能否通过投资实现财务自由 前两天问一个正在奔向财务自由路上的好友,他其实很快就要实现他的目标,我问他...
前两天问一个正在奔向财务自由路上的好友,他其实很快就要实现他的目标,我问他心目中的财务自由是啥,他干脆的回答我,5000万流动资金。
有个比较官方的解释,说财务自由财富指可以让自己不用干自己不想干的事情。比如说有些人的消费能力很弱,每个月只需要消费4千,每年5万,那么对于这些人来说,有100万就基本财富自由了。因为100万拿去投资,达到5%的年回报率,就能达到目的了。
很多我的老粉丝知道,我一直和大家只交流两件事,第一是如何通过提高认知边界通往财务自由,第二是提供如何实现财务自由的步骤。
那么问题来了,什么叫财务自由以及实现财务自由的步骤是如何的。
我理解的财务自由有如下三个步骤:
第一步,必须稳定每年100万收入(到手)。
这决定了我们是否能开始实践我们对财务自由的认知。
每年100万,能够大大覆盖我们的生活成本。大量的财富盈余,可以让我们很自信的获得提高生活品质的东西,比如说一辆不错的车,一套还不算差的房,可以出入较好的餐厅,定期旅游等。当我们能把握生活的时候,我们才能开始思考如何实现财务自由。
第二步,有1000万的流动资金。
注意,房产、汽车这些属于资产,不计算在内。
这1000万指,比如银行理财,活期存款等。这些资产有1000万。
这1000万的意义的在于,可以让我们摆脱很多世俗意义上所谓必须要做的事情,让我们尊崇自己内心真实的想法。
我很内向,我就不必要为了生存天天陪人喝酒。我是个技术宅,我无需因为工作原因做销售工作。因为这一千万能够基本保障我们后半生的生活,我们就能抽出精力思考真正的人生意义。拥有这一千万,可以让我们的认知边界提高许多。
第三部,达到第一个小目标----一亿。
我认为一亿才算实现了财务自由。因为你几乎买得起任何你想买的东西,可以成为一个真正意义上的自由个体。
所以今天想说的是,通过投资,能否实现这个目标。
假设有10万启动资金,投资一个股票,每年获得20%的收益。十年后,拥有的财富增长为62万,并不多。
坚持投资,仍然保持每年20%的收益。再过十年,拥有的财富是383万,还不错。
继续坚持,保持20%的收益率。再过十年,拥有的财富是2374万。恩,很不错了。
再坚持10年呢,财富值是1.47亿。好了,完成目标。
假设我现在25岁,投入10万,以上面的步骤进行投资,65岁时,财富就是1.47亿。
我们来看这支股票,2016年的8月2日,股票价格是270元,(已经复权计算了),4年后的今天,价格是1678元。平均年增长率是58%。
来做个假设,我们假设我们在2016年投入10万,假设58%的年增长率保持不变。到2031年,这10万的投资,就变成了9547万元,将近1亿。
什么概念呢。假设2016年你25岁,你投了10万买这支股票,40岁,你就有将近一亿了。
从这个基本假设来看,可以得出结论,通过投资能实现财务自由。
说到这里,你可能已经想到了一个问题,要实现这一亿的投资目标,必须找到一个投资标的,实现每年58%的收益率。
这是一门艺术活。
客观讲,我并不认为上面这支股票能保持15年每年58%的复合收益率,我甚至也不认为世界上有任何股票能够实现连续15年每年实现58%的收益率。
但是,敲黑板了,请大家仔细听,在5年这个周期内,保持每年58%的复合增长率的股票,就太多太多了。
大家先看看我投资仓位的本年收益情况。
这些都是上半年的收益情况,可以认为,大部分产品,到年底应该能实现超过58%的收益。
我并不推荐具体股票,我想说的是,我们要仔细选择一个投资品种,可以实现每年超过58%的收益,并且保持5年内翻6倍的业绩。
然后,5年后继续换一支股票。
接着又是个更关键的问题,如何选择5年内复合增长率达到58%的股票。
如下几个特点应纳入考虑范畴:
1、特别好的赛道
2、强大的护城河
3、管理人即使是垃圾也能运营好的企业
4、高ROE(我认为超过20%的才算)
必须满足至少3点,才能达到这个选择标准。
我们来具体说说吧,比如说贵州茅台,我觉得满足了3.5。
从赛道来看,白酒属于中国人的刚性消费品,尤其是高端白酒,需求比较稳定。考虑到目前同类产品竞争比较激烈,所以算0.5分。从护城河来看,喝酒首选茅台,护城河无人能比;第三点,茅台的特征是无论谁做领导人,都能实现每年的高增长;第四点,茅台ROE常年稳定在25%以上。
其他的,比如说迈瑞医疗,片仔癀,你们来打打分,能打几分?我认为,迈瑞医疗是3分,片仔癀可以达到4分。
所有的股票,大家都可以通过这种思路去分析,去选取那种可以持有5年的股票。
当然,我们更喜欢复合收益率更高的股票,比如说英科医疗,今年涨了10倍,就是1000%的收益。如果你有能力,那当然是值得恭喜的,但投资有几个基本原则,希望大家可以遵守。
1、每一种投资,都有自己的逻辑。
千万不要羡慕别人总是拿到几倍股而乱了自己的逻辑。按照自己的逻辑步骤一步步来就可以了。《倚天屠龙记》里有句话:他强由他强,清风拂山岗;他横由他横,明月照大江。就是这个意思。
2、投资最大忌的就是贪。
不要贪快贪多,投资实现财务自由的核心,是“慢慢变富”,用复合收益的思路去实现财务自由,千万不要一步登天。
好了,就写到这里,希望把我想表述的都说完了。我最希望的是,我和朋友你能够每天交流每天学习每天提高。
15年后的你们,都是亿万富翁。
记住,慢慢变富。
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