半年痛失2000万用户，相互宝的末日到了？

前段时间，网传相互宝即将关停，不过很快蚂蚁集团就出来辟谣了。

关停虽是谣言，但相互宝人数下降却是不争的事实。

2020年11月，参与人数达到顶峰，一共有1.058亿人参与；到了今年6月就只剩下8700万人。

半年的时间，将近两千万人退出相互宝。

一年前还风风火火，如火如荼的相互宝，一年之后却偃旗息鼓，兵败如山倒。

说到底，大家选择退出的原因无非有三：

1、 分摊金额越来越高；

2、 有些人有足够的保险，相互宝只能算是锦上添花；

3、 对相互宝关停的担忧。

对于互助计划关停，麦爷之前也说过：关乎上亿人！水滴、轻松互助关停，相互宝还能挺多久？

今天我们继续来聊聊，相互宝的末日这次是真的到了吗？

01

互助模式惨状

以相互宝为首的互助模式，说白了其实就是“一人生病，众人分摊”。

在这个参与者达上亿人的巨型“俱乐部”中，一旦有人得了大病，其他人都会分摊一笔钱来进行援助。

这听起来很美好，也像极了能带给我们普通人带来安全感的保险，甚至很多人直接把相互宝当成唯一的保障，但其实这样做很危险。

因为不管从以下哪个层面来讲，互助平台的发展都注定不会太长久。

• 监管层面

缺乏国家监管，就是互助跟保险最大的区别。保险作为国家官方扶持的行业，不仅出台了专门的《保险法》，还归给银保监统一管理。

但相互宝作为互联网公司蚂蚁集团旗下的一个分支，性质不同于保险，根本不受银保监的监管。

而监管的缺失就会导致很多纠纷只能它自己说了算。

按照上亿的参与人数来看，假设每人每年只分摊50块，轻轻松松就是百亿规模。如此庞大的体量，却没有任何监管，这就意味着极高的风险：

万一这些平台跑路了，创始人套现了……谁来买单？

早在去年9月份，银保监会就发文称：

互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，部分平台前置收费，存在跑路风险，管理不到位可能引发社会风险。

如果没有监管，出事了赔不赔，你是没有话语权的，一切都是平台说了算。

在网上搜索“互助拒赔”，一搜一大把。

如果保险公司不赔，或银行违规，你可以打电话给银保监会投诉，但互助不行。

• 分摊金上涨

站在咱老百姓的角度，手里分摊的钱当然是越少越好。

还记得2018年相互宝刚成立，每月两次的分摊金从最初的3分钱，到后来的3点几元、5点几元，到现在2021年5月，已经达6块多，短短几年暴涨200多倍。

如果分摊金按照目前6块多的水平来算，折合成年费大概也要155块钱，这完全足够买份安全性更高的一年期重疾险。

可见，参加相互宝，还不如买份商业保险。

并且随着退出相互宝的人越来越多，分摊的人数就会相应减少，最终导致的结果只有两种：要么分摊金持续上涨，要么平台直接关停。

因为在这之前，互助平台被迫关停的事，已经发生了不只一次。

2020年8月，百度灯火互助首个关停；

2021年1月，排名第二的美团互助关停；

3月24日，排名第四的轻松互助再传噩耗，宣布关停；

排名第三的水滴互助紧随其后，也在3月31日宣布下线；

5月14日、20日，小米互助、 360互助也没能撑过这个夏天。

各大平台的相继关停，标志着互助平台正迎来史无前例的大溃退。

这意味着，互助平台仅剩的最后一个玩家——相互宝，也绝不会例外。

02

相互宝退不退？

相互宝的本质只是一个互助计划，背靠支付宝这棵大树，所以规模才能上亿。

即便如此，相互宝也只能在你的保障中充当个小角色，它可以是锦上添花的存在，但不能是你雪中送炭的唯一。

对于健康的人来说，百万医疗必须要买，几百块的保费就可以获得百万的保障，性价比非常高。

想知道怎么选的可以回顾下这篇文章：2021热门「百万医疗险」大测评，最好的都在这里！

如果买不了百万医疗，各个城市惠民保都属于阉割版的百万医疗，买一份总比没有强。

或者可以选择终身保证续保的防癌医疗险，比如下面这款：

最后像家里老人或者身体小毛病比较多的，所有的健康保险都买不到的话，相互宝就先参与着，别着急退出，尤其是岁数大的人随时可能用得上。

不过对于相互宝，大家最好有个心理预期：

1、 相互宝关停的可能性随时都有，保障只有相互宝，就有可能随时裸奔；

2、 随着更多的健康人退出相互宝计划，留下的人发病会逐渐升高，每个人的分摊金额会越来越高；

3、 即便相互宝一直运行，也会随时调整规则，比如健康告知调整、疾病调整等等。

最后无论退不退出相互宝，对于我们普通人而言，有份便宜又安全的保障，才是我们最关心的问题。

如果不知道怎么搭配保险，约个规划师省时省力不要钱。