买保险，没那么贵。
一份50万保额的XX福，30岁购买，保费约2万，0岁购买，保费9千+，买齐一家三口的保险，差不多要5万？！
保险太贵了，买不起！
等等骚年，买保险不是只有一条路可以走的，所谓条条大路通罗马，今天奶爸就教你弯道超车，买负担得起的保险。
买保险，要克制再克制
保险省钱两大秘诀
一个全面又不贵的保障方案
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买保险，要克制再克制
大部分人买保险，一开始都是冲着保障去。
但是，很多人后来就被带偏了：这款可以保费返还，这款可以每年分红，这款……保险买着买着就忘了“初心”，买了一堆功能，但是最开始想买的核心保障，却因为这样那样的功能被分摊，比重变小了。
我们买保险的时候，一定要克制再克制，优先保证，家庭经济支柱不幸重疾、死亡等极端风险来临时，保额充足。
02
保险省钱两大秘诀
买保险，有两个省钱的秘诀，第一个是买纯粹保障的保险，只保障极端风险的；第二个是买定期的保险，只保障家庭经济责任最重的时候。
首先，我们来看看一份纯粹的定期寿险，只保障身故和残疾，保额100万，到60岁的价格：
*一般家庭经济责任的年纪从25岁左右开始，还是学生期的人群一般不需要寿险。表格中的中韩人寿盘古定寿、国富定寿、信美新擎天柱2号、中信保诚荣耀祯爱定期寿险、百年人寿定惠保、华贵擎天柱、中荷顾家减额定寿在【奶爸严选】即可投保。
是不是挺惊喜的，想要身价百万，还是挺简单的。
这里特别说明一下【中荷顾家减额定寿】，这是一款减额定寿，意思就是说，保费每年按一定比例下调，特别适合房贷压力特别大的家庭，作为定期寿险的一个补充险。
接下来，我们再看看保障年限对保费的影响，就拿中韩人寿盘古定寿（健康优选版）举栗子。
定期寿险保障到70岁与保障到60岁，价格差不多翻了一倍，如果是本着纯保障的心态买寿险，保障到60岁，甚至是50岁就可以了。
03
一个全面又不贵的保障方案
一套全面的又不贵的保障方案，一般长这个样子：
意外险+百万医疗险+定期寿险+消费型重疾险
意外险很便宜，杠杆高，100-300块，能买几十万上百万的保额，解决了“明天和意外不知道那个先到来”的终极问题。
百万医疗险，相对便宜，杠杆也很高，几百块保费，获得几百万的医疗报销额度。
定期寿险，上面介绍到了，杠杆也相当高，特别是只保障到60岁、50岁。
消费型重疾险，每年6000块左右，能买到50万额度的终身保障，相对来说也是很便宜。消费型重疾险可以看这篇：投保指南：最适合工薪家庭的消费型重疾险
上面表格的保障方案中：
如果奶爸爸50岁前，罹患重疾并身故，医疗费用几乎全部报销，并获得150万的经济补偿；如果遭遇意外并身故，则一次性获得150万的经济补偿。
如果奶爸爸50岁后，患了重疾并身故，医疗费用几乎全部报销，从重疾保障里获得50万的经济补偿；如果遭遇意外并身故，从意外险里获得50万的经济补偿。
*当然奶爸爸20年后的保险方案可能会调整，如果按照目前的方案，就是这样的补偿力度。
上面的保险方案中，主要是保障经济支柱奶爸爸的身故和重疾两大极端风险，50岁前家庭责任重大，保额需要大一点，用高杠杆的定期寿险获得保障。50岁后家庭责任减少了，但是患病的风险变高，重疾保障到终身更全面一些。
每个人的情况不一样，适用的保障方案也不一样，但是按照“意外险+百万医疗险+定期寿险+消费型重疾险”这个方向买，就不会有错！
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