9款储蓄型重疾险测评：被“偏爱”也变得更好了
这几个月新的重疾险密集上市，之前简要地测评了9款消费型重疾险：这可能是最适合普通家庭的重疾险
不过，并非每个家庭都喜欢消费型的重疾险。很多人认为，消费型重疾险一旦没有出险，保费就亏给了保险公司，而且保障相对会少一点。
如果你也有那样的想法，那也不妨考虑今天测评的9款储蓄型重疾险~
今天的主要内容有：
储蓄型重疾险有什么特点？
重疾单次赔付，储蓄型重疾险就看这7款吧~
3款多次赔付重疾险横向对比，哪款最值得买？
买这几款多次赔付重疾险，要注意这些细节！
不同预算，如何购买重疾险？
01
储蓄型重疾险有什么特点？
储蓄型重疾险这种说法是相对消费型来说的。
这种产品的特点是，购买终身保障时，一定能获得补偿：1、患约定疾病获得补偿；2、身故获得补偿。但要注意这两种补偿不可兼得。
我们在保险代理人或者银行里买到的重疾险，一般都是储蓄型重疾险，比如某安福、某寿福、金某人生……
此外，线上储蓄型重疾险也非常多，而现在主流的很多都是可选身故责任，例如信泰完美人生守护尊享版、三峡达尔文2号、复星康乐一生2019。
冲着“有事治病，没事储蓄”这一点，很多小伙伴还是偏爱储蓄型重疾险。
那么市面上储蓄型重疾险这么多，该怎么挑选？下文，我们将按照单次赔付和多次赔付的两种类型来分析储蓄型重疾险。
02
7款单次赔付的储蓄型，哪一款更值得推荐？！
目前，单次赔付的储蓄型重疾险，一般保障责任包括：重疾和身故（二者不兼得）、中症、轻症、癌症二次赔付、特定疾病额外赔付等等，我们测评7款产品包括：
三峡人寿达尔文2号
和泰人寿超级玛丽2020
复星联合康乐一生2019
安邦保险超惠保
百年人寿康惠保2020
复星联合倍吉星
光大永明超级玛丽旗舰版plus
（点击查看单次赔付储蓄型重疾险）
25种高发重疾对应轻症/中症覆盖情况
重疾险中25种高发重疾对应轻症/中症覆盖越全面越好，如果你特别关注某些疾病，还需要关注改疾病的理赔条款是否合理。
测评的7款重疾险中，25种高发重疾对应轻症/中症都覆盖比较高，特别是目前高理赔的疾病。
（点击查看高发轻/中症情况）
7款产品中，达尔文2号的性价比最高，优势有几个：
1、60岁前重疾赔付150%保额，这个条款对于上有老下有小的家庭经济支柱来说，是非常好的。其他产品也有类似条款，不过保障的覆盖程度没有这款高。
2、癌症二次赔付可以赔付120%保额。
3、中症保额为60%，轻症保额为40%，虽然没有递增，但是首次赔付比较高，更实用一些。
当然，Ta也有不足的地方：
1、等待期内发生轻症、中症、重疾，则退还保费，合同终止，比较严格。
2、如果选择保障到70岁，就必须捆绑身故责任。如果本来就打算附加身故责任，这就不算不足了。
复星联合康乐一生2019的费率最低，优势是：
1、 无论是否选择癌症二次赔付，康乐一生2019价格都是最优选。
2、 前十年重疾赔付130%保额。
3、 而且癌症二次赔付的约定比较友好，无论第一次重疾是否癌症，都可以获得二次赔付，而且赔付间隔要求短。
产品的不足在于：
1、0-5岁小孩保额限制30万，不太足够。
2、等待期180天，稍长。
3、健康告知不宽松，比如甲状腺结节、乳腺结节必须手续确诊良性后才可以标准体购买，否则除外责任，乙肝不可以购买等等。
和泰人寿超级玛丽2020和百年人寿康惠保2020保障几乎是对标的，其中超级玛丽2020要更有优势一点，比如：
1、40岁前投保，前15年重疾赔付150%保额。
2、缴费期限可选缴至70岁，如果40岁前投保，缴费期限比市面上常见的30年还长，可以进一步减少年缴保费。
3、癌症二次赔付可以赔付120%保额，与达尔文2号一致。
4、可选特定良性肿瘤保障，算是全网首发的保障，附加也就1、200块，不过保障有点水分，奶爸分析过。
安邦保险（已变成大家保险）超惠保结构比较简单，主要特点是可以不附加轻、中症。费率看上去很低，实际上，身故责任只保障至70岁。
附加的中症保障、轻症保障都是只赔付1次，对比目前主流产品来说，只赔付1次，保障是远远不足的。
百年人寿康惠保2020，特点在于：
1、前10年罹患重疾可赔付150%保额，前11-15年赔135%。
2、如果轻、中症赔付后，重疾保额还会增加25%。
3、中症方面，赔付60%两次。
不过等待期定义严格，出现症状、病理改变延续到等待期后确诊的也不赔付。
还有如果选择保障至70岁，就必须选择身故赔保额。
复星联合倍吉星，主要优点有：
1、可以选择单次赔付以及多次不分组赔付，而且保单前10年，重疾150%保额。
2、含有失能保险金，若在保险期间内患有约定的特疾，在确诊之后，连续5年或至被保人身故，被保人每年可获得20%基本保额的失能保险金。
光大永明的超级玛丽旗舰版plus，主要有几个优点：
1、保单前15年，重疾135%保额。
2、癌症二次赔付可赔120%保额。
3、可选心脑血管疾病额外保险金，35%基本保额，有这方面的需求可以考虑。
03
3款重疾多次赔付，哪款最适合你？
选购多次赔付重疾险，首先要对重疾多次发生的概率有一定的认知。
营销上说人一生患重大疾病的概率有72%，这个算法有一定的误导，而二次甚至三次患上重疾的概率其实是很低的。
当然，随着医学进步，很多“绝症”会发展成慢性病，从而增加了二次患上重疾的概率。
此外， 重大疾病的治疗中，也会引发其他的疾病，比如癌症治疗过程中，对人体主要器官的伤害比较大，容易诱发其他癌症和其他严重器官疾病。
如果预算充足，购买多次赔付重疾险，无疑保障更全面。下面，我们一起来看看3款高性价比的多次赔付重疾险：
信泰人寿完美人生守护尊享版
复星联合倍吉星
光大永明嘉多保
（点击查看多次赔付储蓄型重疾险）
从性价比的角度说，信泰完美人生守护尊享版最高。不过3款产品的保障细节各有特点 。
从重疾多次赔付上来说，复星倍吉星最友好，不分组赔付3次，不过价格也最高。
（点击查看高发轻/中症情况）
追求癌症保障，信泰完美人生守护尊享版和光大永明嘉多保重疾险，性价比都很高。
关注高发疾病轻症/中症保障的，3款产品对于目前高发疾病对应的轻症/中症保障（前10种），都全部有覆盖。对于24种高发疾病的轻症/中症，嘉多保覆盖最全面，仅缺早期肝硬化。
04
买多次赔付重疾险，要注意这些细节！
信泰人寿完美人生守护尊享版的综合性价比非常高，值得推荐。优点有：
1、重疾6组6次递增赔付，分别是100%/110%/120%/130%/140%/150%，而且癌症单独分组。
2、极早期恶性肿瘤可以赔付3次，无间隔期，每次赔付45%基本保额。
3、10种少儿特疾额外赔付100%保额，如果符合重疾，就可以一共赔付200%的保额。
4、轻/中症保额最高，轻症45%，中症60%，虽然没有递增，但是首次保额足够高。
不过投保人无中症豁免，这个要注意一下。
光大永明嘉多保重疾险的性价比也比较高，优点有：
1、 健康告知比较宽松，甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳等都有计划标准体投保。
2、 重疾分6组赔付6次，癌症独立分组。
3、 可加选癌症3次赔付，间隔3年，赔付条件比较友好。
4、 保障比较全面，包括高度残疾、疾病终末期、绿通等医疗服务。
5、 高发疾病对应的轻症/中症保障全面，且轻症保额较高。
6、 央企大公司承保，综合实力雄厚，线下服务点较多。
不过该款产品也有一个小不足：等待期内非意外原因患有轻症/中症，该轻症/中症不赔付，而且后续也没有轻症/中症的保障，合同继续有效。
复星联合倍吉星，这款产品刚刚已经介绍过了，选择了重疾多次赔付责任后，特点在于重疾赔付不分组。
相对来说，多次重疾赔付的概率更高了，但对应的保费也更高。
如果预算充足，也有这方面的需求，可以考虑倍吉星。
05
不同预算，如何购买重疾险？
重疾险虽然看上去很复杂，但是因为有行业标准，反而是比较规范的险种。怎么选购主要看自己的预算，切记保额优先考虑。下面奶爸列出4个不同的方案：
假设：30岁男性，50万保额
方案一：和泰超级玛丽2020（极简消费型重疾险）
方案二：昆仑健康保2.0+阳光i保麦满分定期寿险（消费型重疾险和定期寿险组合购买）
方案三：三峡达尔文2号（单次赔付储蓄型重疾险，含寿险保障）
方案四：信泰完美人生守护尊享版 （多次赔付储蓄型重疾险，含寿险保障）
（点击查看投保方案）
买重疾险也可以“丰俭由人”，不同的预算有不同的购买方法。如果还是不会选，可以添加奶爸保专属规划师帮你出谋划策。
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