跨界PK：基金定投和终身寿险哪个更适合小白？|获客快车

随着互联网金融的普及，从2020年开始，很多人的投资观念不再局限于股票，而是将目光聚集到了基金和保险，而且越来越趋向于年轻化，数据显示，新增“基民”中，90后占据了一半以上。张坤等基金经理也顺利出圈，粉丝直逼一线明星；而互联网、大数据的普及，也促使更多年轻人选择保险。

公说公好，婆说婆好，有人推崇基金定投，也有人推崇终身寿险，那么今天，我们就来看看做个PK，看看哪种方式更适合小白投资者。

01

基金定投的优、劣势

一、基金定投的优点：

１、省时：对于上班族而言，没有那么多的时间去研究股票、基金，定投节约了投资者大量的时间。

２、周期与工资匹配：大多数人都是领月薪，持续性的现金流很适合定投这种持续的投入。

３、有规律：基金不管涨、跌，都会有人不敢下手，关键是不知道何时进场合适，此时可以用定投解决。

４、拉平收益：如上图所示，不论是炒股还是买基金，大家都希望在最低点买入，而这也是最大的难题，而基金定投能有效地拉平收益，投入的越久，效果越明显。跌了不怕，因为持续在投入，平均成本也在降低。

二、基金定投的缺点：

１、收益并没有那么高：如果你是有能力判断高低点的人，那就不需要用定投，因为抓到高低点你能赚更多。

２、还是存在亏损风险：实际上如果买到一直跌的就会赔，即使加码摊平涨回来也要考虑时间成本，年化报酬率也可能很低。

３、不适合短线操作：定投只有长期投入，才能不断拉低成本，短期内没效果，因此不适合短线操作。

４、时间太长会失效：例如每月3000元，在100个月后已经变成30万元，这时下一个月的3000元对之前的影响力就只剩1％，已经无法达到平均成本的效果。因此通常定投一段时间后会出场获利了结。５、未解决卖出时间的问题：定投只解决了何时买入的问题，何时卖出成为最大的难题，如果碰巧需要用钱那年行情不好，收益可能就不会很高。

02终身寿险的优、劣势

一、终身寿险的优点

1、安全可靠：终身寿险非常安全，或者说除了万能和投连险有风险，其他保险都很安全。

2、保值增值：大部分资产形式在持有、转移或继承时都面临损耗。利率下行是世界整体趋势，终身寿险锁定利率，无惧利率下行。

3、节约税费：随着我国财富的积累，房产税和遗产税的征收是大势所趋。而根据国外发达国家的征税经验，在指定受益人之后，终身寿险的领取是没有税费的。

4、隔离债务：保险可以在一定程度上隔离债务，前提是在合法的情况下。终身寿险在区分企业资产和个人资产时，更加清晰。

5、隐秘：保险不提供公开查询，终身寿险成为企业主等高净值客户的避险资金。6、保单贷款：以终身寿险现金价值向保险公司贷款，无需担保、放款快、利息低。

7、转换年金：以终身寿险现金价值转换年金，维持舒适养老及重疾健康需求。

8、体现意愿：终身寿险依照保单架构，通过合理设置投保人、被保险人、受益人，使财富的流动体现所有者意愿。财富归根到底是三个权利，谁所有，谁控制，谁受益。各种资产形式都可能产生争议，终身寿险最容易做到三权统一，减少继承纠纷。

二、终身寿险的缺点1、贵：相较于定期寿险而言，终身寿险的保险费是比较高的。终身寿险大多都是分期缴费，一般要缴一、二十年的时间。这对于经济条件一般的家庭来说，负担是比较大的。

2、不适合做养老产品：终身寿险的保险金是在被保险人死亡之后才能领取的，被保险人在生存期间无法领取保险金。要想领钱的话，一是可以申请保单贷款，二是选择退保来退还保单现金价值，三是将终身寿险转换年金，会面临一部分损失，所以终身保险是无法解决养老问题的。

3、不适合短期投资：终身寿险是有现金价值的，越长寿，终身寿险的现金价值就越高，一般需要20年，现金价值才能大于已交总保费。所以如果短期急用钱，会面临亏损。

03哪个更适合小白投资者

其实，基金定投和终身寿险都是利用长周期来实现价值增长的，两者的形式类似，都需要长期投入，区别在于，基金定投是利用长周期来拉平收益，尽早盈利；

而终身寿险则是通过复利来实现增值，前期是没有“收益”的，越往后现金价值越高，适用于高净值家庭资产保值增值。

因此，哪个更适合小白投资者，关键还是要看小白的需求，如果追求更高盈利，周期没那么长，愿意承担一定风险的小白投资者，可以选择基金定投；

而一点风险都不愿意承担，短期内不着急用钱的投资者，可以选择终身寿险，将财产留到将来。

04结语

不管是选择基金还是保险，大家的投资意识都越来越强了，这是好事儿，但是，我国7成以上的投资者，投资周期都不超过1年，经常容易追涨杀跌，惨被当成韭菜收割。长期投资意识还比较薄弱，不过这都需要时间，相信在将来，随着金融知识的普及，韭菜会越来越少，赚钱的会越来越多！