麦格理银行上调房贷利率 四大行或恐慌跟随？

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由于融资成本上升，银行贷款再次收紧，麦格理银行（Macquarie Bank）宣布将全面提高房屋贷款利率。

麦格理银行已发表声明将上调仅付息贷款利率10个基本点，自住业主房贷浮动利率也将上调6个基本点。

投资与自我管理养老基金房贷浮动利率上调10个基本点。自住业主及投资者3年期固定利率房贷则将下调10个基本点。

麦格理银行的基准房屋贷款利率从原来的3.99％升至4.05％。

麦格理方面表示，新客户从2018年7月13日起将接受更高的浮动利率，老客户延期10天生效。麦格理银行占全国抵押贷款市场的2％左右，而四大行则占据住房市场贷款80％的份额。

业内人士认为，接下来澳联邦银行（CBA）、西太平洋银行（Westpac)、澳新银行(ANZ) 和澳大利亚国民银行（NAB）这四大银行会一起提高利率，加入这场加息大战。

目前，澳储行仍将现金利率维持在1.5％的历史低位，该利率自2016年8月以来一直没有发生变化。

但是，规模较小的银行更容易受到融资成本快速增长的影响，它们比四大银行更依赖批发融资（wholesale finacing）。

瑞银观点

瑞银报告认为，“这已经迫使包括BOQ、AMP银行、Auswide和IMB银行在内的多家小型银行纷纷提高抵押贷款利率。”

一方面，银行一直在收紧贷款，另一方面，审慎监管机构专注于打造健康的贷款环境。

瑞银表示，“澳洲皇家银行委员会正积极调查贷款责任制问题，可以预见，近几个月，澳洲大型银行将会继续收紧抵押贷款，而不是放开。”

再加上四大行频频爆出行业丑闻，导致声誉受损，四大行的房屋信贷增长已经开始大幅放缓。摩根士丹利分析师表示，他们认为澳洲人会持续面临现金流和信贷紧缩压力。

德勤观点

四大会计师事务所之一的德勤（Deloitte）最新年度按揭贷款报告指出，投资者贷款及只付息贷款规模由于信贷紧缩政策而缩小。受此影响，澳洲借贷机构今年新增按揭贷款数量将下滑5%，但报告指出这只是一时放缓，鉴于基础需求仍然强劲，房价不会因此暴跌。

该报告对澳洲未来一年的按揭贷款趋势作出了详细预测。德勤金融服务合伙人James Hickey表示，目前已有迹象显示2018年将成为自2012年后，第二个住宅最终成交量毫无起色、甚至下滑的年份，并称从长期来看，2013年至2016年间强劲的贷款增长势头难以持续。

大摩观点

摩根士丹利(Morgan Stanley)也同时下调了对澳大利亚住房贷款市场信贷增长的预期，认为收紧放贷标准导致信贷增长前景趋紧，将成为打压房价的关键因素。

“我们现在预计，各大银行的住房贷款增速将从2016财年的6.5%左右，放缓至2019年和2020年的2%左右。” 大摩分析师表示。

随着悉尼和墨尔本为主的房地产市场放缓趋势已成定局，信贷增长放缓成为房价未来涨跌与否的核心因素。

ANZ观点

澳新银行(ANZ)分析师称，房价可能还会持续走低。他们认为信贷的减少是主要的驱动因素。

悉尼房价持续下跌的一个主要因素是，由于监管机构要求银行减少风险借贷，导致信贷收紧。只还息贷款减少，意味着许多投资者不能投资悉尼地产。

其他因素包括：前期推高房价的中国买主减少，因为将外汇从中国大陆汇到澳洲变得困难。对于澳大利亚贷款者来说，由于5年来工资停滞不前，家庭收入压力犹存。

189%的债务收入比，使得澳洲家庭很难增加贷款杠杆。同时，由于目前房贷要求严格的实际消费核查，造成高收入业主贷款能力下降。

参考资料：澳洲金融评论报