【行业先例】新冠疫情货损险迎正式规模化推广
在疫情常态化的2020年，国内疫情基本得到控制。可进口冷链食品被检出新冠病毒核酸阳性事件的仍偶有发生，不仅令冻品企业承受了关停或货物销毁的巨大压力，更给国内疫情防控和人民生活带来不安因素，这些都给冻品行业带来了许多不确定因素。据公开信息统计，2020年7月至今，在进口货物中检出新冠病毒阳性的事件达104起，多数为进口冷链食品。而这些货品均被销毁不予进入市场。加之上游企业鲜有为疫情货损承担或共担损失的，进口贸易企业或服务商，不得不承担因此带来的巨大损失。
与此同时，由于信息传递不畅或对于产品缺少深入了解，抑或是自身尚未遇到货损风险而带来的“好运”心理，在MIG研究院调研的20家贸易企业中，仅有40%的企业听说或接触过新冠货损保险，从整体来看，超过80%的企业尚未接触疫情货损保险，或没有近期的参保安排。一方面，这是一个新产品进入市场的必经之路，需要险企和产业服务机构将产品的优势与保障，向行业不断深入推广，完成必须的市场教育和引导工作。另一方面，市场增长红利褪去后，企业从“被动增长”向“主动经营”转变过程中，经营管理能力尚需要逐步提升，尤其是对企业经营风险进行管理的意识和能力仍有加强的空间。
为降低因受新冠病毒侵害发生货损的风险，提升企业应对疫情风险的能力，国内各大型险企于近日纷纷正式推出针对性的新冠疫情货损险产品，详情请参见上期报道《【MIG深度】冻品新冠货损保险市场解析》。经过前期的沟通对接，国内头部险企天津分公司与国内大型进口贸易服务商开展全面合作，在服务体系内向客户系统化推广“新冠货损险”。这无疑加强了该企业服务客户的综合能力，以金融手段、市场化的方式，大大降低了因为疫情所带来的日常经营风险压力，保障了贸易资金的安全。同时，更为客户争取到更为合理的市场优惠和有别于市场同质化产品的保障权益，实现了保险企业市场推广、服务平台服务提升、参保企业费率优化的三方共赢。
图1：大型进口贸易服务商关于“新冠货损险”方案的购买通知
据了解，只要是符合合法的进口冷链食品，均可以成为这款“无害化处理保险”方案的保险标的，保险起讫将从保险标的卸离远洋船舶或飞机时起，包括通关过程，直至到达该保险标的运抵目的地当地政府指定仓库或处所直至检测完毕，最长不超过90天。保险责任细则规定：在保险责任有效期内，在进口港或进口地当地海关或卫生防疫当局检验证明，因保险标的的外包装、运输保险标的的集装箱内壁因含有2019新型冠状病毒（2019-nCoV）并且超过了进口国对该病毒的限制要求，对于保险标的被销毁的损失，保险人将按约定进行赔偿。
从保障金额和保险费的划分上看，新冠病毒污染货损责任的保障方案分为两种，第一种为保险费250元/箱，保险金额可达50万元；第二种的保险费为500元/箱，保险金额达到100万元。不过两种方案仅可以选择其中一种，每个方案仅可以投保最多1份，因此整体上看目前该产品最大可以保障100万元。
图2：新冠货损保障方案细则表
在赔付方面，投保企业在卸船后90天内，货柜检测出新冠阳性被无害化销毁，该保险公司将给予赔付，以投保的合同价格为准，冻品企业需出示保单和政府出具无害化处理单据，保险公司将在 1个月之内将赔款打到投保企业指定的账户上，但退运损失不在理赔范围内。
新冠疫情货损险的一经试水便受到广泛关注，是疫情防控常态化背景下，保险公司切中冻品行业风险管理痛点的关键产品，它不仅降低了行业因疫情造成的损失，更成为金融服务进入冻品贸易行业，为行业提供更为成熟和有针对性服务的试金石。
在《人心红利》中，江南春一语中的的提出，互联网红利时代已过，依靠人口红利和流量红利“被动增长”的十五年已经结束。强者恒强，弱者愈弱的马太效应越发显著，加之疫情“黑天鹅”事件的影响，让市场集中度提升的速度大大加快。与此同时，打败你的不再是同行竞争，而是跨行降维，这给传统行业的经营者敲响了警钟，竞争优势不再仅仅是价格、渠道，而路径依赖下的产品线拓展、上下游延伸，仍然是棋盘内的对弈，真正的竞争已经早已突破行业这个棋盘的局限，战在棋外了。
在MIG此次针对内部会员企业的小范围调研中，超过半数的企业提到了业务创新，其中以建立和提升加工能力，打造终端消费产品和渠道为最主要，大家不约而同的想到提升产品和服务的附加值，争取更稳定的经营利润。“贸易+加工”是个老话题了，早在18年的MIG年报中，就已经提到在发达国家和地区，“贸易+加工”的产业形态是行业的主流，并势将成为国内贸易产业升级的方向。随着这一趋势的逐步实现，一个新的问题摆在我们面前：路径依赖。简而言之，就是我们会依据过往的成功经验，而不断加强我们对未来的判断甚至决策。经验主义没什么不对，可路径依赖容易使我们目光局限，而忽略外部环境的巨大改变。
冻品贸易行业已经从“拿到货就挣钱”，到“拿到好货可以挣钱”，再到“拿到好货也不一定挣钱”的阶段了，于此对应的，就是企业的核心竞争力，从单纯的采购和销售能力，向渠道终端能力、供应链能力和资金能力等综合能力转变，没有人再会忽视贸易服务，言必谈资金成本，精细化经营，算好每一笔小账成为行业共识。因此，仅依靠“汇率结算优惠”这一技之长，某城商行去年就增加了近50亿的贸易结算业务，扎扎实实为贸易企业带来近300万净利润。向经营找利润，借金融找工具，降低中间成本就是提升利润。这是赢在棋外。
同时，不论我们愿不愿承认，哪怕是一批货物的清关不畅、销售滞缓，都会给我们企业的经营带来很大的资金压力，更何况货物灭失、全部销毁。因为我们挣的是差价、是利息，但一旦赔，就是全部的本金。而疫情带给我们最大的教育就是，一切皆有可能。别说我们还没遇到，遇到就已经结束了。从此次保险产品的合作推广就能看出，已有具有前瞻思维的企业，认识到了行业整体风险和对风险管理的需求，并迈出了坚实的步伐。我们相信疫情总有一天会过去，但对企业经营风险能力提升的诉求，以及对更好更有针对性的贸易服务产品的需求，只会越来越强烈。降低企业经营风险，提升对冲风险的能力，比别人少赔就是挣。这也是赢在棋外。
4月21日，坐标深圳，助你赢在棋外
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