横琴人寿无忧人生2021【重疾险评分】

无忧人生2021

系统得分      86.07

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

 观点 

  • 无忧人生2021由横琴人寿保险股份有限公司承保。价格指数、保障指数等指标表现优质。这款产品在大鱼2.0测评系统综合得分为86.07，给予4.5星评级，无忧人生2021作为带身故责任的单次赔付重疾产品，基础责任和附加责任都十分优质，70岁前首次罹患轻症、重症，均有额外的保额赔付。同时恶性肿瘤、心脑血管疾病、少儿特定疾病均作为附加险存在，不强制捆绑，消费者可根据实际需求做添加，十分实用。

 亮点 

  • 无忧人生2021的高发轻症、中症覆盖全面

  • 70岁前罹患轻症和重疾均有额外赔付比例增加，特别是轻症额外赔付比例高

  • 可附加责任全面，不强制捆绑销售

 不足 

  • 无忧人生2021的轻症涉及隐形分组较多

  • 可附加的恶性肿瘤和心脑血管二次保费略高

 排行榜单 

  • 关于2019-2021年重疾险产品各类推荐排行，请关注公众号“大鱼测评”进入公众号点击下方“推荐榜单”查看

本次测评的无忧人生2021来自单次赔付重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

基本信息

公司分析

横琴人寿保险有限公司，作为广东横琴自贸区首家全国性法人寿险企业，由珠海铧创投资管理有限公司、亨通集团有限公司、广东明珠集团深圳投资有限公司、苏州环亚实业有限公司、中植企业集团有限公司5家公司共同发起筹建。2016年12月27日，中国保监会发文，同意横琴人寿保险有限公司开业。公司注册资本金20亿元，总部设在珠海横琴自贸区。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前横琴人寿得分为83.79。2020年四季度综合偿付能力为156.36%，运营状况良好。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
 股东 

  • 亨通集团有限公司 成立于1991年，是服务于光纤光网、智能电网、大数据物联网、新能源新材料等领域的国家创新型企业，拥有全资及控股公司70余家（其中3家上市公司），产业遍布全国13个省，是中国光纤光网、电力电网领域规模最大的系统集成商与网络服务商，跻身中国企业500强、中国民企100强、全球光纤通信前3强。

  • 中植企业集团有限公司 最早于1995年4月从黑龙江省伊春市起步，是一家多元化经营的大型民营企业集团，主要从事金融、房地产开发、交通与水利等基础设施建设以及矿业资源开发等的综合性集团公司。

 经营指标 

  • 成立日期：2016年12月28日

  • 注册资本：20.0亿

  • 最新综合偿付率：156.36%

  • 上年度原保费规模排行：50名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q4数据，保费数据为2020年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。无忧人生2021的保障指数得分为85.16，该项评分表现良好，领先其他公司的同类型产品。
重症
重症疾病覆盖110种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
重症方面的不足在于重疾为单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。
70岁之前患重疾额外赠送50%的保额，这项责任实用性较强，赔付比例虽不是最高梯队，但保障期间扩展到70岁，增加了获得额外赔付的可能性。相当于在被保险人履行家庭责任期间增加重疾保额，虽然这部分责任保障成本占比不多，但结合价格来看也算是非常人性化的设计。
另外，无忧人生2021新增了若先罹患轻症，再患重疾，额外赔付30%的保额。可以理解为，若70岁前患轻症，能获得45%的赔付，再患重疾，还能获得130%的赔付；若70岁后患轻症，能获得30%的赔付，再患重疾，依然能获得130%的赔付。这一责任，也增加了整体赔付比例，较为实用。
 轻症 
轻症病种有48种，最高发22种轻症全部包含。无忧人生2021的轻症为不分组无间隔期最多赔付3次，每次赔付保额的30%。
制表：大鱼测评
保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含，3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外，大鱼也根据最新的重疾新规，结合疾病实际发生率，更新了高发轻症和中症的病种。
70岁前患轻症，额外赔付15%，轻症赔付比例高达45%，大大增加了首次患轻症的赔付保额。病种这块，深度昏迷和较小面积烧伤，在轻症和中症均有覆盖；单个肢体缺失、慢性呼吸衰竭、双侧睾丸/卵巢切除升级为中症；在原位癌病种中有相关除外项，因此被归类为标准严格病种。
另外，无忧人生2021的隐形分组项略多：心脏、脑部外伤、肾脏、肝脏、听力、视力、烧伤存在隐形分组。但需注意的是，有的条款同类型病种仅含一项，有的含有两项或三项但存在隐形分组，这两类情况，涉及隐形分组的条款反而能够增加获赔概率，因此需辩证的看待隐形分组问题。
 中症 
中症病种有36种，最高发10种中症全部包含。无忧人生2021中症为不分组无间隔期最多赔付3次，赔付保额的60%。
制表：大鱼测评
无忧人生2021的中症，可逆性再生障碍性贫血归在轻症赔付，整体覆盖全面。
 身故责任 
18岁前赔付累计保费，18岁后赔付保额。

价格分析

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