各位好，我是三哥，今天起到明年2月1日，是我们投保重疾险的一段特殊时期。
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原因1：重疾新规已定，所有旧产品在明年2月1日前统一停售。总的来看，新规的高发病保障是减弱的，之前我们猜测新规产品的定价会降低，但从最近上线的两款新规产品来看，实际情况并不乐观。
高发病上，新规除了在冠状动脉搭桥术、急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症稍作优化外，甲状腺癌、原位癌的赔付都大不如以前。轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症还限定了最高保额。
这是保险公司惯例，马上年底了，没完成任务的要冲一冲任务，完成了的要考虑给明年留一点。所以，有的产品会调整核保条件；有的会延长生效期；有的会调整保障内容。比如，国富嘉和保就要重新解绑身故责任了，但和信泰人寿一样，12月投保，保单生效期要推迟到2021年1月1日。在这个特殊的时间段，热销的成人重疾险主要有两类，我分别讲讲。
达尔文3号在四款产品中一枝独秀，价格最高，但中轻症对心脑血管高发病的保障最好。如意甘霖与超级玛丽3号的价格非常接近，差别主要在保额上：60岁前，超级玛丽3号的保额都高于如意甘霖；60岁后，如意甘霖的中轻症保额比超级玛丽高出5%。几十年后的5%差异，50万也就2.5万，意义不大。所以，两款产品我更推荐超级玛丽3号。和谐健康的福乐保，比三款产品价格都低。重疾保障和如意甘霖相同，中轻症保障则低了5%。这款产品的位置不上不下，要么加点钱直接买超级玛丽3号，要么减点钱买超级玛丽2号。三款信泰的产品，在核保、投保规则上完全一样；如果附加二次防癌，福乐保必须一同捆绑二次心血管保障。预算有限，只想投保到70岁或80岁，只有如意甘霖和福乐保支持。中配型重疾险的价格降低，保障也减少，适合预算不足的情况。超级玛丽2号、康惠保2.0的价格其实和高配型差不多，只在重疾额外赔付和中轻症保障上略有差距。嘉和保是老产品了，重疾和中轻症保额不如上述产品，但价格、尤其是男性价格大幅降低，美中不足的是轻症缺少慢性肾功能衰竭。12月12日嘉和保将重新上线不含身故版（仅限保终身），和信泰一样，12月份投保，生效时间要到明年1月份。健康保2.0则在12月31日下架，相比其它产品，一是有保至80岁版本，二是甲状腺结节等常见病的核保条件更宽松。多次赔付重疾险和含身故的重疾险，不是我的主推类型，就不单独介绍了。多次赔付不分组推荐守卫者3号，含身故的重疾险推荐无忧人生2020。如果预算充足，目前最推荐的产品还是达尔文3号和超级玛丽3号，前者在心脑血管疾病上保障更好，适合男性或有潜在家族病史的人；后者在60岁前的中轻症保额更高。如果预算有限，我不建议保至70岁，可以考虑投保嘉和保或者保至80岁。虽然信泰和嘉和保的生效时间延长一个月，但还是当下最好的选择。除非，这个特殊时期还有其它产品变化，比如优惠宝、无忧人生2020，会不会也解绑身故责任呢？
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三哥 2012年进入保险行业，2015-2018年担任某互联网保险平台运营总监，2019年开始创业，咨询预约微信shibu040。
