为家庭支柱必买的保险产品，优质的产品有很多。
尤其是定期寿险，保费低，保额高，杠杆率高。
是大部分人防范极端风险的最佳选择。
每个月奶爸都会精挑细选上多款性价比不错的定期寿险，制作成榜单。
这个月也不例外。
刚刚过去的11月，两款新品的重磅上线，打破了定寿市场的平静。
横琴擎天柱5号一经上线即成为明星产品。
华贵大麦2020升级为华贵大麦2021版，也横空杀进这期榜单。
除了发挥稳定的老选手，我们也一起来看看新选手的表现：

  • 12月定期寿险产品榜单

  • 5款产品详细解析

  • 奶爸总结

01
12月定期寿险产品榜单
这期上榜的有5款产品，有我们熟悉的瑞泰瑞和2020、阳光麦满分Pro、鼎诚定海柱2号，以及新出的华贵大麦2021和横琴擎天柱5号。
（12月定期寿险榜单）
对比之下，我们可以看到：
保费低：华贵大麦2021、鼎诚定海柱2号
投保条件和保额相同的情况下，这两款产品的保费比较低。
尤其是升级后的华贵大麦2021，投保的限制条件较少，其他保障也更多。
定海柱2号则是目前全网保费最低的定期寿险之一。
附加保障仅仅一条私家车保障，无特别身故保障等其他保障责任。
相对简约的保障条款，更适合单纯追求身故/全残保障的人群。
保障全面：瑞泰瑞和2020、华贵大麦2021、横琴擎天柱5号

  • 瑞泰瑞和2020对于身故/全残有额外的双重保障，都是赔付已交保费，但其中的一项为可选责任。

除此之外还可附加投保人轻/中/重症豁免；

  • 华贵大麦2021则对180天内假日交通意外身故/全残有额外保障，

航空意外赔付100%保额，公共交通赔付50%；

  • 横琴擎天柱5号对特定身故有额外保障，

如被保人身故/全残，除了给予额外20%保额的特别关爱金，猝死有额外30% 保额，还可附加交通意外身故/全残保险金。
在豁免方面，包含被保人全残豁免，以及可选被/投保人的双豁免。
保额高：阳光麦满分Pro、华贵大麦2021
阳光麦满分Pro和华贵大麦2021的最高保额为350万，是几款产品中可选保额最高的。
华贵大麦2021的特别交通身故/全残的保额也很高，航空100%，公共交通50%，最高累计达到200%的赔付比例。
也即是说，无需附加可选责任，如果投保350万，最高即可获得700万的赔付。
且华贵大麦2021对过往寿险保额无限制，适合用来加保。
保障灵活：阳光麦满分Pro、华贵大麦2021

  • 阳光麦满分Pro有加保、转保、年金转换的权利；

  • 华贵大麦2021则有减保、定寿转换权和终身转换权。

在满足一定条件的情况下，能够加保或减保之余，
华贵大麦2021可以换成其他定期寿险或终身寿险，阳光麦满分Pro还能转换为年金险。
这个权益可以使投保人在转换时无需损失太多的保费。
不限职业类别：瑞泰瑞和2020
其他定寿最高的职业保障类别是1-6类，排除高危职业。
瑞泰瑞和2020则是不限制职业。
一般被拒保的如爆破工、远洋渔船船员等，都能够投保。
健康告知较宽松：华贵大麦2021、横琴擎天柱5号、瑞泰瑞和2020
华贵大麦2021对于吸烟、喝酒、怀孕、投保累计保额等没有问询，对于生活习惯不好、家族有遗传病史和孕妇都比较友好。
瑞泰瑞和2020和擎天柱5号的疾病问询更宽松，除了不问询吸烟、喝酒、怀孕等情况，对于高发的结节类疾病和肝炎等都无问询。
身体有点小毛病的朋友，瑞泰瑞和2020和擎天柱5号值得考虑。

02
5款产品详细解析
相信大家对榜单中的5款产品想要了解更多。
尤其是新出的华贵大麦2021。
接下来奶爸便对5款产品进行逐一解读：
（5款定期寿险解析）
1.华贵大麦2021
它是华贵大麦2020最新的升级版，2021版明显“加量不加价”甚至降价。
我们一起来看看华贵大麦2021的亮点：
（1）免责条款少
免责条款只有最基础的3条。
（华贵大麦2021免责条款）
（2）健康告知宽松
健康告知也只有3条：
（华贵大麦2021健康告知页面）
对于吸烟、喝酒、怀孕都不问询。
更重要的是，对于甲状腺结节、乳腺结节等高发的结节疾病也不作要求。
对于生活习惯不好、身体有点小毛病的人群，非常友好。
（3）增加假日交通出行身故/全残保障
在2020版终生/定寿转换权两项额外保障的基础上，
新增了假日航空、公共交通出行保障。
因航空出行身故/全残的，额外赔100%的保额；
因公共交通出行身故/全残的，额外赔50%的保额。
相当于买了份交通意外险。
（4）投保灵活
有终身/定寿转换权，满足条件，即可无需健康告知和等待期，转投华贵人寿下的其他寿险产品。
给予想要换更优产品的人群灵活的选择。
除此之外还能减保，可以在资金紧张的情况下减小压力。
（5）保费更低
在增加了保障的情况下，华贵大麦2021不但没有增加保费，而是降低了价格。
30岁男性，投保50万，保30年，30年缴费。
2020版要606元，2021版只要545元，刷新了定期寿险的底价。
这样的价格和保障，可谓是将这款产品的性价比做到极致。
2.横琴擎天柱5号
这款产品的性价比也很突出，具体亮点有：
（1）保额高
一般身故/全残的最高保额虽达不到350万，但加上它的特别保障可以叠加出高保额：
特别身故关爱金：在全残180天后身故，赔付20%保额；
猝死身故关爱金：赔付30%保额；
可附加交通意外身故/全残保险金：航空意外额外赔200%保额，其他公共交通工具（含网约车）额外赔100%保额。
如果投保300万，总计最高可获960万的保额。
（2）健康告知宽松
这款产品的健康告知比华贵大麦2021要更宽松一些。
除了生活习惯和是否怀孕，连结节、肿块和肝炎等都无问询，
很适合身体状况偏差的人群。
（3）免责条款少
与华贵大麦2021一样，免责条款只有最基础的3条，限制较少。
3.瑞泰瑞和2020
瑞泰瑞和2020也是定寿中的明星产品，它的亮点有：
（1）不限制职业类别
和其他限制1-6类甚至1-4类职业投保的寿险产品来说，瑞泰瑞和2020的突出优势便是不限职业类别。
对于赔付风险高的职业，瑞泰瑞和2020也照样承保。
非常适合从事高危职业的人群。
（2）投保限制少
免责条款和健康告知都只有3条，投保的限制条件较少。
（3）保障较全
40岁前身故/全残，可额外获得25%保额。
除了一般身故/全残保障获得保额外，还可获得已交保费。
可选责任中，还能再附加身故/全残额外保险金，再获得已交保费。
除此之外，还有投保人身故/全残/轻/中/重症豁免可选。
4.阳光麦满分Pro
这款产品的亮点也不少：
（1）等待期短
等待期只有60天，低于大部分常规等待期为90天的寿险产品。
（2）可选被保人豁免
可以附加被保人豁免，当被保人罹患上轻症或重症，豁免后续保费，减轻投保人的压力。
（3）投保灵活
加保：被保人51岁前，剩余保障期大于5年时，加保每次不超过基本保额的50%。
可以弥补初次投保时没有做高保额的遗憾。
转保：被保人51岁前，合同已过第5个保单周年日时，无需健康告知和体检，即可申请解除合同转投指定的终身/定期寿险。
被保人年满55周岁，合同已过第5个保单周年日时，可申请转为年金险，作为理财保险储蓄收益。
这样在保单未结束之前，可以根据消费者的情况，更加灵活地投保。
不过，这款产品的投保条件有点严格：

  • 有投保保额限制：购买其他寿险保额超过200万，则无法投保此产品

  • 健康告知4条，如果附加被保人豁免变为6条

  • 职业范围限制1-4类

但总体来说瑕不掩瑜，身体健康的人群可以考虑。
5.鼎诚定海柱2号
定海柱2号的特点很鲜明，就是保费便宜。
我们具体来看看它的特点：
（1）保费低
定海柱2号是目前价格最低的寿险之一。
对于只追求简单的身故/全残保障的人群，这款产品可以做到最高的性价比。
（2）可选责任实用
这款产品的只有一个可选责任：私家车意外身故/高度残疾保险金。
额外赔付50%保额。
如今私家车出行很普遍，针对这个出行方式保障，比较实用。
当然，定海柱2号价格低的同时，投保门槛也相对较高一点。
健康告知对于乙肝大三阳、肝炎等有问询，相对而言较为严格。
同样更适合身体状况好的朋友。
03
奶爸总结
定期寿险的挑选没有重疾险、医疗险那么复杂。
一般来说，保额够高，投保条件宽松，价格低，这款定期寿险的性价比就比较好。
近些年来，定期寿险的价格越来越低，
拿华贵大麦系列来说，能做到越来越全的保障、越来越低的保费，说明定期寿险的杠杆率真的越来越高。
所以大家可以拿出自己前几年买的保险保单，对比现在的产品，看看是否有必要换产品或者再买一份定期寿险，做高保额。
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