大众买保险的初衷，就是万一生病住院，可以通过保险解决医疗费问题，不用四处借钱筹款。
特别是重疾险，大家买的更是一份安心，就算得了大病，也不至于拖累家庭，防止因病返贫。
但重疾险非常复杂，特别是对于疾病的定义、理赔条件的释义都非常专业，一般人根本难以理解，因此很容易发生理赔纠纷。
下面这则重疾险拒赔案例，心衰四级持续180天才能赔，医生直言从未见过此类要求。
王波，今年36岁，是河北保定市高阳县的一名网约车司机，于2015年8月、9月在华夏保险分别买了两份重疾险，将重疾险保额提高到50万元。今年7月初，王波突然开始咳嗽，最开始以为是感冒，去小诊所开了药依旧不减好转，甚至开始喘不上气，去到当地县医院检查，医生让他马上住院治疗。谁也没想到，王波的病情发展速度非常快。7月6日入院，7月15日出院，住院9天，经过一系列检查，最终王波被确诊为原发性扩张型心肌病，急性心力衰竭四级。出院不是病好了，而是当地治不了，王波要去北京看病，需要进行心脏移植，才有活下去的希望。作为家庭经济支柱，王波的倒下让本就不富裕的家庭变得雪上加霜，其妻子向华夏保险申请重疾理赔时遭拒，更是如同晴天霹雳。
申请理赔为何遭拒？
华夏保险的回复是“不满足心衰四级持续180天的条款规定不能得到赔付”，不予立即赔付。
根据王波所买重疾险《华夏常青树重大疾病保险（2015）》合同要求，严重心肌病赔付范围为：不明原因引起的一类心肌病，包括原发性扩张型心肌病……四级心功能衰竭状态必须持续至少180天。”
王波已经具有“扩张型心肌病、心衰四级”诊断证明，但不具备心衰四级持续至少180天的住院医疗记录。所以，问题的关键在于这180天等待期的设置是否合理？实际上，疾病定义中等待期设置是否合理，关键在于等待期是否对疾病定性起决定性作用。比如一个人发生车祸，出现严重昏迷，当下看可能是重疾，但经过一段时间治疗，病情好转了，那理赔时就不属于重疾的范畴，这样的等待期是合理的。而对于一些不可逆的疾病，如癌症，设置等待期就没有必要。在医学上，心衰四级是指患者在安静的休息状态下也会有胸闷、憋气的表现，是比较严重的状态。至于说心衰四级的患者能够存活多长时间，需要具体问题具体分析，有些人可能在问题纠正后很快恢复，也有些人因病情太重，很快就会去世。也就是说，华夏保险设置心衰四级180天等待期是为了防止疾病的可逆性。从这一点上看，保险公司并没有什么过错，毕竟不是任何疾病都是确诊即赔。事实上，王波妻子的姐姐正是这2份重疾险保单的销售人员，而她本人在此之前，从没注意过有些病种不是确诊即赔。作为从业人员都不理解保险合同里的条款，更别提王波一家了。普通人肯定无法了解每一项疾病背后理赔条款的具体意思，购买前需要从业人员讲解。如果从业人员都不专业，到最后吃亏的一定是消费者自身。
虽然华夏保险理赔相关人员表示，如果身故，可以走身故险，也会赔付50万，但这并不是王波想要的结果。
这则重疾险拒赔案例中，到底谁对谁错，大家都有不同的声音。
有人认为，保险公司按照合同条款做事，并没有任何违规，任何人都应该在购买保险之前仔细阅读条款，如果介意，就不要购买。
也有人认为，保险条款太过复杂，存在“律师看不懂、医生不了解、保险专家无法解释”的现状，条款应该要尽量通俗易懂，为消费者考虑。
无论怎样，都希望这件事有一个好的结果，也希望保险公司、保险从业者能共同努力，改善行业名声。
