永远也不够用的钱

如果说有一样东西是世界上绝大多数人都喜欢甚至热爱，并且愿意为之付出时间和努力的，那恐怕只有钱了。我们每天忙忙碌碌，早出晚归，说到底就是为了赚钱。钱是那么的重要，没有钱，我们没办法维持自己想要的生活，没办法得到自己想要的东西，没办法证明自身的价值。

可惜让大多数人感叹和无奈的是：赚钱很难，花钱又太快。在这个房价高涨、物价急升的年代，存钱变得越来越遥不可及了。尤其是当我跟客人聊起保险的时候，很多人都感慨:“不是我不想买，实在是没有钱。”或者是“每个月都存不下钱来，怎么买保险呢？” 当我们手里有钱的时候，不知不觉的我们会买很多不必要的东西，或者去做一些不必要的活动。比如很多人衣柜快要撑爆了还是在不停的买衣服；有些人则每个月花非常多的钱在各种餐馆里；有的人喜欢买很多不必要甚至永远都不会用到的家居用品。他们很希望自己能存下钱来，可是他们永远都在喊没有钱。

保险其实是一种很好的强制储蓄手段

其实买保险就像是强制自己储蓄，强迫自己在有能力赚钱的时候把钱存下来。

说是买保险，其实更像是参加了一个长期强制储蓄计划，存钱的同时还随时有一笔巨额准备金，在您遭遇变故的关键时候可以送到您或者您的家人手上。这样的产品很多，我们先用分红式终身人寿保险来做比喻。您在一定时间内付出保费，最终百分之一百会得到比您付出的保费高的多的理赔，而且即使受保人依旧在世，保单的拥有人也可以拿出保单里面的部分现金值来使用。如果经过足够长时间的积累，保险里面的现金值很可能远远高于投保人一共所付出的保费。

有人会说他不喜欢保险的原因是“保险里的钱不能随时取出来用。”其实只有这样的合同条款才能帮助那些大手大脚族们留住钱。要知道如果保险里面的钱可以随时取出来那就失去了它强制储蓄的意义。就像我们为自己存储的被锁定的RRSP一样，在65岁之前是不能够被取出来的，这是给退休以后养老储备的钱，是不允许被提前拿出来的。如果它能够被随时拿出就是去了退休储备的意义，这就叫做强制储蓄，大多数人如果没有这样的强制力来约束是很难存下钱来的。保险其实也是一样的，通过保险合同来让客人强制储蓄。其实这些钱最后还是会回到客人或者他们子女的手里，而经过时间的累积，小钱也许变成了一笔大钱。

您能存下多少钱

对于一个健康的30岁的男性来说，一份20万的分红式人寿保险大概需要的保费是400块钱左右每个月，那么一年就是4800加元左右。这笔钱说小不小，说大其实也是大多数中产阶级家庭都能够承受的起的。400块钱如果没有被强制的存下来，那么很可能几顿饭，几件衣服就能轻易的把它花掉。而把它放到保险帐户里，你就可以马上得到20万的人寿保险，还有专门的团队来为你管理投资的部分，等到了50岁的时候，这些钱已经累积成为一笔财富，并最终全部都会回到您或者您的家人的口袋里，其实很多人都是到了被理赔或者要取保险中的现金值的时候才会后悔当初怎么没有多买一些。

记得曾经有一位年纪比较大的客人去世了，她生前购买了15万的终身保险。当她的儿子拿到保险公司理赔的支票的时候，非常的激动，他很感激妈妈去世了还能给他留下一笔财富，但是同时也不无遗憾的说：“妈妈当初如果多买一点就好了。”听到这里我心里在说：“所有的人拿到理赔支票的时候心里都在庆幸当初购买了保险，同时也都在后悔为什么当初没有多买一些。”也许在购买的时候大家都会觉得经济上面有压力，其实一旦适应了你就会发现生活并没有因此有什么大改变，但是不同的是你有了保险公司这样一个坚强后盾，你的钱在有效率的稳定的安全增长中。当你需要强迫自己储蓄的时候，自然而然就会让手里可用的财富变得更有效率，这也是为什么强制储蓄是理财的一个重要方式。

强制储蓄的方法很多

“没钱”是大多数人经常说的话，有人说我是个月光族，有人说我家经常入不敷出，其实仔细算算他们的收入和支出，你就会发现钱就像海绵里的水，挤挤就会存下来。根据您自己的实际情况，您应该为自己制定一个强制储蓄计划。除了购买保险产品，强制储蓄还有很多种形式，比如每月定期定量存钱到固定的银行账户、做一份定期投资、如果有了足够的首付可以给自己买一个物业。当然这样的做法也都是有弊端的。每月存固定的钱到银行是最简单可行的办法，但是它缺乏强制性，也许你只能坚持几个月或者你会在某天购物欲爆发的时候把前面存了几个月的钱一次性花光。而且看看现在银行的利息，可能你存的钱会在银行里慢慢的缩水。

给自己做一份定期投资不失为一个好办法，首先有一定的强制性你可以设定每月固定的日子自动从银行转账到你的投资账户，然后选择一些不能随时卖出的投资产品。这样做的弊端就是风险比较大，看看这两年震荡的股市，可能很多人依然心有余悸不敢贸然入市。那么给自己买个物业呢？如果你有了足够的首付，买房子是存钱的好选择，而且最近多伦多疯涨的房价也让有房的人暗自开心，持币观望的人悔不当初。但是维护一个房子有很多额外的开支，每月的水电煤气加上地税也会让家庭负担更加沉重。

说到强制储蓄，在加拿大这样一个万税之国请大家一定不要忘记买RRSP，它不但可以帮你存钱，还可以减少你的收入以降低当年您说要缴纳的个人所得税。

RRSP是储蓄的第一选择。还有如果你有孩子别忘了给他买上一份RESP，不管是在银行购买还是买现成的RESP产品，都会给你一个强制储蓄的理由，加上政府20%的补贴，这个回报率已经远远高于大多数投资了。除此之外如果你还有余钱，买一份分红型保险也是一个好选择。在年轻的时候按月供款，其实也是给自己变相存钱。等保单付清的时候你拥有了一份终身的保险可以在自己百年以后留给儿孙一份丰厚的免税遗产。或者你还可以选择把保险里面积累的现金额度取出来供自己花销，让自己的退休生活更加悠闲舒适。

大多数人都是软弱没有自制力的，但是一旦给自己一个强制力，你就会发现其实没有什么是不能做到。钱永远不够花，如果不强制自己存起来，到头来也许留下的只是一堆过时的衣服鞋子和包包。