创新，从哪里开始？
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在“保险科技（InsurTech）”这个词成为下一个被过度使用的潮流词汇前，让我们先减缓一下追赶潮流的脚步，思考下未来保险业拥有成长空间，思考下这个万亿美元市场中即将到来的革新。
随着保险商业模式的创新以及创业公司的蜂拥而起，保险科技的浪潮犹如全球范围内的淘金潮一样迅速蔓延，许多传统保险公司和风投机构迫不及待地希望加入这一轮创新浪潮之中。行业颠覆意味着营收增长，很多人看清了这一点，但他们也受困于以下这个问题：
创新从哪里开始？
一图胜过千字，下面几张图文内容或许可以帮助大家理清复杂混乱的现状，理清思路，走出切实有效行动的第一步。
上图是由创业孵化器Startupbootcamp所绘制的保险科技的类别图，他们将保险科技分成了客户交互、监管&法律法规、财富管理、数据&分析、信息安全、健康以及物联网等七个类别。
上图则是由来自意大利的保险科技意见领袖Matteo Carbone所构思的“保险科技4P模型”。所谓“4P”分别是指代“Persistency（持续性）”、“Productivity（生产力）”、“Profitability（盈利能力）”以及“Proximity（连接能力）”这四个字母P开头的单词。他认为这四项能力将能直接反映保险科技为传统保险业务赋能的效果。
持续性体现在保险科技驱动下，保险产品的续保率，续保率的提升可以保证产品的稳定性。
生产力则体现在保险产品能否获得新的客户、提升交叉销售的销量以及提供附加值服务。
盈利能力则体现在保险科技对赔付率等指标的优化。
连接能力则体现在客户关系的改善。有研究表明，和保险公司有过直接接触的客户，其满意度远超那些无法和保险公司接触的客户。满意度高的客户自然能为保险公司带来更多的经济效益。
投资机构AGC Partners按保险科技的类别整理了大部分涉足保险科技的公司，其中既有创业公司，也有微软、IBM等巨头。
保险业的重塑和革新进程正同时受到来自业内（保险科技）和业外（划时代技术的发展）的多方影响。换言之，保险科技将会颠覆保险公司管理风险和客户的方法，而划时代技术的发展则会从根本上改变保险公司所需要面对的风险的样貌。
那究竟怎样的技术会带来划时代的变革呢？谷歌（Google）与美国宇航局（NASA）合作开办，致力于培养未来科学家的，坐落于美国加州的奇点大学（Singularity University）提出了一个“十亿”的理念。他们认为，那些能够在十年内改善十亿人生活，对他们产生显著影响的技术，就称得上是划时代的技术。
所以，保险公司需要做的是，填补下面这句话的空白：“在2027年底，我们通过利用_________这一技术开发了新的保险产品，改善了数十亿人的生活。”
回看过去的两个多世纪，在科技不断改变人们的生活时，我们会发现，保险创新的身影也一直伴随着技术的成长。18世纪后期的住房所有权，车险在整个美国只有4000多辆汽车时便应运而生，健康险的普及推动了药物治疗的发展。创新的血液一直流淌在保险业之中。
保险创新并没有统一的入口，保险公司和创业公司都可以凭借其特定优势制定战略计划。将保险科技作为完成其长期创新战略的重要手段，并找到高速成长机会的参与者，将会引领保险行业下个十年的发展。
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