重疾险孪生兄弟达尔文5号与超级玛丽4号剖析

深受网络追捧的超级玛丽4号与达尔文5号焕新版都是信泰人寿推出的新规重疾险，因为这两兄弟长得太像了，所以一起说说。

信泰人寿创立于2007年5月18日，注册资本50亿元，截至2020年末，公司总资产逾千亿元，客户群体总数超430万人。

基本内容

这两款重疾险都是重疾110种单次赔付，60岁前赔付180%保额，60岁后100%保额；中症25种2次赔付，给付60%保额，60岁前额外给付15%保额，轻症55种4次赔付，给付30%保额，60岁前额外给付10%保额，注意：轻中症额外给付都只有1次。

区别

达尔文5号焕新版首次重疾确诊晚期重度恶性肿瘤，额外给付30%保额，而超级玛丽4号是首次确诊重度恶性肿瘤，满1年仍在治疗，给付15%保额，满2年仍在治疗，给付15%保额，最多可获得30%保额给付。

问哪个保障好？看保费谁高就清楚了，超级玛丽4号明显保费高些，都是给付30%保额，容易赔的，保费自然贵些。如果病了咬牙扛，轻易不去医院，容易确诊就是晚期的，达尔文5号也适合，不过相信买保险的大多数人都不会是这样，我们还是要鼓励早发现早治疗。

亮点

（1）60岁前，额外赔付比例极高，重疾多80%保额，中症多15%保额，轻症多10%保额，接近多了一份保至60岁的定期重疾险。

（2）癌症保障好，癌症作为最高发的重疾，占重疾理赔60%以上，额外可获得30%保额给付很有意义。

可选责任中的恶性肿瘤二次赔条款优秀，癌症→癌症（间隔3年），非癌→癌（间隔180天），癌症的新发、复发、转移、持续都可获得150%保额给付，赔付比例高。

（3）可选心脑血管特疾二次赔，非特疾→特疾（间隔180天），特疾→特疾（间隔1年），给付150%保额。是最高发6种重疾中的较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术。

（4）可选保定期或保终身，可选带不带身故保障。

不足

（1）可选心脑血管特疾保障责任中，首次重疾是“严重脑中风后遗症”，再次确诊则要求必须是新发的，而非复发的。

（2）28种统一定义的高发重疾对应轻症缺失“中度瘫痪”、“慢性呼吸衰竭”。

（3）轻症隐形分组有4组，组内病种只赔其一。

（4）严重I型糖尿病理赔条件严，3个并发症要求满足2个，且其中一个并发症还由“切除脚趾”升级成“切除足踝以上”。宽松的条款要求1个并发症，甚至不要求并发症。

（5）轻、中症理赔后，不能退保。

（6）最高保额限制大，45或46万保额封顶了。

写在最后

单次赔付重疾险+癌症二次赔是重疾险+心脑血管特疾二次赔是较好的产品形态，信泰达尔文5号与超级玛丽4号也延续了其前辈费率低、赔付比例高的特点，相应的健康告知也会要求严格，因此适合体况较好的客户，性价比再高，健康告知过不了，也不要冒着拒赔的风险去投保。保险不买贵，不买错，有更多疑问或保障规划配置需求，欢迎联系交流。羊羊探险（微信公众号），微信240666810，原创。

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