给孩子怎么挑选合适的保险产品？

小孩是家中的掌中宝，除了保证小孩的生活和教育问题，小孩的健康保障更是当务之急，所以要尽早为小孩制定相应的计划？为预防起见，要针对高意外及疾病风险。但为孩子买保险需要配置哪些险种，市场上保险产品也纷繁众多，很多家长不知如何下手。所以小编就来给各位家长朋友们科普一下，为孩子买保险应该买哪些险种，该如何挑选？

一、意外险

儿童性格淘气，对外界又充满无限好奇，自我保护意识淡薄，常常发生跌倒摔伤、烫伤和溺水等意外事故，除了教育他们远离意外发生的源头，也不要压抑自己的天性。更明智的做法是及时制定适当的儿童意外保险计划，该保险可以保障意外身故、意外伤残和意外医疗，并在投保此类产品时应特别注意下列事项：

1、身故保额

由于银保监会的规定，为防止道德风险，父母为子女计划子女意外险时，有一定的保额限制：10岁以下的子女不能投保意外险，10岁以下的子女不能投保意外险，超过20岁的子女不能投保意外险。父母应该对此有所了解。

2、意外医疗

选择儿童意外保险的父母和朋友们可以重点选择有意外医疗责任的儿童意外保险，因为儿童意外伤害所造成的医疗费用均可报销，这一责任也很实用。建议选择不限社保，免赔率低，报销比例高的意外险产品。出了险，赔偿限额更高，也更实用。

二、重疾险

随著环境污染及饮食问题的增加，重疾已呈现年龄化趋势，在选择重疾险产品时，要特别注意保险产品是否涵盖了儿童高发的重疾，如白血病、重症手足口病及严重川崎病等，以确保有足够的保障，另外在购买重疾险时，还要注意以下几点：

1、保险保额

父母给孩子规划儿童重疾险时，首先要考虑到重疾险的保额，一般建议在30万-50万之间，如果保额太低，就可能无法起到保障作用，当被保险人罹患重大疾病后治疗费用无法覆盖时，家庭就会承受沉重的经济负担。不但孩子的疾病需要巨额医疗费，父母因请假照顾孩子而造成的工作损失也要计算，因此，重疾险的保额选择非常重要。

2、保障期限

由于孩子还小，未来的日子还长，所以重疾险的保障期限也是个需要考虑的问题，纠结的点在于是选择定期还是终身，而定期又是选择保障多久或保障到几岁？如家长预算有限，可投保定期重疾，可选择30年的保障，等孩子长大成人有了经济收入，再完善自己的重疾保险；如家长预算充足，可投保终身重疾险，甚至可选择多次赔付产品，解决后顾之忧，保证孩子一生的重疾。

3、保费支出

父母给孩子购买重疾险时，保费支出也要纳入财政预算。有些家长希望孩子得到最好的。在计划保险的时候，他们也认为超过预算是合理的。这个想法不正确。计划保险的一个重要原则是，它对家庭的基本生活没有影响。所以家长应该根据需求和预算合理选择。

三、医疗险

儿童不但有患严重疾病的危险，平时发烧、肺炎住院的可能性很大，少儿医保保障明显不足，为进一步减轻经济负担，建议制定儿童医保计划。购买健康保险应该注意以下几点

(一)豁免

1、免赔额

家长在计划子女的医疗保险时，首先要注意保险产品的免赔额。大部分保险产品在医院或门诊部有100-200元的免赔额，超过部分不能赔付，所以保险产品的免赔额越低越好。

2、报销范围

当父母计划购买这类保险时，应该了解自己的偿付范围，建议选择不限于社会保障范围的医疗保险，以便使用进口药品或进口设备，保险产品也可以偿付。

根据保险金额的不同，医疗险可分为小额医疗险和百万医疗险，小额医疗险的保险金额仅为万元左右，免赔额较低，甚至不设免赔额，主要解决门诊和住院中的小病小痛。“百万医疗险”保额高达百万，患重病可获得高额报销，更适合解决大病问题。给小孩投保，建议两者都要考虑。

小结：以上是为儿童投保推荐的几种险种，分别是儿童意外险、儿童重疾险和儿童医疗险，不同险种的保障内容各不相同，投保人应根据需要进行计划。人身保险主要适合作为家庭经济支柱的成人投保，儿童意外保险中也包含意外身故保障，所以小孩不建议购买。