CBA全线收紧贷款标准，或将部分区域列入“黑名单”

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澳大利亚最大抵押贷款机构澳大利亚联邦银行（CBA）正在对贷款政策进行重大改革，以“确保房地产市场的长期可持续性发展”。

改革举措包括强化现有的贷款政策，如提高首付款比例，并引入新举措限制高风险借款人贷款。

因此，借款人或将面临更为严格的偿债能力审查，例如，获取借款人更多可能影响其长期偿债能力的证据。

CBA一位发言人称：“此举反应了我们持续确保客户的财务健康，促进澳大利亚房地产市场长期可持续性发展的承诺”。

此前，澳大利亚审慎监管局（APRA）再度重申，贷款机构应通过加强审查借款人的偿贷能力，以提高自身资产负债表的抗风险能力。

有证据表明，虽然了利率处于历史低位，但是很多借款人所承受的经济压力日趋上升。因此，APRA向贷款机构施压，要求后者收紧贷款标准。

近期瑞银（UBS）的报告表明，澳大利亚银行的“骗子贷款（即提供不实资料获得的贷款）”规模高达5000亿澳币。

其他银行，包括麦格理银行（Macquarie Bank）、西太银行（Westpac Group）及旗下墨尔本银行（Bank of Melbourne）、南澳银行（BankSA）和圣乔治银行（St George）也于近期发布了新规，通过变更贷款和借款人供款计算方式来对借款人的偿贷能力进行评估。

澳新银行（ANZ）和安保集团（AMP）也与近期发布了高风险郊区的“黑名单”。

目前，CBA已经公布了数十条贷款政策变更。预计未来几天后，其他银行也将陆陆续续出台新的贷款政策。

一个关键的变化将是“选定邮区”和“特定类型房产”的限贷政策。这些邮区和房产类型虽尚未明确予以规定，但是极有可能与内城区公寓有关。

CBA有望出台一个邮区黑名单。这些邮区的借款人最高按揭比将从80%下调至70%。此外，CBA还会减少租金收入和负扣税用作偿款能力评估的金额，并收紧贷款人LMI资格认定的豁免条件。

另外，房贷、商贷、信用卡等产品也会存在一定的政策调整。

政策改革还包括确认借款人在其他金融机构的所有贷款情况。此外，最低证明文件要求将有所收紧，会增加租金收入证明文件。例如，银行会要去借款人提供声明、在线交易清单、在线帐户汇总和贷款合同。

对于很受欢迎的“爸爸妈妈贷款申请（mum and dad），即父母为子女贷款”，由于引入了名义租金供款和最低租金要求，申请条件有所收紧。

这意味着，对于声称贷款后不需支付租金的申请人而言，其偿贷能力评估中将加入每月650澳币的名义租金。

此外，作为银行和借款人中介的贷款经纪机构，将需要提供有关一份有关贷款要求和目的、个人详细信息和财务信息、每月家庭总支出以及所申请信贷的总结。

本文信息来源：澳洲金融评论报

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