如何获取长期、稳健高收益

今天把天马家庭资产配置模型和天马两个实盘组合给大家整体介绍一下。

作者：认真的天马

来源：雪球

01 

天马家庭资产配置模型 

我们的钱，根据使用期限和作用的不同，可以分为3+1类。

分别是：短期资金、中期资金、长期资金、保险资金。

这3+1种钱，由于时限不同、用途不同，所以在做资产配置的时候，处理方法也不太一样的。

名词解释：资产配置，就是把现金买成各种各样的资产，比如股票、指数基金、债券基金、房子、等等。

我们来看下这张图：

我来逐个解释一下：

短期资金，主要是生活费。 

短期资金的使用期限是1年，也就是1年内就要花的钱。

相信有了本次疫情的经历，大家都可以理解为什么要保留3-6个月的生活费了。

这个世界是不确定的，说不准哪天就出现什么意想不到的事情，到时候我们很可能突然失去工作，没有了收入。

3-6个月的生活费，可以买成货币基金（余额宝）或者银行T+0理财，每家银行都有自己的T+0理财产品。

配置这部分钱，考虑的重点是流动性，也就是随时也提现，这个最为重要。不要太在意收益率，2%和2.5%差不了多少，要用钱时拿不出来才麻烦。

其他一年内要用的钱，可以考虑银行的结构性存款和大额存单，这两个都是有明确结束时间的投资品种，收益也比货币基金稍高一些。

中期资金，主要是各种专项资金。 

中期资金的使用期限是1-3年。

比如，我打算过两年买房，从现在开始就得开始存钱了。

或者，2年后我想买台车，也是从现在开始就得做准备。

专项资金的金额都不小，动不动就是几十万、上百万。

用钱的时间很确定，金额也比较确定。这种情况下，要做相对保守的资产配置，比如纯债基金、一级债基等。

不能拿这种类型的钱去做长期投资，切记。

中期资金的年化收益率在4%-6%之间。

长期资金，是用来做复利增值的钱。 

这部分钱，是钱生钱的主力部队。

长期资金，是指3-5年以上不会用的钱，最好是5年以上不会用的钱。

只有长期投资才能获得年化10%以上的收益。

我的两个实盘组合，就是用来解决长期资金投资问题的。

保险资金，是用来应对突发状况的。

得癌症、突然去世，这些都是相对小概率的事件。但是一旦撞上这种倒霉事，对家庭来说是毁灭性打击。

未雨绸缪，用年收入5%以内的资金配置一些消费型保险，真要是遇到倒霉事可以用来救命。

配置顺序依次是：医疗险、重疾险、意外险、定期寿险。

02 

两个组合 

增量资金的投资：天马蛋卷定投组合 

增量资金就是新赚的钱，比如每个月的月薪、年底的奖金。

这部分钱的优点是：源源不断，并且有逐年递增的趋势。

它的缺点是：不会一下子冒出来很多，且只能按月一笔一笔的获取。

所以，增量资金适合定投。每个月收到薪水之后，扣除掉生活所需，剩下的强制储蓄。

天马定投组合，目前是每周四定投。

既然是定投，就涉及到 买啥 和 买多少的问题。

存量资金的投资：天马蛋卷稳健组合 

存量资金，就是攒下来的钱。

比如我们自己多年来的储蓄，父母的养老金等等。

这部分钱的特点是：金额一般很高，都在自家账上放着。想分批次投就分批次投，想一次性投就一次性投。

它也面临一个问题：由于这是身家性命，这部分钱对安全性要求的很高，对波动的忍受程度要比增量资金低得多。

所以，存量资金适合的是一个 低波动的配置型组合。

天马蛋卷稳健就是来解决这个问题的，这个组合有这样几个特点：

1. 年化8%以上收益；

2. 波动要小，回撤控制在15%以内；

3. 可以一次性买入，也可以分批次买入；

4. 策略长久有效，不需要经常调仓、盯盘。

名词解释：回撤，就是涨着涨着又跌下来了。

03 

注意事项 

两个组合都是长期投资组合，建议用3-5年以上不用的钱来进行投资，不可进行短线炒作；

天马蛋卷定投组合目标是10%以上的年化收益率，组合配置上相对激进一些，最大回撤可能会在15%以上；

天马蛋卷稳健组合目标是8%以上的年化收益率，组合配置上相对保守一些，最大回撤会尽量控制在15%以内。

天马定投组合适合定投买入，而天马稳健组合适合一次性买入或者定投买入。

若是实在无法抉择到底买哪个，可以两个组合各买一半。

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频繁交易、高买低卖，这就是为什么大多数基民赚不到钱！本文作者认真的天马主理的天马蛋卷定投以获取长期稳健收益为目标。