入门级中端医疗（更好的医疗资源）！百万医疗突然不香了！
引言
"买百万医疗险，与普通人一起分担医疗风险！"
"买中端医疗险，与中产阶级一起分担医疗风险！"
"买高端医疗险，与富人一起分担医疗风险！"
话虽不好听，但说得有道理。好的资源，一定是稀缺的，这里包括医疗资源。普通人生病住院，住在公立医院普通病房，可能会以为所有人住院环境都相差无几，很难想象同样的就医，享受的医疗资源会天差地别。在医院床位紧张的时候，甚至可能加床至走廊上。
许多好的医院，设置有国际部、特需部、vip部……为高端人士就医提供优异条件，即便没有这些，也可能提供特需病床等让就医体验更好的资源。
医保并不能覆盖所有的医疗风险，大多数人用商业医疗险进行补充，解决医保不能报销的支付费用。这些年，百万医疗险卖的火热，大多数人也是选择百万医疗险来覆盖大额医疗支出风险。市场上估计有上百款不同保险公司的百万医疗。
今天分享比较小众的医疗险：入门中端医疗险。相对于百万医疗险的百家齐放，中端医疗险可选的只有寥寥几款。
中端医疗VS百万医疗
中端医疗险区别于百万医疗险最大的地方：中端医疗险可以覆盖公立医院国际部、特需部、VIP部等等。特需医疗绝大多数情况下都不能走医保报销，百万医疗险作为基础商业医疗险也是不能覆盖。（部分百万医疗险可以扩展特需医疗，但可能只限恶性肿瘤或某些重大疾病）。
百万医疗险，一般都设置了1万免赔额，假设住院费用2万，医保报销1万2，剩余8000元，达不到1万免赔额，百万医疗险不能报销任何费用。中端医疗险，可以选择0免赔额。
买百万医疗险，一般都建议选择有社保身份购买，费用报销时必须先走医保报销，否则赔付比例只有60%，选择无社保身份购买虽不受这个赔付比例限制，但保费飙升得让你怀疑人生。
中端医疗险连保险公司都建议用无社保身份购买，选择哪种身份保费区别不大。这就摆脱了医院医保控费的限制。
两款入门级中端医疗险
复星联合乐健一生中端医疗险，背景：复星联合健康保险股份有限公司，大股东背景为复星集团，是在国内实力不俗的一个金融集团，总资产超过6388亿元。
安盛卓越馨选医疗保险，背景：安盛天平财产保险有限公司，安盛集团控股，法国安盛集团成立于1816年，距今已经有200多年的历史。2020年位列"全球五百强"第34位。业务网络遍及全球57个国家。
两款医疗险都有不覆盖特需医疗的套餐，在此不作介绍。挑选特需计划较低保额的两个套餐做对比。
保障责任
保障责任两者相似度很高，区别在于复星乐健一生是一般住院医疗保障+恶性肿瘤住院医疗保障，而安盛卓越馨选是一般住院医疗保障+100种重大疾病住院医疗保障。恶性肿瘤只是100种重大疾病中的一种，这里安盛卓越馨选更为厚道。
增值服务这一块各有优劣，复星乐健一生住院费用垫付要求超过2万元住院费用即可，而安盛卓越馨选要求是重大疾病才行。卓越馨选提供的MDT多学科会诊服务值得一提，它为被保险人安排北京、上海、广州三甲医院医学专家团队，根据被保险人既往检查和病史，匹配三个或以上相关科室医学专家，由相关科室医学专家提供面对面的多学科会诊诊疗意见。
保费对比
大家最关心的一定是保费的问题，会很高吗？中端医疗险建议选择无社保身份，0免赔，最低的套餐其实并不会比有社保身份购买的百万医疗贵多少。如果与百万医疗险一样设置1万免赔额，那么保费差距将进一步缩小。
低套餐的中端医疗险保额不够高，高套餐的费用又太高。想要高保额，又想享受中端医疗险的特需医疗，可以选择百万医疗险+低套餐中端医疗险的方案。普通情况下，1年30万住院医疗保险金够用了，极端高额医疗风险还有个百万医疗兜底。
写在最后
中端医疗险可以选择扩展门诊责任，甚至是0免赔门诊责任，文中没做介绍。但笔者建议像感冒发烧小病小痛这样的门诊责任可以风险自留，因为扩展了这个责任，保费是翻几番的往上涨。好的医疗资源，在花费并不高的时候，你值得拥有，让就医条件更好，让就医更有尊严。保险不买贵，不买错，有更多疑问或保障咨询，欢迎联系。
延伸阅读
羊羊探险（微信公众号）保险知识（第70篇）