据Bloomberg富豪最新排名显示：特斯拉CEO、“硅谷钢铁侠” Elon Musk的净资产已经高达1420亿美元，成功挤下原本第二位的比尔·盖茨，成为全球第二富豪。Elon Musk 上升如此之快，主要得益于特斯拉的蓬勃发展，该公司目前拥有近$5,000 亿美元的市值。而Elon Musk大约四分之三的净资产来自特斯拉股票，比他持有的SpaceX 股票高出四倍之多。不过有不少媒体认为，Elon Musk 靠的还是自己的实力，即便特斯拉股价大跌，作为Musk这样的大佬，也完全有能力让这家公司重回巅峰。不过今天我们要说的不是他在科技上的成绩，而要扒一扒他惊为天人的财富头脑。他自称，最近今年没有从公司拿过一分钱，是真的吗？那么他的财富从何而来呢？2018年1月，特斯拉宣布，公司未来10年将不向Elon Musk支付任何薪酬、奖金或股票，直到公司市值达1000亿美元。但如果Musk实现这一目标，那么将会获得惊人的回报。因他与公司签订了一套非常复杂的薪酬方案，来实现他野心勃勃的计划。2020年5月，特斯拉成功实现了200亿美元的收入和1000亿美元的稳定市值。按照Elon Musk的激励性薪酬计划，这一成就使他得以折价购买到了约169万股特斯拉股票。算下来，他目前拥有价值989亿美元的特斯拉股票、307亿美元的特斯拉期权、187亿美元的SpaceX股票和1.01亿美元的Boring公司股票。很好！果然是大佬才能想到的神奇方法，从电车、到Space X，甚至是自己的薪酬，年仅45岁的Elon Musk总是出其不意。不过你以为这样就结束了？错！为了保证财富的安全和公司的长久运作，他还为自己买了一份终身保险——一份价值高达2.01亿美元的、全世界保额最大的人寿保险！话说回来，为什么这么多富豪都会选择给自己购买高额人寿保险呢？来自Forbes的报道，许多人都有一个误解，以为像Elon Musk这样的富人就不需要保险了。然而， 事实恰恰相反！富人们都在积极主动地寻求各种避税方法，而具有现金价值的永久性人寿保险是最简单、最方便、最牢靠的保障渠道，这使得他们的投资免税增长并免税提取，富人们戏称它为The Rich Person Roth (有富人的Roth账户)。Rebecca Walser 是一位财富管理顾问，专门研究美国高净资产人士的财务计划，她告诉CNBC，富人使用了很多方法来积累财富，但是最常见的便是——投资永久性寿险保单。不过非常可惜的是，有90%的人都不知道这个富人积累财富的秘密！美国永久性人寿保险Permanent Life Insurance和美国定期人寿保险Term Life Insurance相比，定期人寿保险属于暂时保险，如果投保人在死亡期限内死亡，可以支付赔偿金。不过等定期寿险的时间到期了，保险人的年纪也大了，再买其他保险就会很贵。而美国永久性人寿保险则具有现金保值的功能，从而能让保单保障终身。那么它到底是如何运作的呢？例如你把一笔资金放到你的保险账户中，它不会像定期寿险那样到期就被保险公司收走了。放在永久性人寿保险账户中的钱会随着时间的增长不断增值，并且，这个收益是免税的。美国富人几乎人人都清楚，美国人寿保险自从1762年第一份保单诞生到现在，已经有200多年的历史沉淀，可以说，美国的人寿保险市场非常的成熟发达。从1851年起，美国就开始拥有了完善的保险体系，各州也拥有保险局，用来监管各州的保险公司。同时法律不准许保险公司破产，只准许被并购(并购并不影响客户权益)。
其次，美国人寿保险保费低、回报高。
美国目前有800多家保险公司，如此高的数量也让美国保险的保费在全世界是相对最便宜的。
同类保险，美国的保费是香港的1/3，内陆的1/6。那美国是怎么做到低保费高收益的呢？保险公司在对保险产品进行定价时，考虑的因素主要有三：生命表、预期收益率和公司的经营管理费。
生命表(Moritality Table)，又称“死亡概率表”，它是反映一个国家或区域人口生存死亡规律的调查统计表。保险公司就是依照生命表上的死亡率和生存率来评估风险，决定保费的。
预期寿命越长，就意味着保险公司赔付期限越延后，保险成本越低。内陆和香港的保险预期寿命都是100岁，美国的保险预期寿命则到120岁，所以同等条件下，美国的保费自然更便宜。
第三，退休养老、子女教育规划
美国人寿保险在过世前就可以享受许多“生前福利”，比如长期看护，重大疾病的护理，退休养老，子女教育金等等。
例如，你购买某些能累计保单现金价值的寿险，你就可以在日后透过提领的方式来享受生前福利，可以拿出钱来作为退休养老金或者孩子教育金及家庭其他开支使用。
第四，冲抵遗产税
美国公民的免税额有$1,158万美金，但对许多非美国公民和绿卡身份的人来讲免税额只有$6万美金。这也意味着在财产持有人过世之后在美国没有身份的人基本上没有免税额。遗产税最高可征收至40%~55%。
总之，美国的人寿保险除了有抵冲遗产税的功能，还有：投资收益有保障并且收益部分免税、投资方式灵活限制很少等等优点。同时人寿保险还有很多衍生的优势，比如：亡故赔偿金及长期护理等。在未来将这部分投资留给孩子的时候，也没有额外的收入税。
以上算是美国人寿保险在财富积累上能帮到家庭的最基本的四大功能作用和价值。接下来，今天城市君就为大家介绍美国众多保险公司其中大名鼎鼎的两家保险公司：全美人寿(Transamerica)和太平洋人寿保险(Pacific Life Insurance)。
全美最大的100家公司有60%都是太平洋人寿保险的客户，截止到 2019年底，太平洋人寿的个人寿险保总额达 $3,310 亿美元，在美国继续提升其在人寿保险业的竞争力。（太平洋人寿在指数型万能寿险、投资型万能寿险和万能人寿保险领域的销售业绩数一数二）
太平洋人寿Pacific Life Insurance的产品和公司在最新福布斯美国人寿保险的综合排名都是第一。
太平洋人寿在投资流程上严谨规范，并通过多元化的投资组合实现风险管理。
自1904年以来，全美人寿Transamerica一直致力于创新，当时一位名叫 Amadeo P. Giannini 的年轻企业家在旧金山成立了美国银行Bank Of America,希望为每个人提供金融服务。至今全美人寿已经拥有超过100年的经验。全美人寿保险采用谨慎的风险管理方法，帮助保护客户的资金，被评为具有“强大”风险管理能力的少数几家公司之一；其严谨的投资理念可以确保团队使用广泛多样化的投资组合来平衡风险和回报；公司财务实力雄厚，资金状况稳定强健，因此公司能长久持续运营，代代相传。
不过，以上介绍的仅仅是美国众多保险公司的其中两家，美国不仅仅保险公司众多，美国保险产品更是众多。
保险购买实属繁琐而又相当专业的问题，这其中，一位资深专业的美国人寿保险代理人起关键作用。要为自己为家庭财务做好安全优质的长远规划。正确选择美国寿险代理人最关键。
建议大家一定要找一个可靠的专业的负责任的美国保险代理人来帮你分析和建议。帮你制定实际、合理的计划。客户和代理人双方都应对保单内容、要点、注意事项沟通清楚，避免任何对产品的误解。切忌贪心、侥幸心，为自己为家庭的财务做好安全优质的长远规划。
