瑞华新瑞保：责任组合可灵活多变的重疾险

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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概述

瑞华保险在重疾险方面，曾经还是推出过竞争力比较明显的产品的。今天测评的：瑞华新瑞保重疾险，是一款带死亡责任，轻症可选的重疾险。更适合那些年龄比较大，希望降低保费的用户群体。这款产品投保年龄为0-65岁，投保范围还是比较广泛的。

具体责任如下：

重疾：125种，赔付1次，赔付基本保额

轻症（可选）：50种，赔付3次，赔付30%保额

重疾额外赔（可选）：61岁前额外赔付80%保额

身故：

方式1：赔付已交保费；

方式2：被保人18岁前赔已交保费，18岁后赔基本保额

缴费期：5年/10年/15年/20年/30年

保障期限：终身/至60岁/至70岁

点评：

1-这款产品的保障期限较为灵活，可选阶段性保障，也可选终身保障；

2-保障责任比较简单灵活，提供身故、重疾和轻症保障，轻症保障可选可不选。

02

身故责任

点评：

1-身故责任分为两种赔付方式；

2-方式一：赔付已交保费；

3-方式二：18岁前赔付已交保费，18岁后赔付基本保额；

4-如果是为了节省保费预算，那么很多人估计会选择方案一。

5-身故/重疾只能赔其中之一，下面是这款产品的身故免责条款，共9项：

03

重疾责任

点评：

1-重疾125种，赔付1次，赔付基本保额；

2-从条款内容看，前28种为重疾新规统一制定，剩余为保险公司自行定义。

点评：

1-对于幼年型重疾，限定在18岁之前理赔，并无大碍；

2-对于哮喘的条款，限定了理赔年龄的做法，并非瑞华一家承保公司这样，很多重疾都是这样设定的；

3-当然，也有那种对哮喘条款没有设定理赔年龄的重疾险产品。

04

重疾额外保险金（可选）

点评：

1-若初次重疾发生在61岁前，可额外赔付80%保额，也就是说61岁前初次确诊重疾共可赔付180%保额；

2-不过这个保障属可选责任，是需要额外花钱的，如果预算紧张，这个责任不附加也可以。

05

轻症责任（可选）

点评：

1-轻症共50种，赔付3次，赔付30%保额；

2-从条款内容看，除了3种高发轻症外，剩余为保险公司自行定义。

点评：

1-两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组；

2-对于年轻人来说，轻症/中症/重症自然是越多越好，但对于年龄大的人来说，责任越多相应的保费也会增加。

3-很多人为了节省预算，有时候也不得不舍弃轻症责任。

06

保费豁免

点评：保险期内，被保人罹患轻症则可豁免后续保费。

07

比一比

本文结束

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