家庭理财是家庭生活的必需

文/戎欣然

什么是家庭理财？

理财是什么，先看百度百科，理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。

家庭理财就是管理家庭的财富，通过对资本金和负债资产科学合理的运作，提高财富效能的经济活动。家庭理财是门科学，我们应该以科学、理性的态度来对待它。

我个人的理解是，家庭理财是在家庭收入和家庭资产存量受限制的前提下，有效、合理地处理和运用钱财，在满足日常生活需要的同时，让资产增值保值。

家庭理财涉及到的内容很多，小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

为什么要理财？

（1）抵御风险

人人都知道，在现代社会里，要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法生存下去。现代社会生活，各种不确定性越来越大，维持一个家庭的风险越来越大。家庭理财，就是要对各种风险做到未雨绸缪，提前做好各种准备，

理财的刚需性还体现在抵抗骗子。对于这一点，相信很多人都感同身受。本来指望理财去赚钱，结果钱没赚到还血本无归。

如今，各种金融骗局丛生，各种欺诈套路防不胜防，很多人也因此不敢理财。但大家发现没有，越是拒绝理财的人，往往越容易掉进骗子的圈套。家庭理财的重要性，也体现在学会识破各种陷阱，保卫住自己的财富。

（2）稳健增长

有个词相信大家已经听过很多遍：通货膨胀。

什么是通货膨胀？货就是指货币，通货膨胀就是指钱太多膨胀了，钱太多了会怎样呢？很简单，钱就越来越不值钱，而物价越来越高。

大家辛辛苦苦工作赚钱，到手的钱实际上在不断贬值，而理财就是普通人为数不多抵抗通胀的办法之一，赚到手上的钱想要不贬值，必须要有钱生钱的意识。

家庭理财的一个重要方面，就是学习各种投资工具，让财富更加稳健的提高，在安全的前提下，抵御通货膨胀。

如何进行理财呢？

就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是整理现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。

一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：

1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

2.消费和储蓄计划。必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

3.债务计划。对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

4.保险计划。随着事业的成功，拥有越来越多的固定资产，需要财产保险和个人信用保险。为了子女在离开后仍能生活幸福，需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，需要医疗保家庭理财险，因为住院医疗费用有可能将积蓄一扫而光。

5.投资计划。当储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

6.退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

7.遗产计划。遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。

8.所得税计划。个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。

成功理财的五大标志是：保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金、获得资产增值。

如果做到了上述五点，就说明家庭理财是成功的。

家庭理财需要不断的学习和练习。我本人也是刚刚进入理财领域不久的小白，在以后的日子里，我会勤加学习，多多分享，和大家一起来成长。