负债指南234 | （随笔）懒猫姐去年税后收入接近40万

懒猫姐。

在深圳。

做的外贸行业。

去年税后收入，接近40万。

今年疫情的原因，对他们的行业影响巨大，本身是外贸行业，又是展览业，一个上半年，她原本能正常入袋的收入，没了将近20万。

那天，她决定转行。

毕竟，生活还要继续。

她说，今天广发银行又给我打电话，是020的催收电话，态度很强硬，不给我办理分期，我向广发的信用卡客服电话打过去，还是这个催收的给我电话，而且语气也很差，就说不还都不行，要走司法流程什么之类的，还说要去我公司找我领导，找我父母，这个属于暴力催收的范围了吗？

我说，不要动不动就定义对方暴力催收，银行和我们的立场是对立的，这些都是正常的。一次沟通无果，就下次再沟通，这个事，就是多磨。

她问，那她们说到什么找公司，找父母，这些应该不会现在就去找吧？

我说，不会，都是催收的话术，让你情绪波动，害怕，恐慌。

她说，知道了，就是给我施压。

我说，对的。

她说，一般银行起诉会在什么时候开始？

我说，没有标准流程。

她问，所有征信5年后会更新一次吗？

我说，它不是说更新，而是只能看到过去5年的，所有发生过的信用记录，都是这么在记录着。

她说，那会对买房有严重影响吗？

我说，征信差，就申请不下来房贷。

她问，征信差会影响小孩读书？

我说，影响不大，是如果失信了，你会被限高，小孩上不了贵族学校，本来也不上。

她说，这是今天催收在说的话术。

我说，不相信就好。

她说，我还没小孩，估计孩子生出来都不知道猴年马月的事情。

我说，这会没小孩，也是好事。

她说，是的，我现在重要的事是换工作，提高收入还款。

我说，这是本质。

猫姐和我，联系不算频繁，但每次她找我，都是她面临着一个比较重大的转折，想听听我对事情的看法。

她是3月份找我的。

那天。

她说，亮亮，我现在很迷茫，有时候感觉很恐惧，不知道怎么办？

她表达了她的意思，想跟我学习。

她花了2天的时间，去整理她过去5年，积攒下来的陈年老账。

她说，我的明细昨晚做了一半，今天晚上整理另外一半，昨晚整理完，看到具体的数据，心里清晰了很多，今天中午休息的时候，我自己将去年的收入支出缕了一下，去年应该还了有20万的债，对比2组数据，去年虽然还了那么多钱，但是债务依然没有减少，反而今年又增加了一些新债，自己会走到今天，很大一部分原因，是自己的债务太凌乱，不清晰，对生活支出也没有明确的规划，另外便是对债务也不够重视，总是觉得有一天会还完，但确实越欠越多。

我说，你这个反思就很到位了，等你做完，自己的问题导向就很明确了。

第二天，收到了她的明细。

合计的金额，是86万多。

没有做生意，没有投资，没有不良的嗜好，就是14、15年结婚以后，2个人的花销都大，而她老公中间有接近2年失业，都靠她一个人，撑起家里的开销。

被我逼着去整理，去反思完。

她说，整理完债务清单的同时，心里有一种莫名的轻松和清晰感，轻松并不是因为欠钱少，是因为虽然欠了那么多钱，但不是无可挽回，以及无可救药，因为我相信自己有能力，有信心，可以花最短2-3年，最长4-5年去还完，同时也对自己感到很悔恨和可惜，在整个债务产生的过程中，我有很多次机会可以解决问题，可以清理掉当时的债务，但我自己漫不经心，也没有想着一定要清理掉债务，让自己做到无债一身轻，没有想过为自己日后的生活做规划，就是整个过一天算一天，享受完再算的这种想法。

她有一个也负债的闺蜜，2个人聚在一起，偶尔会吐槽一下欠那么多钱，该怎么还，彼此之间并没有实际性的互相帮助，反而这个闺蜜，收入比她低，让她产生了一种侥幸心理，觉得不着急，反正咱收入高，可以慢慢还。

结果，疫情来了，高收入，没了。

关于外贸行业。

她说，我们这个行业很奇迹，一个月如果能签个大单，月收入就好几万，所以收入也来的快，问题就在于时间、努力、自信、还有运气相助，我有基础，有沉淀，上半年的收入受影响押后到下半年，上半年就等于我是赤手空拳的要去再积累一些，但是幸运的是，我不是新人，不用重新学习。

这是一个业务好手的肺腑之言。

时间、努力、自信、运气、沉淀、积累...

我也不知道我于她。

是老师，是良师益友，还是树洞？

她经常深夜来找我。

有时候时间对上了，便会聊聊。

有次。

她说，亮亮，好久没有和你联系，这段时间一直在想办法解决债务的问题，今晚终于鼓起勇气和家里人说了，家里人现在一起想办法解决，这一刻，有种突然解脱，又有种内疚的感觉，债务问题现在依然在眼前，今年疫情的影响对我工作影响很大，我之前的预估是乐观了，这几个月会更糟糕，只有走一步算一步。

我说，家里能帮忙是最好的事了。

她说，我想了2个方向，关于副业的定位，你帮我拿捏一下。

我问，什么方向？

她说，我现在的职业，是外贸行业相关，但不是直接做外贸，不过有很多可用的资源。

第一个方向准备向外贸方向发展，利用手头上的资源，还有以前的经验，这个行业这几个月会受到比较大的影响，恢复期需要等几个月。现在想着趁着这几个月，做一些前期准备和客户开发，选择这个行业的原因，很大一部分，是希望以后做转行和可持续性发展的准备。

第二个行业是跨境电商，这个行业不是很懂，需要学习，但是未来几年是红利期，目标是东南亚市场。

我问，第二个你指做虾皮？

她说，类似这个平台，除了虾皮，还有其它平台也想进驻。

我说，第一个没看懂你要干嘛。

她说，第一个是做外贸业务。

我说，这都算你的主业了。

她说，其实算是老本行，对现在的我来说，只能算是副业。

我说，做熟不做生，以及事情本身有积累性的，就可以做，哪怕前期看不到钱。

她说，我也是这样想，因为外贸一直是我的兴趣和目标，以前因缘际会，进入我现在这个行业，被耽搁了12年。

聊到外贸，就是她的舞台。

侃侃而谈，自信十足。

我说，这个方面你是我的老师。

......

我还欣赏她身上的另一点。

她说，经历这一次，犹如重生，现在对很多事情都重新认识了，尤其是对人生的认识更清晰，最近在看黑天鹅这本书。

我说，结果不会说谎，数字不会骗人。

她说，可以，我有信心，我本来今年的目标，预计是45-50万，我现在的目标定的是40万。

我说，一个月4-5万呢。

她说，不管市场怎么样，我定下了，我们有高有低，平均下来是可以做到的，我们现在最厉害的，去年70万+的收入。

我说，期待你的好消息。

听起来，有没有一点张家辉的味道？

段坤，我吃定了......

那天，我要去喝酒。

没开车。

叫了一辆滴滴。

一辆传祺，中控还挺漂亮。

就借着这个引子，和师傅聊了起来。

一聊，还是老乡。

更亲了。

我问，哥，咱这一个月能跑多少钱？

他说，万把来块钱。

我说，纯收入么？

他说，差不多，车子充电费，平台扣点去掉，万把块多点。

我问，咱这跑的最凶的，一天有多少？

他说，1100、1200这样，他们基本每天跑满18个小时，干到平台不让接单，强制休息，我没这个体力，但一天也是13、14个小时的跑。

我说，挣点钱，不容易。

他说，那可不是，今天我儿子生日，跑完你这单，我回去陪他切个蛋糕。

我说，然后出来再跑？

他说，当然，去KTV，酒吧附近转转，跑到凌晨3点，回去休息，早上9点再继续。

目的地到了。

平时不点好评的我。

给了他一个5星好评。

就当是给他的小孩道了一声。

生日快乐。

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