蚂蚁搬家更受限:外汇新规要求汇钱得有合规凭证!

这几天有位莎粉留言说，他想从国内汇钱出来，让亲戚去帮忙，但是汇不出来。

银行那边说新政策刚刚下来，现在要求将钱汇往境外除了要提供正当理由，还得附上确切的相关证明。

比如说，如果汇钱的理由是旅游，那就得向银行提供签证和机票等证明。如果说是留学学费的话，也得附上学校的相关证明像是录取通知书这些相关文件。

莎粉说这对他们来说实在非常困难，根本提供不出这些相关证据，因此也一直难以把钱给汇出来。

看一看网上，也可以发现许多网友关于这件事的讨论和关注。

有些人可能有印象，中国国家外汇管理局（下称“外管局”）在2018年10月底被众多媒体报道说通报了20起外汇违规案例，当事人（方）共计被罚没2304.63万元人民币。

这20个当事人或当事方，皆是因为涉及了分拆逃汇、地下钱庄等违规事项，所以被外管局点名并且处罚。

外管局的这次大动作，可以说是释出强烈的信号，想针对几类海外华人惯用的向外汇款方式进行打击，包括：地下钱庄，黑市交易和“蚂蚁搬家”等。

当时，外管局直接针对了包含中国建设银行，中国交通银行，中国招商银行和中国银行等多家知名银行来开刀，意味着中国不仅是对国内个人购汇作出严格限制，也要求基层银行在处理外汇事务时必须严格执行政府的规定；否则这些银行就是在自找麻烦。

而且事实上，外管局对于这类外汇违规的打击并没有随着时间的过渡而停止或冲淡。

许多人可能还来不及注意到的是，就在紧接着的12月初，外管局又再次通报了15起外汇违规的典型案例。前前后后加起来，这已经是外管局在该年度的第6次集中通报。

而且需要注意的是，中国央行已经默默地发布了国内对于资金流转的新规定。该规定已经在新的一年开始时，也就是2019年1月1日起实施。其内容要求：

从2019年1月1日开始，支付宝、微信支付这些账户，只要涉及到人民币5万元以上的大额交易，都需要进行上报。任何第三方也就是除了银行之外的机构，有类似资金交易也都要受到审查和上报。

这个通知施行就意味着，国内个人账户的大额交易都得接受中央银行的监控和管理。这不单单只包含了大家过去认为的个人银行账户和网银，还得将支付宝、微信支付等非银支付机构也一起管控在内。监管的范围已经更加扩大！

也就是说，只要一个人使用支付宝或微信支付等消费达到5万人民币以上，或者转账金额达到20万人民币以上，就会受到风险监控。具体的要求就跟原本的国内银行购汇大额交易报告的标准是一样的：

1.当日单笔或者累计交易达到人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金交易。

2.企业等非个人银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

3.个人银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

4.个人银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

所以，哪些会被视为“可疑”交易？

1. 频繁地在短期内进行资金分散转入、集中转出，或集中转入、分散转出；

2. 收付资金频率及金额与企业经营规模明显不符；

3. 资金流向与企业经营范围明显不符；

4. 企业日常收付与企业经营特点明显不符；

5. 周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

6. 相同收付款人之间频繁进行资金收付交易；

7. 长期闲置的账户原因不明地突然启用，且有短期大量资金收付；

8. 短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

9.存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

10. 个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

11. 与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

12. 频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

13. 有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

14. 中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；

15. 金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。注意：实际中金融机构按自己规定的情形或标准来判断。

国内向外汇款看似越来越难，还有哪些合法途径可用吗？

1. 通过外管局许可的机构，可办理大额换汇

外管局近年批准了一些金融机构，像是银行和基金公司等，试点操作超过5万美元的大额换汇和投资服务；投资人可以通过这些基金公司设立专项投资计划。

审核通过后，投资人可将整笔大额人民币从个人账户转入基金公司，基金公司再向投资人指定的海外投资账户汇款。

2. 银行“内存外贷”或“内保外贷”

作为资金外流的正规渠道，私人银行的高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择。

通俗地说，这就是在境内的银行存进一笔款项，然后再在境外获得贷款。

只不过，内存外贷实际操作起来的手续相对繁琐。

首先，门槛较高，高端跨境金融服务，多数以对公业务和高端个人客户为主；其次，签订三方协定的手续较复杂；最后，手续费、贷款利率相对较高。

因此当事人可根据实际情况，再去选择适合自己的方案。

3. 预留足够操作时间，开多个境外帐户

这个方法相对来说安全、成本低，但时间长、操作也较繁琐。

比如说，身边几位亲友都有境外账户，然后他们各自购汇等额5万美金至他们的境外帐户；再作以投资当事人的海外合法投资。

4. 刷信用卡

这种方法主要适用于在外留学的留学生。当事人可以使用与父母账户绑定的信用卡副卡，自己在海外刷卡，然后父母再在国内偿还等额的人民币。

5. 合法资产转移

据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》（中国人民银行公告[2004] 第16号），以下3类人士可以申请全部个人资产转移到境外：

1) 从中国内陆移居国外并取得永久居留权的自然人；　

2) 从内陆赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人；

3) 从中国大陆赴台湾定居的自然人。

需要申请大额财产转移境外的当事人，转移财产时需要准备6份不同的申请材料：

1) 《个人财产转移业务申请表》，需要申请人或其代理人签名；

2) 申请人身份证明文件；　　

3) 申请人收入来源证明以及财产权利证明文件；

4) 税收证明或完税凭证，由申请转移财产所在地或收入来源地主管税务机关开具；

5) 委托他人办理的，需要提供委托代理协议和代理人身份证明；　

6) 外汇局要求提供的补充材料。

最后丽莎要啰嗦提醒一句：莎粉们如果有打算在英国买房的，请记得在尽量“不要”在相应的款项到位之前交换合同（Exchange Contracts）。

否则的话，一旦自己的购房款在过程中出现问题，将会面临违约的严重后果。

同时莎粉们也不要忘记准备好自己的资金来源证明，否则的话房产交易是很难完成的，当事人也同样可能面临违反合同的危险。

关于购汇方面丽莎也想在这里做个调查，问问莎粉们的经验：大家现在要从国内向境外汇钱是否都有遇到需要提出相关证明呢？