复星百万医疗：有温度的5年期百万医疗 / 四六文摘

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对百万医疗尚无概念，请点击阅读

医疗险和重疾险，我们不一样！

百万医疗：要怎么选？

概述

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目前市面上的百万医疗产品，多是一年期短险。尽管也出现了3年、6年保证续保的产品，但依旧是一年买一次。真正能做到一次买5年的百万医疗险，只有这一款：复星联合健康百万医疗险。

复星联合健康百万医疗保险

下面测试的条款为：

复星联合健康百万医疗保险

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5年长险

五年保证续保。可以一次性交清，也可以分5年交清

点评：2年不可抗辩条款的来历这里就不详述了，感兴趣的同学可以直接问度娘。在2年不可抗辩条款下，消费者权益得到了最大程度的保护。

尽管目前市面上有保证3年续保、6年续保的产品，但他们依旧是1年1交保费“1年期短险”。真正能够1次买5年的“百万医疗长险”，目前只有这一款。

你可以拿“5年后这款产品也会停售”的理由来反驳，但就目前的情况看，这款产品是目前唯一一款真正意义上的“长期医疗险”，这个事实是改变不了的。

未来也许会有更长时间的，但目前只有这一款。Ps：2年不可抗辩不适用于1年期短险。

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续保条款

点评：不因被保险人发生理赔而拒绝续保，这个条款很好理解。那么续保时以被保险人【首次投保】时的健康状况为风险评估依据，这句话什么意思？

1- 如果没有2年不可抗辩条款做约束，【首次投保】时的健康状况，用户是说不清楚的。

2- 配合上2年不可抗辩条款，【首次投保】时的健康状况，这个条款的威力就发挥出来了。

举例说明

小A在2018年1月1日，购买了百万医疗保险

1-2019年1月3日，小A因意外住院治疗2天，但整体花费不超过1万，无法理赔；

2-2020年3月份，小A体检时发现血压有点高，尿酸有点高；

3-2022年，小A在门诊做了个小手术，因为没有住院没有产生住院医疗费用，故无法理赔；

如果小A购买了复联的百万医疗，在产品没有停售的情况下，小A在2023年续保的时候，依旧以2018年1月1日投保时的健康状况为标准。

如果小A购买了1年期的产品，那么这个【首次投保】的首次，具体是那种哪一年的健康状况为准，就大有讲究了。

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费用垫付

点评：如果只需要1元万或者2万元的住院费，很多家庭都能扛得住，但如果需要30万元，50万元的住院费，估计很多家庭就有点捉襟见肘了。如果需要100万的住院费，相信很多家庭只能看看怎么卖房救人了。

对于百万医疗这种产品，医疗费用垫付功能远比保额实用。即便你有600万的医疗险，你也需要先垫付的起600万的住院费，不是吗？！

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绿通服务

点评：如果你买的是有特需部版本的医疗险，那么绿通不绿通都无所谓，反正知名医院的国际部、特需部也没几个人，你随时去随时能入驻。但如果你买的是普通住院医疗，那么绿色通道这个就非常实用了。

对于北上广这种一线城市的知名医院，全国的专家往这里汇集，全国的患者也往这里面汇集。住院三五天，排队两三月都是常态。要不然也不会时不时爆出医院“黄牛卖高价号”的新闻了。有了住院绿色通道，对没有什么关系门路的普通老百姓来说，简直太实用了。

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重症监护室(ICU)费用

点评：你想知道其他产品，在重症监护室（ICU）方面是怎么约定的吗？有的用【床位费】代替，有的用【重症监护室床位费】代替。

要知道在ICU病房里面不止有【床位费+护理费+治疗费+医药费】这些费用，设备使用费、冷暖风费（控制室内温度、湿度）也是有的。要不然你以为ICU病房，一天1万到2万的费用，都花哪里去了？

Ps：所以别用【重症监护室费用】和【重症监护室床位】是一个意思来糊弄，用户至少还是认识汉字的。

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含进口药费用

点评：对于百万医疗这种平时用不到，用到就是“救命保命”的产品，在治疗的时候能够用“进口药”意味着什么，相信不用保参谋做解释。不是保参谋崇洋媚外，在药物研发方面，国内药企和国际药企巨头，还是有某些差距的。

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含靶向药费用

点评：靶向药的花费也是一大笔钱，在这方面并非复联百万医疗独有。但如果你知道有某些百万医疗，是对【靶向药费用】是限额10万，或者20万的时候，有没有想骂娘的冲动？

如果你对靶向药的费用没概念，可扩展阅读：重疾险，50万仅仅是一个起步。里面有部分靶向药的价格，可以感受一下。

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含医生费用

点评：是医生费，不是医生会诊费，更不是医生治疗费。这里面有差别吗？

举例说明

小A因罹患大病，且身体状况不适合转院，但就医医院又没有专业的医生资源来进行治疗。

1- 将病例、检查资料，汇总到北京、上海等地方，由专家来进行远程会诊，并给出治疗方案。这叫【会诊费】。

2- 如果小A就医地在北京、上海等一线城市，有本院医师进行治疗，这叫【医生诊疗费】。

3- 如果小A在四五六七八九线城市，想请北京、上海的专家飞过来，为小A主刀做手术，这叫【医生费】。

Ps：有太多的百万医疗险，拿着【会诊费】、【诊疗费】来代替【医生费】了。真的遇到严重的情况，普通老百姓你哪来的面子，让这些大专家从【北京】【上海】飞过来给你治疗。还不是手里的【钱多钱少】说了算？！

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含医疗设备使用费

点评：大医院之所以牛逼，不仅是因为很多“专家”都集中在大医院，还因为大医院的“医疗设备”要比很多小医院好很多。对于医疗设备使用费，复联的百万医疗是统统报销的。而很多百万医疗对于“医疗设备费用”要么免责，要么是有使用范围限制的。

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宽限期60天+顺延治疗30天

复星百万医疗：有温度的5年期百万医疗

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