你家有这样的存款吗？有大事！
“靠档计息”是一种存款创新产品，全称是“定期存款提前支取靠档计息产品”，收益会根据存款时间分段计算利率。以活期存款的便利和定期存款的收益为卖点，客户与银行签约，协定存款金额并允许提前支取，存款利息按照与实际存款天数最接近的存期利率向下靠档计息。之前有银行的“靠档”分得很细，比如除了一年期、二年期这样的长期档，还有三个月、六个月、九个月等短期档。
近年来，银行纷纷开始发行靠档计息定存产品来吸收存款，包括大额存单产品及智能存款产品等。为了降低银行存款利率，推动贷款利率下行，降低实体经济融资成本，今年以来，央行先后出手整治智能存款、结构性存款、靠档计息等存款产品。
工商银行官网公告
把10万元存3年定期，才过2年就提前取出，靠档计息能拿到4500元利息，明年开始，只能拿到600元利息了。
需要注意的是，今年年底前提前支取，利率仍然按照靠档计息方式计算，而到了明年再进行提前支取，利率将改为活期利率。
当然了，如果没有提前支取，而是按照存款期限正常取出的话，利息不受影响。
招联金融首席研究员董希淼表示，靠档计息一是扰乱存款市场竞争秩序，可能导致银行“高息揽储”等无序竞争行为；二是加重银行负债成本，如果银行将成本转嫁到贷款环节，可能推高贷款利率，不利于降低实体经济融资成本。
此外，董希淼也认为，从中小银行的角度看，部分中小银行吸收高成本存款后，如果资产负债管理能力跟不上，会加大中小银行流动性管理的压力，影响其发展的稳健性和可持续性。
一位国有大行网点负责人告诉记者，目前来看，取消靠档计息不会对揽储带来太大压力，还能够一定程度降低银行成本，对控制风险也有所助益。
“一般储户是考虑到未来几年不会用到这笔钱，才会存较长期限的定期存款，提前支取的概率低，受计息规则调整的影响小。”一位股份制银行网点理财经理表示，一旦有一天储户突然急需用钱，大概率也不会被利息所左右。
这位理财经理也表示，在理财产品收益率整体下行的大环境下，3年期大额存单年利率可达到3.8%以上，仍具有较强竞争力。
但同时，也有专家认为，大型银行是由于网点多、客户稳定，所以在揽储上受到的影响较小。而中小银行常以高利率作为揽储的吸引力，计息规则调整或将对中小银行带来较大的储户流失风险。对此，中小银行应加强自身特色优势建设，积极调整，防范相关风险。
目前，除各家银行官网贴出了相关通知外，记者了解到，部分银行在数月前接到相关通知时，就已经开始陆续通知大额储户。但仍有部分网友表示，没有接到相关通知，也不太了解相关政策。
（综合新华视点、《中国消费者报》）