华夏常春藤（多倍版）：一款相对标准的重疾险

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：

医疗险和重疾险，我们不一样！

健康告知，理赔纠纷的“火药桶”

重疾险：50万仅是一个起步

重疾险：25种重大疾病种类够用吗？

重疾险：重症多次赔付重要吗

重疾险：轻症重要吗？

重疾险：没有这7类轻症等于白买

身故责任：买到60岁还是买终身？

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：华夏常春藤（多倍版）重大疾病保险（2018版）。尽管这是一款2年前的产品，但就产品责任而言，即便放到今天看，产品力也不算差。

重疾：100种，分6组，赔付6次，赔付保额

中症：20种，赔付2次，赔付50%保额

轻症：35种，赔付3次，赔付30%保额

身故：赔付保费/保额

疾病终末期保险金：赔付保费/保额

缴费期：10年/15年/20年

保障期限：终身

02

重疾责任

点评：

1-重疾100种，分6组，赔付6次，赔付基本保额；

2-癌症单独分组，两次重疾赔付间隔期为180天；

3-从条款内容看，前25种为行业统一规定，剩余为保险公司自行设定；除了个别条款3岁以上才能理赔外，下面的条款也有年龄限制：

点评：其实目前很多重疾产品都有年龄上的限制，这并非某一款产品才有的硬伤。如果很在意这个地方，可以看看华夏保险旗下的其他产品。

03

中症责任

点评：

1-中症20种，赔付2次，赔付50%保额；

2-两次中症赔付没有间隔期，没有分组；

3-这款产品的轻微脑中风条款在中症，依旧是不残不赔，50%的赔付比例还可以。

04

轻症责任

点评：

1-轻症35种，赔付3次，赔付30%保额；

2-两次轻症赔付没有间隔期，但有隐形分组。

点评：30%的赔付比例不算多也不算少。从条款内容看，7种高发的轻症有6种（轻微脑中风条款在中症组），不存在短缺的情况。

05

身故/全残责任

点评：

1-被保人18岁前身故/全残，赔付2倍已交保费；

2-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额；

3-身故/全残/疾病终末期/重疾保险金，只能赔付其中之一。

下面是这款产品的身故免责：

点评：这款产品的身故/全残免责与疾病是共用免责的，共为10条，和大多数重疾的免责条款相比，还是比较多的。

06

疾病终末期责任

点评：

1-被保人18岁前达到疾病终末期状态，赔付2倍已交保费；

2-被保人18岁后达到疾病终末期状态，赔付基本保额/已交保费/现金价值三者较大值；

3-疾病终末期/身故/全残/重疾保险金，只能赔付其中之一。

07

保费豁免

点评：保险期内，被保人罹患轻症、中症或者重疾，则可豁免后续保费。

08

比一比

本文结束

——