全面测评73款定期寿险，选出了2021年1月的性价比之王
每月性价比最高保险清单：
保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。
网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？
为了帮助大家解决这些难题，公子保险研究团队每月测评全网产品，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。
同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。
一
定期寿险是什么？
所谓定期寿险，保险责任非常简单，
在保障期间内，身故或全残了，买多少赔多少。
比如隔壁老王买了100万定寿，受益人指定儿子。在保障期间内老王不幸身故，保险公司赔了100万给他儿子小王，让小王能健康成长。
定期寿险价格很便宜，
30岁男女，100万保额保至60岁，每年保费通常在几百块到一千出头。
相比于终身寿险，百万保额，每年动辄上万的保费，更适合普通家庭。
一般来说，定期寿险只需要给主要劳动力配置即可。
比如一家七口，四个老人，一对夫妻，一个孩子，只要给这对夫妻配置定期寿险。
这对夫妻上有老下有小，房贷车贷200万，有一份300万的寿险，
此时万一夫妻双方一人不幸身故，保险公司会把钱给他的家人，
车贷房贷、孩子学费、爱人支出、父母养老
靠的都是这笔钱。
所有咱们说，
寿险保额要做足，跟这对夫妻承担的责任要一致。
通常来说，
整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支
家庭经济主力需要占保额的大部分，具体要看其收入占家庭收入的比例。
另外，家庭主妇/主夫虽不提供直接收入，但不意味着责任轻，也应配置50-100万的保额为佳。
定期寿险的现实意义重大，建议每个家庭都要买。
它能让我们为人父母，为人子女者。
活着是家中的顶梁柱，倒下也是一堆人民币。
用上这款保险代价固然是惨痛的，
买这份保险的人已不在场，但他翼护亲人的心还在，
他留下一笔钱，让生者去面对那些无所傍依的困窘时刻：
——你们必须好好活着，在人世间替我看生命的景象。
二
定期寿险怎么挑？
因为寿险的责任只有死亡/全残，搞不出什么花样，
所以我们在挑选寿险时参考这几点就可以：
1、保费
便宜就是硬道理。
无论什么公司，什么产品，价格越低，买到的保额越高，性价比就越高。
2、最高保额
现在北上广的一套房子，动辄几百上千万，有些家庭为此背上了几百万的贷款。
所以从负债的角度看，一些家庭对高保额的寿险要求还是蛮高的。
最高保额更高，才能符合一些家庭的保障需求。
3、免责条款
这部分指的是因为什么原因导致的身故或全残不赔。
那自然，免责条款越多，不能赔的东西就越多。
所以，责任免除越少越好，不能有坑。
4、健康告知＆职业要求
这些牵扯到能不能买到的问题。
很多人就是因为健康或职业被一些保险拒之门外了。
健康问题如肺结节，高危职业如起重机操作员，
他们只能买某款或某几款产品。
然后说句实话，
现在的定期寿险变得越来越像，免责条款和健康告知的差异也变得极小。
事实上就已经演化成了一个比价游戏，谁便宜买谁，
今天这几款，恰是目前最便宜的定期寿险产品，
然后公子会分别介绍一下他们的特色。
三
市面上的定期寿险大测评
公子曾经对市面上出现过的73款重疾险做了统计，选取了部分把它们都列在了下面：
本期的推荐，只推荐最便宜的六款产品：
（点击看大图）
1、定海柱2号：依然是目前的底价产品
定海柱2号热度持续不减，是目前市场定寿底价。
我们直接来看保费：
100万保额，30岁保到60岁，分30年缴费，
男性1068，女性575。（满足1-4类职业）
比之前底价产品擎天柱2020优选版还便宜十几块钱。
另外，这款产品还可以选私家车交通意外保险金责任，
如果因私家车交通意外造成的身故，就可以额外领50%的基本保额。
而且加上这项责任非常便宜，也就多几十块钱的事。
定海柱2号便宜不是没有道理，它对健康要求就严格很多，
历史投保寿险保额、危险工作地、高风险运动、既往症都有问到，尤其是既往病史，问的相当全面。
免责条款正常，还是寿险比较基础的三条，但限制了无证驾驶和酒驾：
如果投保定海柱2号不存在健康告知困难，买这款准没错。
2、大麦2021
最近新上线的大麦2021，可谓掀起了一波热潮，作为老牌选手，这一次也没让大家失望。
大麦2021也是最接近目前底价的产品：
100万保额，30岁保到60岁，分30年缴费，
男性1090，女性589，比定海柱2号贵了一丢丢，贵十几块钱。
而且大麦2021高危职业可投保，不限保额。
大麦2021还增加了“法定节假日交通意外额外赔付”，
公共交通导致的身故/全残， 赔1.5倍保额；
航空导致的身故/全残，赔2倍保额。
此外，还可以旧换新，
之前买过大麦2020的，可以无缝换成大麦2021，没有等待期，没有健康告知。
相当于退保大麦2020重新买一份大麦2021，系统再按照购买重新计算你的保障期和缴费期。
免责条款仅有3条，没有问到违规驾驶，非常优秀：
健康告知也是很正常的三条：
3、擎天柱5号
横琴人寿最近新推出了一款定寿：擎天柱5号
寿险一般大同小异，但擎天柱5号却给我们带来了不少惊喜。
保障更丰富了，
擎天柱5号增加了两个额外赔付责任，
一个是猝死关爱金，猝死可额外多赔30%保额；
一个叫特别关爱金，全残180天后身故，额外赔20%保额；
假设全残了，基本保额赔完后，180天后又身故了，可以再赔20%保额。
此外，可附加交通意外保险金，
航空意外身故/全残，赔200%保额；
假设不幸在飞机失事中身故，就能拿到300%保额。
其它公共交通工具身故/全残，赔100%保额。
保障这么好，保费就会贵一点，相比定海柱二号要贵20%左右。
100万保额，30岁保到60岁，分30年缴费，
男1270元，女690.
免责条款还是那三条，都会问的故意杀害、犯罪、自杀，
并没有涉及酒驾、无证驾驶，
另外，健康告知非常宽松，
不限BMI，不问及肺结节、肝炎、孕产疾病等。
总之是非常优秀的一款定寿。
4、擎天柱2020：
擎天柱2020作为曾经的底价产品，位置还没坐热，冷不丁被定海柱2号拉下宝座。
还是直接看价格，
100万保额，30岁保到60岁，分30缴费，
标准版的话（不含豁免），男1130，女630，定海柱1号基本能和它持平。
但如果是优选版的话（不含豁免），男1080，女580。
PS：优选版对健康要求更严格，保费也更便宜，适合身体健康的人群投保。
所以如果健康要求满足的话，直接买擎天柱2020的优选版，要更便宜。
此外，它还有一个行业首创的亮点：
全残后如果又挂了，还可以额外赔20%的身故关爱金，
买100万保额，最高能赔120万，非常不错。
它还可以选被保人轻症/中症/重症豁免，但对健康要求也更高，
能顺利过健康告知的话，可以加上的，只贵了6%左右。
健康要求相对正常。
免责条有四条，我们也可以看一下：
这些都是相对基础的免责条款，限制了酒驾和无证行驶，如果在意的话，可以不买。
5、瑞和2020：健康告知宽松，女性友好
瑞和定寿升级为2020版后，最大的改变是保费上做出了让步。
在一众底价产品中，瑞和2020有了很大的竞争空间。
首先，它健康告知依然很宽松。
如大小三阳，肺结节，瑞和2020的健康告知均未提及，皆可承保。
瑞和2020，还有对女性特别友好的两点：
1）孕妇可买，健康告知不提及；
2）不限职业，家庭主妇不限制保额。
其次，它对女性真挺好的。
健康告知友好不说，保费也不错。
30岁女，100万保额，保30年，交30年，
瑞和2020每年是610块，和定海柱1号、擎天柱2020（标准版）保费持平。
责任免除只有三条，
只要不是故意骗保、犯罪死亡、两年内自杀都赔：
女性购买定期寿险，可以考虑瑞和2020。
6、大麦甜蜜家2021
大麦甜蜜家又升级了，目前已经升级到了它的第三代产品，大麦甜蜜家2021。
产品形态比较特别，一张保单保两个人，保额分开计算。
而且必须是夫妻。
比如小明和小红两口子，买了100万保额的甜蜜2021。
不幸，3年后小明不幸去世了，那么他们家就能拿到100万保额，保单依然有效。
10年后，小芳也去世了，那么他们家还能拿到100万保额。
甜蜜家2021最大的亮点是可以双倍赔，
只要是同一意外去世，比如同时遭遇车祸、空难种种，双双去世了。
那么甜蜜家会双倍赔。
买了100万保额，男赔200万，女赔200万，一共赔400万。
保费还非常便宜，
假设夫妻都是30岁，100万保额保到60岁，30年缴费，
夫妻俩各100万保额，保费一共1680.
同等条件下，和目前底价产品定海柱2号比，
男1068，女575，总共是1643元，
甜蜜家2021是1680元，也只贵了几十块钱。
另外，甜蜜家2021还带了个豁免责任，一方身故或全残出险了，后续的保费就不用交了，挺人性化的。
免责条款也是最基础的三条：
健康告知基本是照搬大麦2021，不过增加了一条被保人身高/体重。
夫妻双方购买，建议可以考虑大麦甜蜜家2021。
四
配置建议
无论是定海柱2号，还是大麦甜蜜家2021，都把定期寿险的带到了新高度，便宜挺多的。
如果符合健康告知的话，自己买建议选定海柱2号，夫妻共保建议选甜蜜家2021。
不符合健康告知或存在疑问的，加我微信sidacaizi0303咨询。
如果之前购买过定期寿险，而且价格差不多，就没必要来回退保了。
如此激烈的竞争，百万保额，每年也就便宜几十，一百块的，也不至于。
能说的就这么多了，定期寿险本身就比较简单，已经成家的人一定要配，就这样。